Ar maksu pamatots ieguldījums attiecas uz to, kā tiek atlīdzināts finanšu konsultantam, jo īpaši par spēju nopelnīt komisijas naudu, pārdodot produktu. Tas ir pretstatā finanšu konsultantam, kurš maksā tikai par maksu, kurš nevar pieņemt komisijas un vienmēr ir jāievēro fiduciārais standarts.
Maksas investīciju samazināšana
Terminu "uz maksu balstīta" bieži izmanto, lai aprakstītu hibrīda konsultantu vai divkārši reģistrētu konsultantu, kurš var iekasēt maksu no noteiktiem klientiem, kā arī nopelnīt komisijas, pārdodot produktus citiem klientiem. "Uz maksu balstīta" ir termins, ko izveidojuši brokeri un apdrošināšanas nozare, reaģējot uz panākumiem klasifikācijā "tikai maksa". Pētījumos atklāts, ka patērētāji šo atšķirību uzskata par neskaidru.
Uz maksu balstīti ieguldījumi un klienti
Tiek uzskatīts, ka labāks klientam ir režīms "tikai maksa", jo nepastāv interešu konflikta draudi, bet konsultanti, kas balstīti uz maksu, var būt labāki dažiem (parasti mazāk turīgiem) klientiem, kuri citādi varētu nebūt spējīgi. atļauties tikai maksas konsultantu. Uz ieguldījumiem, kas balstīti uz maksu, un konsultantiem varētu būt lielāks stimuls pārdot produktu, kas viņiem piedāvā vislabāko komisiju, nevis to, kas klientam ir vislabākais, jo viņiem ir jāatbilst tikai mazāk stingriem piemērotības standartiem. Maksas konsultantiem ir jāatklāj informācija, kā viņiem tiek maksāta kompensācija, pamatojoties uz komisijai balstīto modeli.
Jautājumi, kas jāuzdod konsultantam, kurš pamatojas uz maksu
Potenciālie klienti tiktu labi apkalpoti, uzdodot šādus jautājumus, lai pārliecinātos par tieši to, ko sagaidīt no maksas konsultanta:
- Kāda ir jūsu profesionālā kvalifikācija un kāda ir jūsu izglītība attiecībā uz finanšu konsultāciju sniegšanu? Kāda ir jūsu kompetence? Kā jums maksā? (maksa, komisijas maksa vai abu kombinācija) Vai jūs ievērojat fiduciar standartu? Kāpēc jūs iesakāt man šo produktu? Kāpēc tas ir piemērots man?
Uz maksu balstīti ieguldījumi un konsultanti
Apelācija piedāvāt uz maksu balstītus ieguldījumus ir saistīta ar elastīgumu, ko tā piedāvā finanšu konsultantiem, kā arī ar iespējamu ilgtspējīgu ieņēmumu radīšanu, izmantojot atkārtotas maksas. Tas ļauj viņiem turpināt apkalpot klientus, kuri dod priekšroku pieturēties pie komisijas modeļa, kas bieži veido ievērojamu daļu no konsultanta ieņēmumiem, un turpināt izmantot pazīstamus, izmēģinātus un patiesus produktus. Tas jo īpaši attiecas uz padomdevējiem, kuri var mēģināt zaudēt savu brokera-tirgotāja statusu, lai pārietu uz atsevišķu RIA modeli. Šādā gadījumā viņi izlaiž garām nozīmīgas komisijas. Šis apsvērums ir īpaši nozīmīgs, jo hibrīda konsultantu skaits turpina pieaugt.
