Kāda ir paredzamā zaudējumu attiecība - ELR metode?
Paredzamā zaudējumu līmeņa (ELR) metode ir paņēmiens, ko izmanto, lai noteiktu paredzamo atlīdzību summu attiecībā pret nopelnītajām prēmijām. Paredzamo zaudējumu koeficienta (ELR) metodi izmanto, ja apdrošinātājam trūkst atbilstošu datu par pagātnes atlīdzību gadījumiem, jo ir mainījušies tā produktu piedāvājumi, un ja tam trūkst pietiekami liela datu izlases par ilgtermiņa produktu līnijām.
ELR metodes formula ir
Visiem, kas noklusina, tacu ELR metode = EP ∗ ELR - apmaksāti zaudējumi visur: EP = nopelnītās prēmijas
Kā aprēķināt paredzamo zaudējumu attiecību - ELR metode
Lai aprēķinātu paredzamo zaudējumu attiecības metodi, nopelnītās prēmijas reiziniet ar paredzamo zaudējumu attiecību un pēc tam atņemiet samaksātos zaudējumus.
Ko stāsta ELR metode?
Apdrošinātāji daļu no prēmijām atceļ no jaunu apdrošināšanas līgumu parakstīšanas, lai apmaksātu turpmākas prasības. Paredzamo zaudējumu attiecību izmanto, lai noteiktu, cik daudz viņi atlicis. Ir arī svarīgi atzīmēt, ka loma ir arī to apgalvojumu biežumam un nopietnībai, kurus viņi sagaida. Apdrošināšanas atlīdzību rezervju noteikšanai apdrošinātāji izmanto dažādas prognozēšanas metodes.
Dažos gadījumos, piemēram, jaunos uzņēmējdarbības virzienos, ELR metode var būt vienīgais iespējamais veids, kā noskaidrot atbilstošo zaudējumu rezervju līmeni. ELR metodi var izmantot arī, lai noteiktu zaudējumu rezervi noteiktiem biznesa virzieniem un apdrošināšanas periodiem. Paredzamo zaudējumu attiecība, kas reizināta ar atbilstošo nopelnīto prēmiju skaitli, radīs aprēķinātos galīgos zaudējumus (samaksātos vai radušos). Tomēr dažos uzņēmējdarbības veidos valdības noteikumi var noteikt minimālo zaudējumu rezervju līmeni.
- Izmanto, lai noteiktu paredzamo atlīdzību apmēru attiecībā pret nopelnītajām prēmijām. Apdrošinātāji atceļ daļu prēmiju no polisēm, lai apmaksātu nākotnes atlīdzības - paredzamo zaudējumu attiecība nosaka, cik lielu summu viņi atliek.ELR tiek izmantots uzņēmumiem vai biznesa līnijām, kurām trūkst pagātnes dati, savukārt ķēdes kāpņu metode tiek izmantota stabiliem uzņēmumiem.
Paredzamās zaudējumu attiecības (ELR) metodes izmantošanas piemērs
Apdrošinātāji var arī izmantot paredzamo zaudējumu attiecību, lai aprēķinātu radušos, bet neziņoto (IBNR) rezervi un kopējo rezervi. Paredzamo zaudējumu attiecība ir galīgo zaudējumu attiecība pret nopelnītajām prēmijām. Galīgos zaudējumus var aprēķināt, nopelnotās prēmijas reizinot ar paredzamo zaudējumu attiecību. Kopējo rezervi aprēķina kā galīgos zaudējumus, no kuriem atskaitīti samaksātie zaudējumi. IBNR rezervi aprēķina kā kopējo rezervi, no kuras atskaitīta naudas rezerve.
Piemēram, apdrošinātājs ir nopelnījis prēmijas 10 000 000 USD un paredzamo zaudējumu attiecība 0, 60. Gada laikā tas ir samaksājis zaudējumus 750 000 USD un naudas rezerves 900 000 USD apmērā. Apdrošinātāja kopējā rezerve būtu 5 250 000 USD (10 000 000 USD * 0, 60 - 750 000 USD), un tā IBNR rezerve būtu 4 350 000 USD (5 250 000 - 900 000 USD).
Atšķirība starp ELR metodi un ķēdes kāpņu metodi (CLM)
Gan ELR, gan ķēdes kāpņu metode (CLM) mēra prasību rezerves, kur CLM izmanto pagātnes datus, lai prognozētu, kas notiks nākotnē. Lai gan paredzamo zaudējumu koeficientu (ELR) izmanto, ja nav daudz pagātnes datu, CLM tiek izmantots stabiliem uzņēmumiem un biznesa līnijām.
ELR metodes izmantošanas ierobežojumi
Apdrošināšanas atlīdzībai atvēlēto atlīdzību rezervju summu nosaka ar aktuāra modeļiem un prognozēšanas metodēm. Apdrošinātāji bieži izmanto paredzamo zaudējumu attiecību uz pieejamo datu daudzumu un kvalitāti. Tā bieži ir noderīga prognozēšanas sākumposmā, jo tajā nav ņemti vērā faktiskie samaksātie zaudējumi, bet vēlākajos posmos šis jutīguma trūkums pret izziņotajiem un samaksātajiem zaudējumiem padara to mazāk precīzu un tādējādi mazāk noderīgu.
Uzziniet vairāk par paredzamo zaudējumu koeficienta (ELR) metodi
Skatiet vairāk par apdrošināšanas sabiedrību rentabilitātes aprēķināšanu ar zaudējumiem un kombinētajiem rādītājiem.
