Ellevest ir robo konsultāciju pakalpojums, kas īpaši paredzēts ieguldītājām sievietēm ar mērķi novērst dzimumu naudas atšķirības. Firmas virzītājspēks Sallie Krawcheck uzskatīja, ka vairums investīciju firmu izstrādā portfeļus galvenokārt vīriešiem, ignorējot sieviešu īpašās vajadzības.
Rakstā par Ellevest uzsākšanu, kas publicēts jau 2015. gadā, Krawcheck teica: “Sievietes neveic ieguldījumus tādā pašā apjomā kā vīrieši: zemāks procents no mums ir sākuši ietaupīt pensijai nekā vīrieši, mēs esam ietaupījuši mazāk pensijai, un 68% no savas naudas mēs novietojam skaidrā naudā. ”Viņa mudina sievietes lūgt paaugstinājumus un sākt ieguldīt, cik drīz vien iespējams, lai izmantotu kompozīcijas priekšrocības. Viņas redzējums, izmantojot Ellevest, bija mainīt pamatā esošo ieguldījumu produktu, lai tas atbilstu sieviešu vajadzībām, nevis mainīt sievietes, lai viņas ieguldītu vairāk kā vīrieši.
Ellevest ir trīs līmeņi investīciju konsultēšanai. Mūsu pārskatā uzmanība tiek pievērsta uzņēmuma digitālajam piedāvājumam, lai gan kvalificētiem klientiem tiek piedāvāta iespēja pāriet uz kontiem, kas par papildu samaksu piedāvā finanšu plānotāja un karjeras trenera palīdzību.
Plusi
-
Platformā ir vienkārša vietne un mobilā lietotne
-
Portfeļus var pielāgot, lai tie būtu vairāk vai mazāk agresīvi, atkarībā no mērķa
-
Vienā kontā varat pārvaldīt vairākus mērķus
-
Ellevest palīdz samazināt jūsu portfeļa nodokļus
Mīnusi
-
Ir iespējoti tikai individuāli konti. Tresti vai kopīgi konti nav pieejami
-
Platforma sniedz savādi agresīvus ieteikumus vecākiem klientiem
-
Nepārprotami mēģinājumi pievilināt sievietes tiek neveikli veikti punktos
-
Portfeļus nevar mainīt daudz vairāk, nekā tikai pielāgojot riska līmeni
Konta iestatīšana
1.9Lai arī sievietes ir koncentrējušās, Ellevest uzņem klientus ar visām dzimuma identitātēm un izpausmēm. Tādi, vīri, brāļi un citi vīriešu draugi ir laipni gaidīti arī kontu atvēršanā. Platforma izmanto dzimumu specifiskas algu līknes un ilgmūžības datus, lai papildinātu prognozes mērķu plānošanā. Plānojot pensionēšanos, jūs redzēsit ilgāku dzīves ilgumu sievietēm, mudinot sievietes ietaupīt pietiekami daudz naudas šiem ilgajiem pēc-apmaksātajiem nodarbinātības gadiem.
Ir daži pozitīvi uzlabojumi, kas ir iebūvēti jūsu konta izveides darbībās. Piemēram, katrs potenciālais klients ir gudrs un veiksmīgs pēc noklusējuma.
Jums tiek jautāts par mājsaimniecības ienākumiem, un pēc tam jūs apskatījāt citu kontu sarakstu, lai Ellevest varētu izveidot pilnīgu priekšstatu par jūsu aktīviem. IRA, 401 (k) s kontu atlikumu aplēšu ievadīšana, ar nodokli apliekami ieguldījumu konti, pārbaude un uzkrājumi palīdz Ellevest algoritmam modelēt jūsu finansiālo stāvokli attiecībā pret jūsu identificētajiem mērķiem.
Nākamais solis ir pārskatīt Ellevest ieteikto mērķu sarakstu un izvēlēties vēlamos. Ellevest to dēvē par “mērķa iepirkšanās” lapu - un tas ir viens no gadījumiem, kad mēģinājums pievilināt sievietes jūtas mazliet neveikls. Neatkarīgi no tā, mērķu noteikšanas process ir vienkāršs, ja kaut kā diemžēl tas tiek nosaukts. Jūs vienkārši noklikšķiniet uz mērķiem, kurus vēlaties plānot, un, kad esat pabeidzis, jūs prioritizējat mērķus. Ellevest piedāvā jūsu mērķu kopsummas, ņemot vērā pašreizējo algu un citus aktīvus. Dažus mērķus var rediģēt, piemēram, “Ārkārtas fonds”, bet citus, piemēram, “Veidot bagātību”, nevar.
Kad esat apstiprinājis sava konta mērķus, jums tiek parādīts ieteiktais portfeļa aktīvu sadalījums. Jūs varat redzēt īpašos ETF un kopīgos fondus, kas tiek ieteikti pirms portfeļa finansēšanas.
Ellevest rādītāji šajā kategorijā ir zemi, jo saturs pirms finansēšanas ir tikai daļēji caurspīdīgs, un portfeļi nav pielāgojami.
Mērķu izvirzīšana
3.4Bagātības veidošana ir viens no galvenajiem mērķiem, ko Ellevest veicina. Visi Ellevest pakalpojumi koncentrējas uz investīciju mērķu sasniegšanu, nevis uz tirgus indeksa pārspēšanu. Jūs varat ieguldīt vairākos mērķos vienlaikus, piemēram, aiziet pensijā, iemaksāt māju vai sākt savu biznesu. Ellevest aplūko jūsu profilu, mērķus un laika grafiku, pēc tam iesaka mērķa portfeļus, mērķa summas, aktīvus uz rokas un citus faktorus, lai izveidotu pielāgotu ieguldījumu plānu.
Kad dažādi mērķi ir definēti, varat spēlēt ar pieņēmumiem, lai izdomātu, kā tos visus sasniegt. Var redzēt, ka jums ir jāvirza kāds no saviem mērķiem tālāk uz nākotni, lai maksimāli palielinātu iespēju sasniegt citu īsāka termiņa mērķi. Šis kopējais kopējais attēls ir īpaši vērtīgs cilvēkiem ar vairākiem mērķiem un ierobežotiem resursiem - kas ir lielākā daļa no mums.
Viens no pārsteigumiem, pārskatot šo vietni, bija agresīvs portfelis, kas tika ieteikts personām, kuras ir vecākas par 60 gadiem un kurām ir 20 gadu periods bagātības veidošanai. Tas varētu būt tāpēc, ka modelis piešķir lielāku svaru sieviešu vidējam dzīves ilgumam. Tomēr potenciālajam klientam 30 gadu vecumā tika ieteikts ļoti līdzīgs portfelis. Lai arī sievietes acīmredzami ir jāmudina uzņemties riskus portfeļa pieaugumam, vairumā portfeļa pārvaldības noteikumu ir ieteikts domāt, ka kādai personai, kas vecāka par 60 gadiem, galvenā uzmanība jāpievērš kapitāla saglabāšanai.
Nav īpašu koledžas plānošanas iespēju, lai gan definētie mērķi, kurus varat plānot, ietver bērnus, mājas, ārkārtas situāciju fondu, biznesa sākšanu, lielu sprādzienu un bagātības veidošanu.
Kontu pakalpojumi
2.6Viens no intriģējošākajiem un unikālākajiem pakalpojumiem, ko piedāvā Ellevest, ir paredzēts tiem, kuru darba devēja sponsorētais konts pārsniedz 401 (k) vai 403 (b). Pēc tam, kad esat augšupielādējis tekošā konta izrakstu no esošā pensijas plāna, Ellevest veic detalizētu jūsu pašreizējā 401 (k) vai 403 (b) plāna pārskatu, tostarp to, ko jūs maksājat nodevās, savas investīciju iespējas un kādus konsultāciju pakalpojumus iespējams saņemt. tev. Pēc rūpīgas analīzes Ellevest jums nosūta e-pastu, lai jūs informētu, vai konta mainīšana ir jūsu interesēs.
Portfeļa finansēšana ir vienkārša. Automātiskos noguldījumus savā Ellevest kontā varat iestatīt divreiz mēnesī, mēnesī vai ceturksnī. Jūs varat arī iemaksāt algas daļu tieši savā Ellevest kontā. Pašlaik caur Ellevest netiek piedāvātas bankas vai kredītkartes.
Ellevest izmanto to, ko tā sauc par Ellevest nodokļu samazināšanas metodiku, iekļaujot nodokļu ziņā efektīvas pašvaldību obligācijas ar nodokli apliekamos portfeļos un līdzsvarošanu, lai palielinātu ar nodokli apliekamos zaudējumus un pēc iespējas samazinātu ar nodokli apliekamo peļņu. Ellevest to nepreklamē kā nodokļu zaudējumu novākšanu, taču efekts ir tāds pats. Jums nav jāuztraucas tikai par portfeļa nodokļu pārvaldību, tikai ar finansējumu.
Portfeļa saturs
3.5Tāpat kā daudzi robo-padomdevēji, Ellevest izveido iestatītus ieguldījumu portfeļus, pamatojoties uz kritērijiem, kurus ievietojāt algoritmā. Tos galvenokārt veido ETI no Vanguard, iShares, Schwab un citiem, kā arī kopfondi. Jūs varat izvēlēties ietekmes portfeli, kas daļēji tiek ieguldīts uz ietekmi orientētos ETF un kopfondos, piemēram, iShares MSCI USA ESG Select ETF un Pax Ellevate globālajā sieviešu vadības fondā. Piemēram, Pax Ellevate globālais sieviešu vadības fonds ir veids, kā sievietes var investēt uzņēmumos, kas iegulda dzimumu dažādībā un sieviešu vadībā. Ietekmes portfeļa iespēja ir joma, kurā Ellevest apņemšanās īpaši palīdzēt sievietēm ieguldīt ir patiesa un pārsteidzoša.
Portfeļa pārvaldīšana
2.7Ellevest koncentrējas uz riska kontroli, pārraugot un līdzsvarojot portfeļus. Portfeļi tiek līdzsvaroti tikai tad, ja tie ir novirzījušies no aktīvu piešķīrumiem, pārsniedzot iepriekš noteiktus sliekšņus, kas raksturīgi mērķim un investīciju laika periodam. Portfeļa riska kontrole ir svarīgāka Ellevest līdzsvarošanas metodoloģijā nekā stingra īpaša aktīvu sadalījuma uzturēšana. Tomēr, ja jūsu portfelis atpaliek no noteiktā mērķa, Ellevest piedāvā veikt atbilstošas korekcijas, piemēram, mērķa datuma izspiešanu nākotnē vai lielāku un biežāku depozītu veikšanu.
Lietotāja pieredze
3.5Mobilā pieredze
Ellevest tīmekļa pieredze ir iespējota mobilajām ierīcēm, un ir arī vietējā iOS lietotne. Android lietotājiem mobilajā ierīcē būs jāvirzās uz vietni Ellevest. Tomēr iOS lietotnē trūkst dažas no vietnes mērķu izsekošanas funkcijām, tāpēc jums varētu labāk izmantot mobilo tīmekli.
Darbvirsmas pieredze
Vietne bieži izmanto nolaižamās izvēlnes, lai samazinātu datu ievades kļūdas. Jūs varat viegli redzēt visa konta pārskatu vai noklikšķināt uz mērķa etiķetēm augšējā reklāmkarogā, lai apmeklētu katru atsevišķi.
Klientu apkalpošana
3.6Ellevest pārtrauca tiešsaistes tērzēšanas iespējas, tāpēc palīdzību lielākoties sniedz, izmantojot bieži uzdotos jautājumus vietnē vai zvanot uz klientu atbalstu. Tālruņa zvanu stundas ir ierobežotas (plkst. 9:00 līdz 18:00 pēc Austrumu laika), taču mūsu testos zinošs pārstāvis ātri atbildēja uz tālruni. Ellevest arī nodrošina atbalstu, izmantojot īsziņas un Facebook Messenger.
Ja esat pārgājis uz Premium vai Private Wealth kontu, jums ir pieeja finanšu plānotājiem un karjeras treneriem.
Izglītība un drošība
4.2Vietnē ir viegli orientēties, un daudzi jautājumi ir apskatīti FAQ sadaļā atbalsta sadaļā. Vietnē ir daži raksti un videoklipi, kā arī tiešsaistes žurnāls, kurā ir iekļauti uz sievietēm orientēti ieguldījumu un karjeras padomi, un tas tiek atjaunināts katru dienu. Žurnālā ir iekļauti vienas minūtes video ar Kravečekas kundzi, un saturs tiek ievietots dažādās sociālo mediju platformās.
Vietne un mobilā lietotne izmanto augstu drošības līmeni ar divu faktoru autentifikāciju un šifrēšanu. Kad jūs veicat ieguldījumus, izmantojot Ellevest, jūsu aktīvi ir Folio - brokeru-tirgotāju / turētājbanku īpašumā, kas apdrošina vērtspapīru ieguldītāju aizsardzības korporācijas (SIPC) lieko apdrošināšanu, kas katram klientam sedz līdz USD 10 miljoniem.
Komisijas un nodevas
3.1Maksa par digitālo kontu ietver 0, 25% gada maksu par aktīviem, kurus pārvalda ārpus ārkārtas fonda. Avārijas fondi tiek turēti skaidrā naudā, un par to nav jāmaksā. Papildu ETF un kopfondiem ir arī maksa, kas svārstās no 0, 06% līdz 0, 17% pamata portfeļiem un no 0, 13% līdz 0, 20% no Impact portfeļiem.
- Mēneša izmaksas USD 5 000 portfeļa pārvaldīšanai: USD 1, 04Mestu mēnesī par USD 25 000 portfeļa pārvaldīšanu: 5, 21 USD Mēneša izmaksas par 100 000 USD portfeļa pārvaldīšanu: 20, 83 USD
Vai Ellevest ir piemērots jums?
Lai arī Ellevest uzņem visus ienācējus, tas ir veidots, ņemot vērā vientuļās sievietes. Tas lielāko daļu laika ir atsvaidzinošs un pat postošs, runājot par trieciena portfeli, taču tas pāris reizes aprobežojās ar vērtēšanas cienīgumu šim recenzentam. Ellevest joprojām ir samērā jauns platformas veidotājs, kas uzsācis darbību 2017. gadā. Spēcīgs sieviešu ieguldījums ir lielisks mērķis, un uzņēmuma pieeja turpinās attīstīties tādā veidā, kas virzīs šo mērķi uz priekšu, vienlaikus izvairoties no dažām dzimumu pieejas nepilnībām. Ellevest sniedz pareizo signālu, runājot par BUJ vietnē un lielāko lietotāju pieredzi.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
