Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Minimālā iemaksa
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
E * TRADE Core Portfolios un Fidelity Go ir ļoti konkurētspējīgs piedāvājums robo-padomdevēju telpā. Uz virsmas ir daudz līdzību. Abām firmām ir līdzīgi kontu iestatīšanas procesi, un tās aizpilda portfeli, ko veido lēti fondi. Neviena no tām nav īpaši spēcīga mērķu plānošanas ziņā, bet, izmantojot plašāku produktu piedāvājumu, viņiem ir pieejams daudz resursu un rīku. Tomēr ir dažas galvenās atšķirības, izvēloties starp E * TRADE Core Portfolios un Fidelity Go, lai pārvaldītu savu naudu.
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 30%
- Mērķis ir ieguldītājiem, kuri vēlas vieglu veidu, kā iegūt skaidru naudu tirgos. Vienkāršs tiem, kuri ir standarta E * TRADE platformas klienti, lai izveidotu Core Portfolios kontu, klienti var izvēlēties sociāli atbildīgus vai viedus beta ieguldījumus.
- Konta minimums: 10 USD
- Maksa: 0, 35%
- Lieliski tiem, kuri vēlas ātri un efektīvi izveidot ieguldījumu kontu. Zems konta minimums ir lieliski piemērots cilvēkiem, kuri nav gatavi ieguldīt lielu summuTie, kas uztraucas par maksām, novērtēs Fidelity caurspīdīgumu
Mērķu izvirzīšana
Kā minēts, ne Fidelity Go, ne E * TRADE Core Portfolios nav atšķirības mērķu plānošanā un izsekošanā, bet Fidelity Go ir pārsvars.
E * TRADE robo-konsultāciju pakalpojumu nevirza mērķu plānošana. Jūs izveidojat vienu naudas balvu, lai finansētu visus savus mērķus. Pēc E * TRADE amatpersonu teiktā, viņu klienti uzskatīja, ka dažāda mērķa sasniegšana tikai aizsmērēja ūdeņus un padarīja pieredzi mulsinošāku. Tomēr klientiem ir pieejams viss E * TRADE pētījumu un izglītības piedāvājums, kas ietver dažus plānošanas rīkus, taču šīs funkcijas nav iekļautas Pamatportfeļa pieredzē. Pārskati par jūsu progresu noteiktā mērķa sasniegšanā ir labi izstrādāti, taču, ja atpaliekat, jums netiek sniegti ieteikumi konta darbības pārtraukšanai. Ja jums ir citi E * TRADE konti, varat redzēt, kā darbojas jūsu kopējie turējumi uzņēmumā, bet pilnīgas ainas iegūšanai nevar importēt aktīvus no citiem finanšu kontiem.
Izmantojot Fidelity Go, vienam kontam varat izsekot tikai vienam mērķim, taču varat atvērt vairākus kontus, ja vēlaties atvēlēt līdzekļus atsevišķiem mērķiem. Kad konts ir finansēts un ieguldīts, varat izvēlēties dolāra summu, kuru mēģināt sasniegt, kā arī savu mērķa datumu. Pēc tam uzticība novērtē iespējamību sasniegt jūsu dolāra mērķi līdz jūsu mērķa datumam, pamatojoties uz sākotnējo depozītu un plānotajiem ikmēneša papildinājumiem. Ja izskatās, ka jūs, iespējams, nesasniedzat savu mērķi, Fidelity piedāvā dažus ieteikumus par lietām, kuras varat darīt, kas varētu uzlabot jūsu panākumu iespējamību. Ja jums ir citi uzticamības konti, vienā ekrānā varat redzēt, kā viņiem visiem veicas. Izvēloties Fidelity Go kontu no saraksta, tiek parādīta aktīvu sadales diagramma un veiktspējas kopsavilkums.
Pensijas plānošana
Fidelity Go ir labāka mērķu plānošanas un izsekošanas funkcija, un tas tiek pārnests uz pensijas plānošanu. Lai gan E * TRADE klienti var izmantot visus brokeru pētniecības un izglītības piedāvājumus, kas ietver pensijas kalkulatorus, jūs nevarat piemērot ieguldījumu kontu noteiktam mērķim. Fidelity Go pensionēšanās konti palīdzēs jums turpināt ceļu, parādot iespēju sasniegt jūsu pensijas mērķi un kā to palielināt laika gaitā.
Kontu veidi
E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios ir kontu tipu priekšrocības, jo tiem ir visi tie paši kontu veidi kā Fidelity Go, kā arī glabāšanas konti saskaņā ar Vienoto dāvanu nepilngadīgajiem likumu (UGMA) un Vienoto pārskaitījumu nepilngadīgajiem likumu (UTMA). E * TRADE Core Portfolios piedāvā arī vienkāršotu darbinieku pensiju (SEP) individuālo aiziešanas kontu, un Fidelity Go to nedara.
E * TRADE kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiJaunie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiUGMAUGTA
Fidelity kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiRollover IRA
Funkcijas un pieejamība
E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios un Fidelity Go ir dažāda veida funkcijas, kas var patikt dažāda veida investoriem. E * TIRDZNIECĪBA ļauj aizņemties pret kontu, piemēram, ja atlikums pārsniedz, piemēram, USD 50 000, bet Fidelity jums maksā procentus par neinvestēto kontu.
E * TIRDZNIECĪBAS CENTRALFOKLI:
- SRI un Smart Beta: klienti var izvēlēties sociāli atbildīgus vai viedus beta ieguldījumus. Nodrošināti aizdevumi: varat aizņemties, salīdzinot ar konta atlikumu, ar pieejamajiem līdzekļiem, kas pārsniedz USD 50 000, lai arī procentu likmes ir augstas. Viegli lasāms informācijas panelis: digitālais informācijas panelis E * TRADE vietnē vai mobilajā lietotnē piedāvā skaidru priekšstatu par portfeļa veiktspēju un sadalījumu. Personīgā palīdzība: Finanšu konsultanti ir pieejami pa tālruni vai kādā no E * TRADE filiālēm.
Fidelity Go portfeļi:
- Skaidras naudas iemaksa: jebkura kontā esošā nauda tiek iepludināta naudas tirgus fondā, kas šobrīd maksā vairāk nekā 2%. Fidelity apvienošana: ja Fidelity ir vairāki konti, ieskaitot brokeru pakalpojumus, jūs varat redzēt visas savas iekšējās daļas vienā ekrānā. Izglītības resursi: Kad jums ir konts, kas tiek finansēts ar Fidelity Go, ir pieejami visi uzņēmuma publicētie videoklipi, raksti un klases.
Maksas
No pirmā acu uzmetiena izskatās, ka E * TRADE Core Portfolios ir priekšrocība Fidelity Go maksās, taču patiesā atbilde ir nedaudz sarežģītāka.
E * TIRDZNIECĪBA iekasē 0, 30% no pārvaldītajiem aktīviem, kas tiek aprēķināti reizi ceturksnī, pamatojoties uz vidējo dienas bilanci, kas atskaitīta no pieejamās naudas. Portfeļi ir paredzēti, lai turētu aptuveni 1% skaidras naudas, galvenokārt, lai segtu šīs maksas. Papildu tirdzniecības maksas nav, bet pamatā esošajiem ETF ir pārvaldības maksas, kas vidēji svārstās no 0, 07% līdz 0, 08%. Šīs papildu izmaksas ir niecīgas un faktiski mazina plaisu starp E * TRADE Core Portfolios un Fidelity Go maksas ziņā.
Fidelity pārvaldības maksa ir 0, 35% no pārvaldītajiem aktīviem, bet portfeļos ir patentēti Fidelity bez maksas kopfondi, tāpēc papildu maksas tiešām nav. Daudzi zemāku maksu robo-ieteikumi, tostarp E * TRADE, patiesībā galu galā ir dārgāki nekā Fidelity Go, ja summā tiek summēti pamatā esošo fondu vidējie izmaksu koeficienti.
Minimālā iemaksa
Fidelity Go ir skaidras priekšrocības attiecībā uz konta minimumu, jo sākšanai nepieciešami tikai 10 USD. E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios prasa joprojām saprātīgu minimālo depozītu USD 500 apmērā, bet tas ir piecdesmit reizes vairāk kapitāla.
- E * TIRDZNIECĪBAS minimālais depozīts: USD 500Fidelity minimālais depozīts: 10 USD
Portfeļi
E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios un Fidelity Go portfeļi ir ļoti atšķirīgi, jo viens tiek izņemts no patentēta saraksta, bet otrs - no tirgus.
E * TRADE portfeļos ir iekļauti iShares, Vanguard un JP Morgan ETF. Sociāli atbildīgos portfeļos ir iekļauti iShares ETF. Viedie beta portfeļi ir izstrādāti, lai pārsniegtu indeksu fondu ieguldījumus un palielinātu pārvaldības maksu. E * TIRDZNIECĪBAS pamata portfeļa kontus līdzsvaro pusgada laikā vai ikreiz, kad portfelis novirzās pārāk tālu no mērķa aktīvu sadales. Naudas sadales mērķis ir 1%. Portfeļa pārvaldības displejs koncentrējas uz aktīvu sadali un darbības rādītājiem. Veicot izņemšanu, algoritms vispirms izņem pieejamo naudu un pēc tam pārdod citus ieguldījumus, lai saglabātu noteikto aktīvu sadalījumu. Jums tiks parādīts ekrāns, kas norāda jūsu iespējamo nodokļu rēķinu pēc pārdošanas, kas ir neparasts pieskāriens.
Fidelity portfeļi tiek ieguldīti patentētos bez maksas fondos, ko pārvalda pati Fidelity. Apmēram 0, 5% tiek turēti skaidrā naudā. Portfeļa līdzsvarošana notiek, kad nauda kontā sasniedz iekšējo limitu (aptuveni 1%), ievērojami novirzās no mērķa piešķīruma vai reizi gadā. Fidelity Go portfeļi tiek nepārtraukti uzraudzīti, tāpēc, ja tirgi ievērojami virzās abos virzienos un portfelis ievērojami novirzās no izvēlētās ieguldījumu stratēģijas, varētu rasties līdzsvars.
Nodokļu atvieglojumi
Ne E * TRADE Core Portfolios, ne Fidelity Go saviem kontu turētājiem nepiedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu.
Drošība
Gan E * TRADE galvenie portfeļi, gan Fidelity Go nodrošina augstu drošības līmeni.
E * TRADE vietne un mobilās lietotnes nodrošina augstu šifrēšanas līmeni. Kontu vērtspapīrus SIPC apdrošina līdz USD 500 000, bet pārsniegto SIPC apdrošināšanu nodrošina London Insurance ar kopējo limitu 600 000 000 USD.
Fidelity vietnē tiek izmantotas ļoti augstas drošības funkcijas. Mobilās lietotnes var atbloķēt, izmantojot pirkstu nospiedumu vai izmantojot sejas atpazīšanas tehnoloģiju. Fidelity ir klientu aizsardzības garantija, kas atlīdzina jums zaudējumus no neatļautām darbībām jūsu kontos. Firma arī piedalās aktīvu aizsardzības programmās, piemēram, FDIC un SIPC, lai apdrošinātos pret zaudējumiem, ja uzticamībai ir negaidīta finanšu katastrofa.
Klientu apkalpošana
E * TRADE vietnē un mobilajā tālrunī 24 stundas diennaktī ir pieejama tiešsaistes tērzēšana. Lai arī telefona pārstāvji, ar kuriem mēs runājām, bija zinoši un izpalīdzīgi, pagāja vidēji gandrīz septiņas minūtes, līdz cilvēks bija pieejams. Jūs varat sarunāties ar finanšu konsultantu pa tālruni vai ieiet ķieģeļu un javas vietā, lai saņemtu palīdzību. Tālruņa darba laiks ir darba dienās no plkst. 8.30 līdz 20.30 pēc Austrumu laika. Tiešsaistes bieži uzdotie jautājumi ir nepilnīgi, un tos būtu vieglāk lasīt, ja jautājumi būtu sakārtoti pa tēmām.
Fidelity Go ir tikai digitālais piedāvājums, tāpēc gandrīz viss atbalsts ir pieejams tiešsaistē. Tērzēšanas funkciju var izmantot visu diennakti. Bieži uzdotie jautājumi ir nedaudz īsi, tāpēc, ja jums ir jautājums, uz kuru atbildēšanai nepieciešama papildu palīdzība, jūs nonāksit garā tālruņa rindā. Tiklīdz aģents izvēlas līniju, mēs tomēr atklājām, ka zinošs pārstāvis uz mūsu jautājumiem ir sniedzis padziļinātu atbildi.
Mūsu ņemt
Kā tika minēts sākumā, Fidelity Go un E * TRADE Core Portfolios ir diezgan vienmērīgi saskaņoti kā robo-padomnieki. Tomēr kopumā Fidelity Go ir sava priekšrocība. Investori sākotnēji var balsot uz patentētajiem fondiem, taču tas faktiski pakalpojumu kopumā padara lētāku salīdzinājumā ar E * TRADE Core Portfolios ar tā nepatentētajiem ETF, kas iekasē pieticīgas pārvaldības maksas. Turklāt ļoti zemais minimālais depozīts padara Fidelity Go par vieglu piekļuves punktu jaunākiem investoriem, kuriem sākotnējais depozīts 500 USD apmērā var būt šķērslis. Gan Fidelity Go, gan E * TRADE Core Portfolios ir stabili robo-konsultanti, kas var kalpot gan jauniem, gan jau izveidotiem investoriem, taču Fidelity Go ir labāka izvēle no abiem, ja vien jūs īpaši nemeklējat glabāšanas kontus vai SEP IRA.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
