2019. gada balvas Robo-Advisor
E * TRADE Core Portfolios ieguva balvu šādā kategorijā:
Svarīgs
Papildus šim E * TRADE Core Portfolios robo-padomnieku pārskatam, mēs esam pārskatījuši arī E * TRADE tradicionālos starpniecības pakalpojumus.
E * TRADE iekļuva robo-padomdevēju telpā 2016. gadā ar produktu ar nosaukumu Adaptive Portfolios, kurā tika izmantoti ETF un kopējie fondi. Pēc pilnīgas pārveidošanas, lai pārvaldītos kontus integrētu pārējā E * TIRDZNIECĪBAS vietnē, robo konsultants tika atkārtoti atvērts kā Core Portfolios 2017. gadā, un jaunajiem klientiem tika likvidēti kopējie fondi.
Pamata portfeļi ir ievadlīmenis E * TRADE pārvaldītajiem kontiem ar minimālo depozītu 500 USD, ar līdzekļiem, kas ieguldīti nepatentētos ETF par gada maksu 0, 30% no pārvaldītajiem aktīviem. Palielinoties aktīviem, jūs varat izvēlēties pāriet uz kontu ar augstāku personisko pakalpojumu līmeni. Nākamais solis ir E * TRADE Blend Portfolios ar vismaz 25 000 USD, dodot jums piekļuvi finanšu konsultantam, kurš strādā ar jums, lai izveidotu personalizētāku portfeli, kurā būtu kopējie fondi un ETF. Specializētie portfeļi ir pieejami par vismaz 150 000 USD, un tiem ir uzticēts finanšu konsultants, kurš aktīvi pārvalda akciju, ETF un kopfondu portfeļus. Maksa par šiem pēdējiem diviem pakalpojumiem ir augstāka, lai gan maksa samazinās, palielinoties aktīvu bilancei. Šis pārskats ir vērsts uz robo-padomdevēju pamata portfeļiem.
Plusi
-
Klienti var izvēlēties sociāli atbildīgus vai viedus beta ieguldījumus
-
Esošie E * TRADE klienti var ātri pievienot galveno portfeļu kontu
-
Digitālais informācijas panelis piedāvā skaidru skatu uz portfeli
Mīnusi
-
Mērķu plānošana nav tik būtiska platformai, cik tā ir konkurentos
-
Mērķu iestatīšanas rīki neatrodas pamata portfeļa pieredzē
-
Nodokļu zaudējumu novākšana nav iespējota
Konta iestatīšana
4.3Iestatīšanas procesā izmantotā valoda ir ļoti vienkārša, un katram sākotnējās anketēšanas laikā uzdotajam jautājumam ir pievienota palīdzības poga, lai jaunais klients saprastu, kāpēc šī informācija ir nepieciešama. Ar risku saistīti jautājumi tiek uzdoti divos dažādos veidos - grafiski un ar vārdisku aprakstu -, lai pārliecinātos, ka klients saprot izvēlētā riska līmeni. Zemāk parādītais ekrāns ļauj noklikšķināt uz pieciem iespējamiem riska līmeņiem un novērtēt savu komforta līmeni ar potenciālajiem ieguvumiem pret zaudējumiem.
Kad esat aizpildījis jautājumus un atbildes, tiek parādīts ieteikums par portfeli. Šajā brīdī jūs joprojām varat pielāgot kopējo riska līmeni. Tad jums tiek jautāts, vai vēlaties iekļaut sociāli atbildīgus ETF vai viedos beta ETF. Pēdējās tiek aktīvāk pārvaldītas un paredzētas, ja iespējams, pārspēt tirgu.
Pēc tam jūs atverat kontu un pēc tam varat redzēt sīkāku informāciju par ieteikto portfeli. Pie iespējamiem ar nodokli apliekamo kontu veidiem pieder individuālie konti, kopējie konti, aizgādības konti un individuālie izrakstīšanas konti (IRA).
Mērķu izvirzīšana
2.9E * TRADE robo-konsultāciju pakalpojumu mērķu plānošana nevirza tikpat labi kā citu robo-padomdevēju pakalpojumu. Jūs izveidojat vienu naudas balvu, lai finansētu visus savus mērķus. Pēc E * TRADE amatpersonu teiktā, viņu klienti uzskatīja, ka dažāda mērķa sasniegšana tikai aizsmērēja ūdeņus un padarīja pieredzi mulsinošāku. Tomēr klientiem ir pieejams viss E * TRADE pētījumu un izglītības piedāvājums, kas ietver pensijas kalkulatorus un citus plānošanas rīkus, taču šīs funkcijas nav iekļautas Pamatportfeļa pieredzē.
Kontu pakalpojumi
3.4E * TIRDZNIECĪBA galvenokārt ir domāta kā investīciju platforma, taču tā piedāvā arī dažus papildu pakalpojumus. Investori, protams, tiek mudināti iestatīt automātiskos noguldījumus, lai nauda ienestu kontā. Pārvaldītajiem portfeļiem peļņas norma nav iespējota, taču, izmantojot E * TRADE Bank, varat atvērt kredītlīniju 50% no jūsu turējumiem, ja jūsu kopējie aktīvi pārsniedz 50 000 USD. Procentu likmes ir augstas, pašlaik aizdevumiem no USD 50 000 līdz 100 000 USD ir 7, 334% gadā.
E * TIRDZNIECĪBA nesen ļāva izņemšanu sākt tiešsaistē; līdz 2019. gada sākumam jums bija jāzvana, lai pieprasītu atsaukumu. Ja sākat izņemšanu, jūs esat informēts, kāda būs kapitāla pieauguma ietekme. Tas tiek darīts nodokļu plānošanas nolūkos.
Portfeļa saturs
3.4Sākotnējo portfeli sastāda E * TRADE investīciju stratēģijas komanda. Pamata saturs ir:
- ETF no iShares, Vanguard un JP MorganSociāli atbildīgiem portfeļiem, ieskaitot ETF no iSharesSmart beta portfeļiem, kas paredzēti, lai pārsniegtu indeksu fondu ieguldījumus
Paraugu portfeļu svērumi ir pareizi saskaņā ar Mūsdienu portfeļa teoriju (MPT), kurai vajadzētu piedāvāt investoriem atbilstošu diversifikācijas un risku daudzumu un atdevi, kas pielāgota viņu noteiktajai pielaidei.
Portfeļa pārvaldīšana
2.6Lai arī tas nav pilnīgi skaidrs, izskatās, ka algoritmi pārņem pēc tam, kad ieguldījumu stratēģijas komanda ir notīrījusi sākotnējo portfeļu saturu. Tas nozīmē, ka līdzsvarošanu un pāreju uz konservatīvāku portfeli, sasniedzot savu ieguldījumu horizontu, veiks algoritmi. Konti tiek līdzsvaroti pusgadu vai ikreiz, kad nauda uz rokas pārsniedz 6%. Mērķa piešķīrums skaidrai naudai bija 4%, kas ir nedaudz vairāk nekā vairumam citu pārvaldīto kontu, no kuriem tiek iekasēta maksa par klientu pārvaldīšanu, bet nesen tika samazināts līdz 1%. Veicot izņemšanu, algoritms vispirms izņem pieejamo naudu un pēc tam pārdod citus ieguldījumus, lai saglabātu noteikto aktīvu sadalījumu. Kā minēts, jums tiks parādīts ekrāns, kas norāda jūsu iespējamo nodokļu rēķinu pēc pārdošanas.
E * TIRDZNIECĪBAS galvenajos portfeļos nav iespējota nodokļu zaudējumu novākšana. Šī ir galvenā funkcija, kurai trūkst platformas, un tāda, kuru konkurenti ir padarījuši par galveno piedāvājumu. Tādā pašā veidā pārskati par jūsu progresu noteiktā mērķa sasniegšanā ir labi izstrādāti, taču jums netiek sniegti ieteikumi par konta izveidi, ja atpaliksit. Arī šajā gadījumā citas platformas labāk integrē mērķu izsekošanu un finansēšanas pamudinājumus, kas jo īpaši var palīdzēt jaunākiem investoriem turpināt ceļu. Ja jums ir citi E * TRADE tirdzniecības konti, varat redzēt, kā darbojas jūsu kopējie turējumi uzņēmumā, bet pilnīgas ainas iegūšanai nevar importēt aktīvus no citiem finanšu kontiem.
Lietotāja pieredze
4.1Mobilā pieredze
Darbplūsma mobilajā lietotnē ir vienkāršāka nekā vietnē. E * TIRDZNIECĪBA nesen ļāva veikt izņemšanu mobilajā lietotnē; jūs varat ātri pārvietot naudu uz E * TRADE bankas kontu un no tā, izmantojot krānu vai divus. Kontu var atvērt arī mobilajā ierīcē.
Darbvirsmas pieredze
Kopumā darbvirsmas dizains ir tīrs, taču ir dažas vietas, kur jauns klients, it īpaši tas, kurš nav pazīstams ar investīciju koncepcijām, varētu izmantot vairāk palīdzības, it īpaši konta atvēršanas procesā. Sīkāka informācija par galvenajiem portfeļiem ir atrodama pilnā tīmekļa vietnē, ieskaitot maksas grafiku, kas iekļauts E * TIRDZNIECĪBAS apmaksas programmu brošūrā.
Klientu apkalpošana
4.1Vietnē un mobilajā vietnē ir pieejama tiešsaistes tērzēšana visu diennakti. Lai arī telefona pārstāvji, ar kuriem mēs runājām, bija zinoši un izpalīdzīgi, pagāja vidēji gandrīz septiņas minūtes, līdz cilvēks bija pieejams. Jūs varat sarunāties ar finanšu konsultantu pa tālruni vai doties uz ķieģeļu un javas atrašanās vietu, lai saņemtu palīdzību. Tālruņa darba laiks ir darba dienās no plkst. 8.30 līdz 20.30 pēc Austrumu laika.
Tiešsaistes bieži uzdotie jautājumi ir nepilnīgi, un tos būtu vieglāk lasīt, ja jautājumi būtu sakārtoti pa tēmām.
Izglītība un drošība
4.8Katru mēnesi klienti saņem pielāgotu tirgus komentāru biļetenu, pamatojoties uz portfeļa saturu. Core Portfolios klientiem ir pieejama visa E * TRADE zināšanu bāze, kas ietver plašu izglītības saturu. Izglītības centru ir vērts apmeklēt, un tajā ir drausmīgs video un rakstīts saturs. Balstoties uz zināšanu līmeni un personīgajām interesēm, jūs varat izveidot savu klasi.
Vietnei un mobilajām lietotnēm ir augsts šifrēšanas līmenis. Mobilās lietotnes var atbloķēt, izmantojot sejas atpazīšanu vai pirkstu nospiedumu. Kontu vērtspapīrus SIPC apdrošina līdz USD 500 000, bet Londonas apdrošināšana nodrošina vērtspapīru ieguldītāju aizsardzības korporācijas (SIPC) pārsniegto apdrošināšanu ar kopējo limitu 600 000 000 USD.
Komisijas un nodevas
3.1E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios pakalpojumu maksa par pārvaldītajiem aktīviem 0, 30% gadā, novērtēta reizi ceturksnī. Pakārtotajiem ETF ir papildu pārvaldības maksa, kas vidēji ir no 0, 07% līdz 0, 08%. Maksa par sociāli atbildīgu un viedu beta ETF ir 0, 25%. Tā ir saprātīga summa, jo klienti var konsultēties ar finanšu konsultantu.
- Mēneša izmaksas USD 5 000 portfeļa pārvaldīšanai: 1, 25 USD mēnesī: 25 000 USD portfeļa pārvaldīšana mēnesī: 6, 25 USD mēnesī: 100 000 USD portfeļa pārvaldīšana: 25, 00 USD
Vai E * TRADE Core Portfolios ir piemērots jums?
Līdzīgi kā citi robo-konsultāciju pakalpojumi, ko uzsākuši reģistrēti tiešsaistes brokeri, E * TRADE Core Portfolios ir ideāla izvēle, ja jums jau ir attiecības ar mātes firmu un vēlaties pasīvi pārvaldīt dažus no jūsu ieguldījumiem. E * TIRDZNIECĪBA ir ļoti konkurētspējīga savā pamatdarbībā kā tiešsaistes brokeris, taču šķiet, ka tās Pamata portfeļa piedāvājuma elementi tiek domāti kā šī biznesa paplašināšana, nevis kā piedāvājums pats par sevi. Metodika ir pareiza un funkcijas ir pietiekamas, taču pieredze nav tik pilnīga kā citām platformām, kuras ir izvirzījušas mērķus un progresu ziņojušas par sava piedāvājuma galveno daļu.
Salīdzinot ar E * TRADE izmantošanu pašpārvaldītam portfelim, Core Portfolios piedāvājums ir paredzēts gadījuma rakstura investoriem, kuri vēlas pasīvi pārvaldītu portfeli bez galvassāpēm. Tomēr, salīdzinot ar citiem ieteikumiem par robo, pamatportfeļa pieeja paredz, ka jums jau ir izdevīgi veikt ieguldījumus un precīzi zināt, kur jums jāatrodas, lai sasniegtu savu konkrēto ieguldījumu mērķi. Starpnieki un pieredzējuši investori atzinīgi novērtēs to, ka trūkst līdzekļu, bet jauniem investoriem tas varētu šķist nedaudz satraucoši. Tas nozīmē, ka, ja jūs tikai vēlaties automatizēt savu portfeli un jums jau ir konti E * TRADE, tad Core Portfolios ir dabiska izvēle.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
