Jūsu pensijas konti pēc nāves var beigties ar varbūtību. Bet, ja stratēģiski izvēlaties labuma guvējus, jūs varat izvairīties no šī apgrūtinošā un dārgā likteņa - un daudz problēmu sagādāsit mantiniekiem.
Lūk, kas jums jāzina.
Taustiņu izņemšana
- Pensijas konta aktīviem nav jāiet cauri testamentiem, ja jūs pareizi ieceļat labuma guvējus. Vislabāk ir nosaukt gan primāros, gan alternatīvos saņēmējus.
Pensiju kontu aizsardzība no testamentiem
Kad cilvēks nomirst, lielākā daļa viņu aktīvu tiek iesaldēti, līdz tiek apstiprināta viņu griba, samaksāti visi viņu parādi un identificēti viņu gribas ieguvēji. Tas ir juridiskais process, kas pazīstams kā testaments. Testamenta process var notikt ātri vai nomākta pārmeklēšana.
Pensijas konta aktīviem tomēr ir potenciāls apiet testamentu. Tas ietver IRA, 401 (k), 403 (b) s un vairākus mazāk izplatītus pensionēšanās kontu veidus. Iemesls: kad kāds atver norēķinu kontu, daļa no dokumentiem ietver saņēmēju nosaukšanu - vienu vai tik daudz, cik konta īpašniekam patīk.
Kad konta īpašnieks nomirst, finanšu iestādēm, kurās tiek turēti konti, ko bieži dēvē par turētājbankiem, šie aktīvi jānodod nosauktajiem saņēmējiem. Līgums starp konta turētāju un turētāju aizvieto šo gribu pēc aktīviem, neļaujot tos atklāt. Vairāk labu ziņu: šādā situācijā kreditori nevar iekļūt parādos, lai iekasētu parādus.
Ja pensionēšanās konti netiek pārbaudīti, kreditori nevar no tiem iekasēt parādus.
Saņēmēja izvēles kļūdas, kas var jums maksāt
Tomēr ir vairāki veidi, kā pensionēšanās konti var nonākt varbūtībā. Parasti tas izriet no vienkāršas kļūdas: sajaukt saņēmēja apzīmējumu. Šeit ir daži piemēri, kā tas var notikt.
Nepieciešamības gadījumā nenosauciet savu dzīvesbiedru
Sabiedrības īpašuma štatos - Arizonā, Kalifornijā, Aidaho, Luiziānā, Nevadas štatā, Jaunajā Meksikā, Teksasā, Vašingtonā, Viskonsīnā un dažos gadījumos arī Aļaskā - laulātajam ir tiesības uz pusi no visa, ko otrs laulātais pievieno savam pensijas kontam laulības laikā.. Tas nozīmē, ja pensijas konta īpašnieks nosauc citus saņēmējus papildus savam laulātajam (vai tā vietā), laulātais var iesniegt prasību par daļu no aktīviem; kas nosūtīs kontus testamentā. Visās valstīs precētai personai jānorāda sava dzīvesbiedra kā labuma guvēja zīme 401 (k), ja vien šis laulātais neparaksta īpašu atbrīvojumu.
Trasta vai sava īpašuma nosaukšana par labuma guvēju
Jebkura nauda, kas tiek sadalīta jūsu īpašumam, tiks nodota testamentā. Rēķinu iekasētāji varēs saņemt savu daļu, pirms mantojuma saņēmēji iegūs viņu īpašumus.
Nepilngadīgā nosaukšana par saņēmēju
Lai izvairītos no testamenta, ir svarīgi izraudzīties kādu, kurš pārvaldītu naudu visiem saņēmējiem, kuri joprojām ir nepilngadīgi, līdz viņi kļūst pilngadīgi. Jebkura finanšu iestāde var palīdzēt orientēties Vienota pārskaitījuma nepilngadīgajiem likumā.
Aizmirst nosaukt alternatīvos labuma guvējus
Ieceļot alternatīvos saņēmējus, jūsu konti var netikt parādīti, ja jūsu galvenie saņēmēji ir miruši vai citādi nevar saņemt naudu.
Saņēmēju neatjaunināšana
Šī pārāk bieži pieļautā kļūda var izraisīt dažus neveiksmīgus pārsteigumus pēc nāves. Piemēram, bijušais laulātais vai bijušais draugs, kurš joprojām tiek norādīts kā jūsu labuma guvējs, varētu saņemt konta aktīvus, nevis pašreizējos mantiniekus.
Grunts līnija
Pensijas konti var vienmērīgi un nesāpīgi pāriet saņēmējiem, kas nosaukti šajos kontos, ja vien jūs izvairāties no dažām kļūdām. Centieties pārskatīt saņēmēju norādījumus vismaz reizi gadā vai tad, kad notiek lielas dzīves izmaiņas, piemēram, šķiršanās, atkārtotas laulības, bijušā saņēmēja nāve vai jauna piedzimšana.
