Kas ir grūtībās nonācis aizņēmējs?
Neuztraucies aizņēmējs ir aizņēmējs, kurš finansiālu grūtību dēļ nespēj savlaicīgi pilnībā atmaksāt parādu. Neuztraucies aizņēmējs var būt gan persona, gan bizness, kuras ienākumi samazinās neparedzētu apstākļu dēļ. Situācija var atsaukties uz inkasācijas aģentūru.
Arī grūtībās nonākušie aizņēmēji var nonākt grūtībās, ja viņi vienkārši nesaprot aizdevuma nosacījumus. 2000. gadu beigās paaugstināta riska hipotēku kredītņēmēji bieži kļuva par grūtībās nonākušiem kredītņēmējiem, jo viņiem tika izsniegti aizdevumi, kurus viņi nesaprata un nevarēja atļauties. Parasti aizdevējiem ir stimuls izsniegt tikai tos kredītus, kurus var atmaksāt, bet 2000. gadu beigās hipotēku tirgus struktūra veicināja neapdomīgu kreditēšanu, jo hipotēku iniciatori parasti neuzņēma nekādu atmaksas risku.
Taustiņu izņemšana
- Apgrūtinātie aizņēmēji ir aizņēmēji, kas finansiālu grūtību dēļ nevar savlaicīgi atmaksāt parādu. Aizņēmēji var nonākt grūtībās dažādu iemeslu dēļ, tai skaitā uzņēmējdarbības neveiksmes vai ienākumu zaudēšanas vai nespējas izprast aizdevuma nosacījumus dēļ. Pārcietība, atjaunošana un aizdevuma izmaiņas ir vienas no izplatītākajām stratēģijām, ko izmanto grūtībās nonākuši aizņēmēji, lai izvairītos no aizdevuma neizpildes.
Izpratne par grūtībās nonākušajiem aizņēmējiem
Nomierinātiem aizņēmējiem dažreiz ir dažādas iespējas kārtot savus aizdevumus, jo aizdevējiem ir stimuls rast veidu, kā aizņēmējiem atmaksāt parādu pat tad, ja tas nozīmē atmaksu ar novēlošanos vai mazāk par pilnu parādu. Visbiežākās grūtībās nonākušo māju īpašnieku stratēģijas ir iecietība, atjaunošana darbā, aizdevuma modifikācijas vai īstermiņa pārdošana.
Stratēģijas grūtībās nonākušiem aizņēmējiem
Neuztraucies aizņēmējs var pieprasīt, lai aizdevējs piešķir viņiem iecietību vai maksājuma saistību apturēšanu uz noteiktu laika periodu. Aizdevējs parasti nepiekritīs šai iespējai, ja vien tas nav nepieciešams likumā, jo jebkura aizņēmuma atmaksas kavēšanās samazinās šī aizdevuma vērtību atklātā tirgū. Federālā valdība tomēr piedāvā iecietības iespējas grūtībās nonākušiem studentu kredītņēmējiem, un arī dažiem privātiem studentu aizdevumu izsniedzējiem ir jāpiedāvā iecietības iespējas.
Aizdevēji biežāk pieprasa, lai aizņēmējs ievērotu atjaunošanas stratēģiju, kurā aizņēmējs maksā nokavēto summu vienā vienreizējā maksājumā. Atkarībā no aizdevuma noteikumiem aizdevējs var ļaut aizņēmējam atjaunot darbību bez soda sankcijām, ja viņu maksājums ietilpst iepriekš noteiktā labvēlības periodā.
Vēl viena grūtībās nonākušu aizņēmēju stratēģija ir aizdevuma modifikācijas, kuras aizdevēji piedāvās vai nu samazināt kopējo aizņēmēja pieprasīto atmaksas summu, vai arī pagarināt laiku, kas paredzēts, lai atmaksātu visu aizdevuma summu. Aizdevēji dažreiz piedāvās aizdevuma modifikāciju, ja viņi baidās, ka bez modifikācijas aizņēmējs pilnībā izpildīs savas saistības.
Nomierinātiem hipotēku aizņēmējiem dažos gadījumos ir iespēja veikt īsu pārdošanu, kad viņi pārdod savu īpašumu ar zaudējumiem un hipotēkas aizdevējam maksā mazāk nekā pilna summa, kas viņiem pienākas. Likumi, kas regulē īsās pozīcijas pārdošanu, dažādās valstīs atšķiras, un dažās jurisdikcijās hipotēku aizdevēji ir spiesti pieņemt šos zaudējumus radošos pasākumus.
Draudzīga aizņēmēja piemērs
Divdesmit piecus gadus vecais Pēteris nopirka savu pirmo māju tieši pirms finanšu krīzes. Viņa mājas bija labā apkārtnē un lieliskā stāvoklī. Lai arī mājas bija dārgas, Pētera banka vēlējās neievērot viņa salīdzinoši zemo algu jaunākā amatā reklāmas firmā un piedāvāja noteikumus, kas viņam šķita labvēlīgi.
Finanšu krīze bija slikta ziņa Pēterim vairāk nekā vienā veidā. Viņa īpašumu vērtība divu gadu laikā pēc krīzes samazinājās par aptuveni ceturto daļu. Pēteris arī zaudēja darbu firmā. Viņa bankas uzkrājumi un pagaidu koncerti pāris mēnešus palīdzēja samaksāt hipotēku uz viņa māju. Drīz vien Pēterim izbeidza skaidru naudu un kļuva par grūtībās nonākušu aizņēmēju.
