Atlikto procentu hipotēka ir hipotēka, kas ļauj atlikt dažus vai visus procentus, kas nepieciešami aizdevumam.
Atlikto procentu hipotēkas sadalīšana
Atlikto procentu hipotēkas nosacījumus var integrēt, lai pielāgotu visu veidu hipotēku aizdevumus. Hipotēku tirgū atliktie procenti visbiežāk tiek saistīti ar kredītiem ar parasto maksājumu un hipotēkas ar hipotēku ar mainīgu procentu likmi (ARM).
Papildu atlikto procentu noteikumi
Noteikumi par atliktajiem procentiem var būt sarežģīti gan aizņēmējam, gan aizdevējam, jo tiem nepieciešama maksājuma grafika pielāgošana. Parasti pieaugošie atlikto procentu hipotēkas aizdevumi ļauj aizņēmējam veikt minimālos maksājumus, kas ir mazāki par kopējo parādu. Aizdevēji var mainīt šo noteikumu dažādos veidos, bet parasti tam ir minimālais maksājums, ko aizņēmējam var atļaut zem standarta maksājuma summas. Ja aizņēmējs izvēlas izmantot savas atliktās procentu tiesības un samaksāt mazāku atlikumu, maksājums segs pamatsummu un dažus procentus. Tad pārsniegtie procenti tiek pievienoti kopējai aizdevuma bilancei. Tas palielina procentu summu, kas iekasēta par turpmākiem maksājumiem.
Kopējie atliktie procentu procenti parasti ir sinonīmi negatīvai amortizācijai. Pieaugot atliktajiem procentiem, māju īpašnieks ļauj uzkrāties procentiem, galu galā palielinot kopējās aizdevuma izmaksas. Atšķirībā no atlikto procentu kredītkartes parāda, atliktajiem procentu kredītiem ir noteikts termiņš, un aizņēmējam būs jāveic vienreizējs maksājums, kad aizdevums sasniedz termiņu. Var būt daži apsvērumi par atlikto procentu hipotēku, kas ļaus pagarināt termiņu, piemēram, aizdevuma modifikācija vai iecietība.
Maksājuma iespējas regulējamas likmes hipotēkas
Hipotēku tirgū aizdevēji var kredītņēmējiem piedāvāt maksājuma iespēju ar regulējamas likmes hipotēku. Šis produktu veids ir viens no visizplatītākajiem aizdevumiem, kur notiks negatīva amortizācija.
Regulējamas likmes hipotēkā kredītņēmēji maksā gan fiksētu likmi, gan mainīgu procentu likmi. Maksājumu iespējas, iespējams, sāksies ar zemu fiksētu procentu likmi uz īsu laika periodu. Kad aizņēmējs būs sasniedzis noteikto atiestatīšanas datumu, viņam būs vairākas iespējas attiecībā uz maksājuma veidu, kuru viņi vēlētos veikt aizdevuma mainīgās likmes daļā. Aizņēmējs varētu veikt minimālo fiksēto procentu maksājumu. Viņiem var būt arī iespēja maksāt tikai procentus. Viņi var arī maksāt nepieciešamo mainīgo procentu likmi, vai arī viņiem var būt citas iespējas, kuras nosaka aizdevējs. Visos scenārijos, izņemot parasto aizdevuma maksājumu, aizņēmējam rodas atliktie procenti, jo maksājums ir mazāks par standarta summu. Pēc tam atlikuma atlikumam pievieno atlikumu.
Norēķinu iespējas ARM gadījumā aizņēmējam katrā maksājuma laikā ir dažādas iespējas. Viņi var izvēlēties veikt minimālo maksājumu vienā mēnesī, kam seko lielāks maksājums nākamajā mēnesī. Norēķinu iespējas ARM tika izstrādātas, lai palīdzētu kredītņēmējiem ar nepastāvīgu ienākumu līmeni, jo aizņēmēji katru mēnesi, kad ir nepieciešams maksājums, var izvēlēties no jebkuras maksāšanas iespējas.
Balonu apmaksas aizdevumi
Aizdevumi ar gaisa balonu maksājumiem ir standarta atlikto procentu hipotēka. Izmantojot aizņēmuma balonu, aizņēmējs neveic pamatsummas vai procentu maksājumus visā aizdevuma darbības laikā. Aizņēmējam ir jāsamaksā aizdevums vienreizējā maksājumā, kas ietver gan pamatsummu, gan procentus aizdevuma atmaksas datumā. Parasti kredītbanku kredītos, kas ilgāki par vienu gadu, aizdevēji strukturē procentu uzkrāšanos un atlikšanu katru gadu. Aizdevējiem ir iespēja uzkrāt procentus pēc jebkura grafika, ko viņi norādījuši aizdevuma noteikumos.
