Viedā nekustamā īpašuma plānošana palīdzēs samazināt nodokļu rēķinu mirstot, un Roth IRA ir viens no efektīvākajiem rīkiem, ko varat izmantot šim mērķim. Papildus visām citām labajām lietām, kas saistītas ar Roth IRA, ir arī divi papildu iemesli, kādēļ jūs varētu vēlēties iekļaut vienu savā īpašuma plānošanā.
Taustiņu izņemšana
- Dzīves laikā jums nav jāveic maksājumi no Roth IRA, tāpēc, ja jums nav nepieciešama nauda, varat to visu atstāt mantiniekiem. Jūsu mantinieki piecu gadu laikā varēs izņemt nodokļus bez nodokļa. Laika posmā no Roth IRA. Laulātajiem, kuri manto Roth IRA, ir vēl lielāka elastība.
Visu kontu varat atstāt mantiniekiem
Viena no galvenajām Roth IRA priekšrocībām, atšķirībā no tradicionālajiem IRA un daudziem pensijas plānu veidiem, ir tā, ka dzīves laikā jums nav jāveic obligātie minimālie sadalījumi (RMD). Tātad, ja jums nav nepieciešama nauda iztikas izdevumiem, varat to vienkārši atstāt kontā, lai turpinātu pieaugt bez nodokļiem. Tas padara Roth IRA par īpaši labu līdzekli bagātības nodošanai.
Noteikumi par to, kas notiek, atstājot savu Roth IRA kādam, ir atkarīgs no tā, vai pabalsta saņēmējs ir jūsu laulātais vai cita persona (-as). Laulātajiem, piemēram, ir iespēja norādīt sevi kā konta turētāju un izturēties pret Roth IRA tā, it kā tas būtu viņu pašu.
Cita veida saņēmēji to nevar izdarīt, bet parasti ir jāizņem visa nauda no Roth konta piecu gadu laikā pēc jūsu nāves. Kamēr jums bija Roth konts vismaz piecus gadus, šīs sadales ir pilnībā apliekamas ar nodokļiem. Bet pat ja jūs to nedarījāt, ar nodokli tiek aplikti tikai konta ieņēmumi, nevis jūsu veiktās iemaksas kontā. Jūsu sākotnējās iemaksas tika veiktas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, tāpēc tie jau ir aplikti ar nodokļiem.
IRS publikācijā 590-B varat uzzināt par mantotajiem Roth IRA un to nodokļiem.
Noteikti atjauniniet savus Roth IRA saņēmēju norādījumus, tāpēc nauda nonāks tur, kur vēlaties.
Roth IRAs palīdz jums izvairīties no pūtītes
Līdzīgi kā ieņēmumi no tradicionālā aiziešanas konta vai dzīvības apdrošināšanas polises, arī naudai, kuru atstājat saviem mantiniekiem Roth IRA formā, nav jāiet caur testamenta procesu. Tas vienkāršo un paātrina līdzekļu izmaksu jūsu mīļajiem un var samazināt jūsu īpašuma noteikšanas izmaksas.
Kopfondu sabiedrībām, bankām, brokeru sabiedrībām un citām finanšu institūcijām, kuras darbojas kā Roth IRA turētājbankas, atverot kontu, parasti būs jānorāda saņēmējs un, iespējams, alternatīvi saņēmēji. Nenosauciet savu īpašumu kā labuma guvēju, pretējā gadījumā jūs zaudēsit iespēju apiet testamentu.
Ir svarīgi norīkot saņēmēju, lai nodrošinātu, ka jūsu vēlmes tiek izpildītas pēc nāves. Tikpat svarīgi ir periodiski pārskatīt saņēmēju norādījumus, lai pārliecinātos, ka tie ir aktuāli, īpaši pēc nozīmīgiem dzīves notikumiem, piemēram, laulībām, šķiršanās, bērna piedzimšanas vai iepriekšējā saņēmēja nāves. Piemēram, jūsu pašreizējais dzīvesbiedrs, iespējams, nenovērtēs, kā redzat, kā jūsu Roth IRA dodas pie bijušā laulātā, jo esat aizmirsis atjaunināt veidlapu.
