Koledžas izglītība var būt biļete uz darbu ar augstāku atalgojumu pēc skolas beigšanas, taču daudziem cilvēkiem tā arī rada parādu kalnu, kura atmaksa var ilgt gadus vai pat gadu desmitus. Amerikāņi patlaban ir parādā rekordlielu 1, 41 triljonu ASV dolāru lielu studentu aizdevumu, vēsta kredītinformācijas aģentūra Experian.
Taustiņu izņemšana
- Procentu likme federālajiem aizdevumiem mainās tikai vienu reizi gadā, pamatojoties uz maija 10 gadu valsts kases izsoli. Procentu likmes biežāk mainās privātiem aizdevumiem, kuriem var būt fiksētas vai mainīgas procentu likmes, lai gan privātie aizdevumi ir lētāki nekā federālie aizdevumi labi kvalificētiem aizņēmējiem, parasti tie nepiedāvā tik daudz atmaksas plānu vai tik daudz rīcības brīvības, kad runa ir par atlikšanu.
Kad esat pametis skolu, jums jāuztraucas ne tikai par pašu aizdevuma atlikumu - jūs arī maksāsit procentus par parādu, kamēr vien jums ir aizdevums. Jo vairāk aizņemsies, jo vairāk finansiālo stāvokli ietekmē procentu likmju izmaiņas.
Cik daudz šodienas studenti var cerēt maksāt finanšu maksājumos? Šeit ir apskatītas pašreizējās procentu likmes studentu aizdevumu aizņēmējiem:
| Federālie studentu aizdevumi (2019. gada 1. jūlijs - 2020. gada 1. jūlijs) | |
|---|---|
| Bakalaura grāds | 4, 53% |
| Absolvents | 6, 08% |
| PLUS | 7, 08% |
| Privātie studentu aizdevumi | |
| Fiksēts | 3, 82% - 12, 49% |
| Mainīgs | 3, 02% - 11, 87% |
| Studentu aizdevuma refinansēšana | |
| Fiksēts | 3, 29% + |
| Mainīgs | 2, 14% + |
Federālie studentu aizdevumi
- Fiksētas procentu likmes visiem aizdevumiemTielaika atmaksas iespēja, ieskaitot plānus, kas balstīti uz ienākumiemAizdevums piedot aizdevumu kredītņēmējiem, kuri strādā bezpeļņas vai valdības darbos
Vēl viens federālo aizdevumu ieguvums ir tāds, ka tie ir pieejami visiem bakalaura studentiem, tāpēc pirms pieteikšanās jums nav jāuztraucas par spēcīgu kredītvēsturi.
Federālajiem studentu aizdevumiem ir divas pamatveidi: subsidēti un nesubsidēti. Pirmais neiekasē procentus, kamēr esi uzņemts koledžā vai universitātē. Tas nav gadījumā ar nesubsidētiem aizdevumiem, par kuriem procentus sāk palielināt jau pašā sākumā; ja jūs nemaksājat procentus, kamēr apmeklējat skolu, tad, izejot ārā, maksa vienkārši tiek samazināta par jūsu aizdevuma atlikumu.
Procentu likmes katram akadēmiskajam gadam nosaka federālais likums un tiek piesaistītas likmei, kas noteikta 10 gadu valsts kases obligācijās. Bakalaura kredītiem, kas izmaksāti laikā no 2019. gada 1. jūlija līdz 2020. gada 1. jūlijam, tiek piemērota fiksēta procentu likme 4, 53% neatkarīgi no tā, vai tie ir subsidēti vai nesubsidēti. Nesubsidētie tiešie aizdevumi absolventiem pašlaik ir ar 6, 08% likmi.
PLUS aizdevumi, kas ir pieejami absolventiem un vecākiem caur federālo programmu, šobrīd iekasē 7, 08% procentus. Šis akadēmiskais gads ir pirmo reizi trīs gadu laikā, kad visi federālie aizņēmēji ir redzējuši, ka šīs likmes pazeminās.
Privātie studentu aizdevumi
Tomēr ar federālajiem aizdevumiem ne vienmēr pietiek, lai segtu kopējos izglītības izdevumus. Lielākais, ko jūs varat izņemt no subsidētiem federāliem aizdevumiem, kuru pamatā ir finansiālās vajadzības, ir USD 5500 gadā (faktiskais limits ir atkarīgs no jūsu pakāpes līmeņa un no tā, vai esat nodokļu vajadzībām apgādājams). Par nesubsidētu parādu maksimālā aizdevuma summa ir USD 20 500.
Tas ir viens no iemesliem, kāpēc studenti un vecāki dodas pie privātiem aizdevējiem, kuri var palīdzēt kompensēt atšķirību. Tāpat kā citu banku aizdevumu gadījumā, privāti studentu aizdevumu aizdevēji parasti izsniedz jūsu kredītu, pirms jums piedāvā aizdevumu. Tā kā daudziem studentiem nav daudz aizņēmumu vēstures, ja tāda vispār ir, viņiem, iespējams, būs nepieciešams līdzparakstītājs, lai palīdzētu iegūt viņu pieteikumu.
Kopumā, jo spēcīgāks ir jūsu kredītreitings, jo zemāku likmi jūs varēsit aizkavēt. Cits faktors ir tas, vai izvēlaties fiksētas vai mainīgas procentu likmes aizdevumu. Fiksētās procentu likmes piedāvā lielāku paredzamību, jo jūs precīzi zināt, kādas būs finanšu izmaksas aizdevuma laikā.
Mainīgas procentu likmes aizdevumi sākotnēji parasti ir lētāki, taču nav garantijas par to, ko maksāsit gadiem vai pat pāris mēnešiem. Atkarībā no tirgus apstākļiem jūs varētu saņemt zemāku likmi - kaut ko aizņēmējiem pēdējos gados patika - vai tādu, kas ir ievērojami augstāka.
Mūsdienu zemo procentu likmju dēļ studenti pēc vēsturiskiem standartiem aizņemas lēti. Saskaņā ar salīdzināšanas vietni Credible.com daži aizdevēji saviem kredītvērtīgākajiem klientiem piedāvā mainīgas procentu likmes kredītus, kas ir zemi - 3, 02%.
Pat daži fiksēti aizdevumi tiek piedāvāti ar mazāk nekā 4% procentu likmi, lai gan tur ir diezgan liels diapazons, ņemot vērā jūsu kredītvēsturi un to, vai jums ir uzticams līdzparakstītājs. Mazāk kvalificētiem aizņēmējiem varētu nākties maksāt likmes ar zemu divciparu skaitli.
Studentu aizdevumu refinansēšana
Tāpat kā māju īpašnieki bieži refinansē, kad procentu likmes pazeminās, arī studentu kredītņēmēji var refinansēt esošo parādu, neatkarīgi no tā, kāda veida tas ir, jaunā privātā aizdevumā. Tātad, ikreiz, kad redzat ievērojamu likmju lejupslīdi, var būt vērts izmantot aizdevuma kalkulatoru, lai noskaidrotu, kādi varētu būt jūsu ietaupījumi.
Refinansētajiem aizdevumiem, kas ir pieejami arī ar fiksētas un mainīgas procentu likmes modeļiem, ir nedaudz zemākas finanšu izmaksas nekā bakalaura kredītiem. Sākotnēji fiksēto aizdevumu diapazona zemākā robeža ir 3, 29%, mazāk kvalificētiem aizņēmējiem maksājot nedaudz augstākas likmes. Aizņēmēji ar pievilcīgākajiem kredītpunktiem ar mainīgas procentu likmes kredītiem var sasniegt tikai 2, 14%.
Atkārtoti finansējot federālo aizdevumu, procentu likme var būt zemāka, taču jūs zaudēsit daļu no aizņēmēju aizsardzības, kas ir pieejama tikai ar jūsu valdības aizdevumu.
Ja jūs maksājat daudz vairāk par savu federālo aizdevumu, tas var būt vilinoši refinansēt un saņemt ievērojami lētāku privāto aizdevumu. Bet pirms jūs to darāt, pārliecinieties, ka saprotat riskus. Lai gan procentu maksājumi nebūs tik lieli, jūs varat zaudēt dažas priekšrocības, ko nodrošina federālie aizdevumi, piemēram, iespēju atlikt maksājumus, kad pazaudējat darbu vai izvēlēties no dažādām atmaksas iespējām.
Grunts līnija
Ikreiz, kad ņemat aizdevumu ar ievērojamu atlikumu, aizvien lielāka nozīme tiek piešķirta procentu likmei. Tas palīdz zināt, kāda ir atšķirība starp federālajiem un privātajiem aizdevumiem, kad ir pienācis laiks finansēt izglītību.
Tomēr procentu likmes nav vienīgais faktors, kas jums jāņem vērā, jo federālie aizdevumi piedāvā noteiktas aizsardzības, kuras nesniedz lielākā daļa privāto aizdevēju. Ja jums ir abi aizdevumu veidi, esiet piesardzīgs, lai federālie aizdevumi būtu atsevišķi no privātajiem aizdevumiem; neapvienojiet tos vienā aizdevumā.
Saistītie raksti
Studentu kredīts
Subsidētie vai nesubsidētie studentu aizdevumi - tas, kas jums ir vislabākais
Studentu kredīts
Studentu aizdevuma limiti - cik daudz jūs varat saņemt?
Studentu kredīts
Kā aprēķināt studentu aizdevuma procentus
Studentu kredīts
Kā konsolidēt studentu kredītus
Studentu kredīts
Labākie studentu aizdevumi bez pasūtītāja
Studentu kredīts
Ārpus kontroles studentu aizdevumi? Šeit ir palīdzība
Partneru saitesSaistītie noteikumi
PLUS aizdevuma definīcija PLUS aizdevums ir federāls aizdevums augstākās izglītības izdevumu segšanai, kas ir pieejams vecākiem, kuri aizņemas apgādībā esoša bērna vārdā, kā arī studentiem, kas vēlas iegūt atbalstu. vairāk Viss, kas jums jāzina par studentu aizdevumu piedošanu Noteiktos apstākļos daļu vai visus no jūsu federāli atbalstītajiem studentu aizdevumiem var atbrīvot vai piedot. vairāk Lasiet šo sadaļu pirms studentu kredītu apvienošanas Uzziniet studentu aizdevumu konsolidācijas priekšrocības un trūkumus un kāpēc ir svarīgi atsevišķi konsolidēt federālos un privātos studentu aizdevumus. vairāk izglītības aizdevums Izglītības aizdevums ir naudas summa, kas aizņēmusies, lai finansētu ar koledžu vai skolu saistītos izdevumus, iegūstot akadēmisko grādu. Izglītības aizdevumus var saņemt no valdības vai no privātā sektora kreditēšanas avotiem. vairāk Staffordas aizdevums Stafordas aizdevums ir federāla, fiksētas likmes studentu aizdevuma veids, kas pieejams koledžas un universitātes bakalaura, maģistra un profesionāliem studentiem, kuri apmeklē koledžu vismaz uz pusslodzi. vairāk Tiešās konsolidācijas aizdevums Tiešais konsolidācijas aizdevums ir tiešā aizdevuma veids, kas apvieno divus vai vairākus federālos izglītības aizdevumus vienā aizdevumā. vairāk