Kad jūs izlemjat, kur atvērt savus finanšu kontus, jums var rasties jautājums: vai man jāgriežas bankā vai krājaizdevu sabiedrībā? Mūsdienās ērtības ziņā atšķirības starp abām ir mazāk atšķirīgas, it īpaši, ja jūsu apsvērtajai krājaizdevu sabiedrībai ir labi tiešsaistes pakalpojumi un tā ir kooperatīva dalībniece, kas visā valstī nodrošina piekļuvi filiālēm un bankomātiem. Gan bankas, gan krājaizdevu sabiedrības piedāvā vienlīdzīgu jūsu naudas drošību, izmantojot federālās valdības atbalstītu apdrošināšanu.
Iedziļinoties bankās un krājaizdevu sabiedrībās, apsveriet to, kas jums ir vissvarīgākais, piemēram, daudz bankomātu vai zemākās komisijas norēķinu kontā. Mēs esam izklāstījuši deviņas galvenās atšķirības, kas palīdzēs informēt par jūsu izvēli.
Taustiņu izņemšana
- Krājaizdevu sabiedrībām parasti ir zemākas maksas un labākas procentu likmes krājkontiem un aizdevumiem, savukārt banku mobilajām lietotnēm un tiešsaistes tehnoloģijām ir tendence būt modernākām. Bankām visā valstī bieži ir vairāk filiāļu un bankomātu. Dažas krājaizdevu sabiedrības kompensē šo priekšrocību, izmantojot CO-OP Shared Branch tīklu, kurā ietilpst 5600 filiāles un vairāk nekā 54 000 bankomātu bez papildu maksas. Ir zināms, ka krājaizdevu sabiedrības nodrošina labāku klientu apkalpošanu, savukārt lielajām nacionālajām bankām parasti ir stingrāki noteikumi un mazāka elastība lēmumu pieņemšanā. -darbs.
1. Īpašumtiesības
Bankas pieder ieguldītājiem un darbojas kā bezpeļņas iestādes. Krājaizdevu sabiedrības nav bezpeļņas un pieder to biedriem. Bankām ir jāgūst peļņa saviem ieguldītājiem. Krājaizdevu sabiedrībām nav jāgūst peļņa saviem biedriem. Tā vietā viņu mērķis ir saglabāt zemas maksas un pēc iespējas augstākas ietaupījumu un aizdevumu procentu likmes.
2. Dalība
Ikviens ir tiesīgs atvērt kontu bankā. Krājaizdevu sabiedrībām jāierobežo savu klientu bāze līdz tā dēvētajam “dalības laukam”. Tas var ietvert uzņēmumu, kurā strādā cilvēki, skolu vai pielūgšanas vietu, ģeogrāfisko apgabalu vai dalību kādā organizācijā.
Nacionālās krājaizdevu sabiedrības radoši izlemj, kā palielināt dalības tiesības. Piemēram, Connexus ļauj dalību, izmantojot savu asociāciju, kurai cilvēki var pievienoties par 5 USD.
Krājaizdevu sabiedrību dalībniekiem atšķirībā no bankas klientiem ir arī iespēja balsot par krājaizdevu sabiedrību politiku un piedalīties lēmumu pieņemšanā.
3. Produktu piedāvājumi
Krājaizdevu sabiedrības parasti piedāvā mazāk produktu nekā bankas, jo īpaši komercbanku jomā, ieskaitot biznesa kredītkartes un biznesa aizdevumus. Arī krājaizdevu sabiedrībām, kurām ir tendence būt ievērojami mazākām nekā bankām, ir mazāk ieguldījumu produktu.
4. Procentu likmes
Kad jūs meklējat jebkura veida aizdevumu, vienmēr ir labāk pārbaudīt gan vietējās bankas, gan krājaizdevu sabiedrības. Daudzos gadījumos jūs atradīsit, ka krājaizdevu sabiedrības piedāvā viszemākās aizdevumu procentu likmes, piemēram, automašīnu aizdevumus un hipotēkas. Runājot par uzkrājumu produktu procentu likmēm, jūs, iespējams, pamanīsit, ka krājaizdevu sabiedrības piedāvā augstākas likmes nekā bankas. Ir arī vērts pārbaudīt tiešsaistes bankas, lai uzzinātu, cik bieži to zemākas likmes salīdzina ar citu aizdevēju likmēm.
Nacionālā krājaizdevu sabiedrības administrācija, izmantojot S&P Global Market Intelligence datus, regulāri salīdzina krājnoguldījumu un banku aizdevumu procentu likmes salīdzinājumā ar krājaizdevu sabiedrībām. Tās 2018. gada decembra tabula parāda, ka krājaizdevu sabiedrības ievietoja augstākas procentu likmes kompaktdiskiem, kā arī naudas tirgus un krājkontiem un zemākas procentu likmes lielākajai daļai māju un automašīnu aizdevumu. Nacionālajai krājaizdevu sabiedrībai Connexus ir reputācija, kas piedāvā zemākās aizdevumu likmes.
5. Maksas
Tā kā bankām ir jāpelna nauda saviem ieguldītājiem, tām parasti ir vairāk un lielākas maksas nekā krājaizdevu sabiedrībām. Daudzas krājaizdevu sabiedrības piedāvā norēķinu kontus bez minimālā atlikuma un bez ikmēneša maksas par pakalpojumu. Bezmaksas norēķinu konti bankās parasti tiek ietverti ar tādiem noteikumiem kā minimālie kontu atlikumi vai prasības papildu kontu tipiem, piemēram, hipotēkām vai kredītkartēm. Maksa par kļūdām, piemēram, atgriezto čeku vai overdraftu, arī bankās parasti ir augstāka - it īpaši, ja jūs neatbilst kvalifikācijas kontam. Atkal salīdziniet tiešsaistes bankas ar ķieģeļu un javas bankām, kad veicat pētījumu par maksu.
6. Tiešsaistes pakalpojumi un tehnoloģijas
Lielajām bankām parasti ir vairāk naudas, ko tērēt tehnoloģijām, un tāpēc ir zināms, ka tās daudz ātrāk pievieno tehniskos pakalpojumus nekā krājaizdevu sabiedrības. Mobilo banku pakalpojumi bankās, visticamāk, būs daudz progresīvāki. Bet ir iespējams atrast nacionālās krājaizdevu sabiedrības ar digitālās bankas iespējām, kas nodrošina lielāko daļu nepieciešamo pakalpojumu. Ja tehnoloģija un tiešsaistes banku darbība ir jūsu izvēles atslēga, izveidojiet nepieciešamo pakalpojumu sarakstu un lūdziet tos parādīt pirms konta atvēršanas bankā vai krājaizdevu sabiedrībā.
7. Naudas glabāšana
Konti bankās un krājaizdevu sabiedrībās ir apdrošināti līdz USD 250 000. Bankas apdrošina Federālais noguldījumu apdrošināšanas korpuss (FDIC), bet krājaizdevu sabiedrības apdrošina Nacionālā krājaizdevu sabiedrības administrācija. Ja jums ir vairāk nekā USD 250 000, lai veiktu iemaksu, konsultējieties ar klienta dienestu jūsu izvēlētajā iestādē, lai uzzinātu, kādus kontu veidus varat izmantot, lai palielinātu piekļuvi apdrošināšanai. Piemēram, norēķinu konts un krājkonts katrs var pretendēt uz apdrošināšanu līdz USD 250 000.
Konti bankās un krājaizdevu sabiedrībās ir apdrošināti līdz USD 250 000, tāpēc nav jāuztraucas par savas naudas drošību.
8. Klientu apkalpošana
Lielākas bankas var pakļaut jums sliktu klientu apkalpošanu. Viens bēdīgi slavens gadījums: uzņēmumam Wells Fargo, kurš aizgāja pāri krāpnieciskām izmaksām klientiem, tika uzlikts naudas sods 575 miljonu dolāru apmērā, un tas joprojām iztīra putru. Lai gan tas, iespējams, bija īpaši slikts banku vidū, daudzas lielās bankas neelastīgi rīkojas ar klientu apkalpošanu, jo noteikumus nenosaka vietēji, bet gan valstu direktoru padomes un izpildvadība.
Krājaizdevu sabiedrības izskatās, ka kalpo dalībai, un mēdz būt elastīgākas, kad runa ir par klientu vajadzībām. Balsojumus par klientu apkalpošanas jautājumiem ietekmē kontu īpašnieki - krājaizdevu sabiedrības biedri, kuriem ir vienādas balsstiesības.
Arī krājaizdevu sabiedrības ir mazākas un vietējām filiālēm labāk zināmas, kas palīdz atvieglot attiecību nodibināšanu ar filiāļu vadītājiem un aizdevumu lēmumu pieņēmējiem. Tas var atvieglot nepieciešamā aizdevuma saņemšanu. Protams, dažas bankas izvirza mērķi patērētāju informēšanai, tāpēc jūs varat atrast labus personiskos pakalpojumus arī vietējā bankas filiālē.
9. Vietas
Lielajām bankām ir daudz vairāk vietu, kur sniegt tiešus pakalpojumus klientiem. Krājaizdevu sabiedrības parasti ir daudz mazākās pilsētās un mazāk filiāļu. Lai kompensētu šo trūkumu, krājaizdevu sabiedrības ir izveidojušas CO-OP filiāļu tīklu ar vairāk nekā 5600 filiālēm visā valstī. Piemēram, Connexus ļauj filiāles meklēt tiešsaistē. Turklāt, izmantojot CO-OP vai MoneyPass, tas piedāvā vairāk nekā 54 000 bez maksas bankomātus, lai nodrošinātu konkurētspējīgāku klientu apkalpošanu visā valstī.
Grunts līnija
Krājaizdevu sabiedrības, iespējams, piedāvās lētākus pakalpojumus un labākas procentu likmju iespējas gan aizdevumiem, gan noguldījumiem. Bankas, iespējams, nodrošinās vairāk pakalpojumu un produktu, kā arī uzlabotas tehnoloģijas. Lai izlemtu, kurš iestādes tips vislabāk kalpos jūsu vajadzībām, jums būs jāņem vērā šādi faktori.
