Kredītkartes un debetkartes: pārskats
Kredītkartes un debetkartes parasti izskatās gandrīz identiskas, ar 16 ciparu karšu numuriem, derīguma termiņiem un personīgā identifikācijas numura (PIN) kodiem. Bet tieši šeit beidzas līdzība. Debeta kartes ļauj bankas klientiem tērēt naudu, piesaistot līdzekļus, ko viņi ir noguldījuši bankā. Kredītkartes ļauj patērētājiem aizņemties naudu no karšu izdevēja līdz noteiktam limitam, lai iegādātos priekšmetus vai izņemtu skaidru naudu.
Jums, iespējams, makā ir vismaz viena kredītkarte un viena debetkarte. Piedāvātās ērtības un aizsardzību ir grūti pārspēt, taču tām ir būtiskas atšķirības, kas var būtiski ietekmēt jūsu kabatgrāmatu. Tālāk ir norādīts, kā izvēlēties, kuru lietot, kad jāpārvelk plastmasa.
Taustiņu izņemšana
- Kredītkartes ļauj piekļūt bankas izsniegtai parāda līnijai. Debeta kartes naudu ietur tieši no jūsu bankas konta. Kredītkartes piedāvā labāku patērētāju aizsardzību, izmantojot garantijas un aizsardzību pret krāpšanu, taču ir dārgākas.Debitkartes piedāvā mazāku aizsardzību, taču tām ir zemākas maksas.Jaunākās debetkartes piedāvā lielāku kredītkartēm līdzīgu aizsardzību, savukārt daudzās kredītkartēs vairs netiek iekasēta gada maksa.
Kredītkartes
Kredītkarte ir karte, kuru izdevusi finanšu iestāde, parasti banka, un tā ļauj kartes īpašniekam aizņemties līdzekļus no šīs iestādes. Karšu īpašnieki piekrīt samaksāt naudu ar procentiem saskaņā ar iestādes noteikumiem.
Kredītkartes tiek izsniegtas četrās kategorijās:
- Standarta kartes vienkārši pagarina kredītlīniju lietotājiem. Atlīdzības kartes klientiem piedāvā naudu atpakaļ, ceļojuma punktus vai citas priekšrocības. Nodrošinātām kredītkartēm ir nepieciešams sākotnējs naudas iemaksa, kuru emitents tur kā nodrošinājumu. Maksājumu kartēm nav iepriekš noteiktu tēriņu ierobežojumu, taču bieži vien tās neļauj pārcelt no viena mēneša uz citu nesamaksātu atlikumu.
Kredītkaršu lietotāji, izmantojot atlīdzības kartes, var gūt skaidru naudu, atlaides, ceļojuma punktus un daudzas citas priekšrocības, kas nav pieejamas debetkaršu īpašniekiem. Patērētāji, kas katru mēnesi pilnībā un laicīgi nomaksā savas kartes, var gūt ievērojamu peļņu, veicot ikmēneša pirkumus un rēķinus ar atlīdzības kartēm.
Kredītkaršu izmantošana tiek atspoguļota arī patērētāja kredītkartē, kas ļauj atbildīgajiem tērētājiem palielināt savus rādītājus ar izdevumu vēsturi un savlaicīgiem maksājumiem. Šīs kartes var arī sniegt papildu garantijas vai apdrošināšanu iegādātajām precēm - augstāk par tām, ko piedāvā mazumtirgotājs vai zīmols. Ja, piemēram, ar kredītkarti iegādāta prece kļūst bojāta pēc tam, kad ir beidzies ražotāja garantijas termiņš, ir vērts sazināties ar kredītkaršu firmu, lai redzētu, vai tā nodrošinās segumu.
Kredītkartes vairumā gadījumu joprojām piedāvā daudz lielāku aizsardzību nekā debetkartes. Kamēr klients savlaicīgi ziņo par nozaudēšanu vai zādzību, viņu maksimālā atbildība par pirkumiem, kas veikti pēc kartes pazušanas, ir 50 USD. Elektronisko līdzekļu pārskaitīšanas likums debetkaršu klientiem nodrošina tādu pašu aizsardzību pret nozaudēšanu vai zādzībām, bet tikai tad, ja klients paziņo par to 48 stundu laikā pēc atklāšanas. Pēc 48 stundām kartes lietotāja atbildība palielinās līdz USD 500; pēc 60 dienām nav ierobežojumu.
Taisnīgu norēķinu likums ļauj kredītkaršu lietotājiem apstrīdēt neatļautus pirkumus vai preču pirkumus, kas ir sabojāti vai nozaudēti nosūtīšanas laikā. Bet, ja prece tika nopirkta ar debetkarti, to nevar atsaukt, ja vien tirgotājs to nevēlas darīt.. Turklāt debetkaršu zādzību upuri nesaņem atmaksu, kamēr nav pabeigta izmeklēšana. Turpretī kredītkaršu īpašnieki apstrīdētās maksas netiek novērtētas; summa parasti tiek atvilkta nekavējoties un atjaunota tikai tad, ja strīds tiek atsaukts vai izlemts par labu tirgotājam. Lai gan daži kredītkaršu un debetkaršu pakalpojumu sniedzēji saviem klientiem piedāvā nulles atbildības aizsardzību, likums kredītkaršu īpašniekiem to piedod daudz vairāk.
Debeta kartes
Debeta karte ir norēķinu karte, kas maksā, veicot naudas atmaksu tieši no patērētāja norēķinu konta, nevis izmantojot aizdevumu no bankas. Debetkartes piedāvā kredītkaršu ērtības un daudzas tās pašas patērētāju aizsardzības, ja tās izsniedz lielākie maksājumu apstrādātāji, piemēram, Visa vai MasterCard.
Pastāv arī divu veidu debetkartes, kurām klientam nav nepieciešams norēķinu konts vai krājkonts, kā arī viens standarta tips:
- Uz jūsu bankas kontu tiek izņemtas standarta debetkartes. Elektronisko labumu pārsūtīšanas (EBT) kartes izsniedz valsts un federālās aģentūras, lai kvalificētie lietotāji varētu izmantot savas priekšrocības pirkumu veikšanai. Priekšapmaksas debetkartes cilvēkiem bez piekļuves bankas kontam dod iespēju veikt elektroniskus pirkumus līdz summai, kas iepriekš bija ielādēta kartē.
Frugal patērētāji var dot priekšroku debetkaršu izmantošanai, jo parasti ar tām saistītās maksas ir mazas vai nav vispār, ja vien lietotāji tērē vairāk, nekā ir viņu kontā, un par tiem neattiecas overdrafta maksa. (Priekšrocības bez maksas neattiecas uz priekšapmaksas debetkartēm, par kurām, starp citām izmaksām, bieži tiek iekasēta aktivizācijas un lietošanas maksa.) Turpretī no kredītkartēm parasti tiek iekasēta gada maksa, pārsniegta maksa, nokavējuma maksa un pārpilnība. no citiem sodiem, papildus ikmēneša procentiem par kartes nesamaksāto atlikumu.
Kā darbojas debetkartes
Debeta karte patērē naudu, kas jau ir lietota, novēršot parādsaistības. Mazumtirgotāji zina, ka cilvēki, lietojot plastmasu, parasti tērē vairāk nekā tad, ja maksātu skaidrā naudā. Izmantojot debetkartes, impulsīvi tērētāji var izvairīties no kārdināšanas kreditēt. Daudzas no kredītkaršu firmu piedāvātajām lietotāju priekšrocībām tiek finansētas no procentiem un citām maksām tiem, kas katru mēnesi neatmaksā savus atlikumus.
Turklāt dažas debetkartes, īpaši tādas, ko izsniedz maksājumu apstrādātāji, piemēram, Visa vai MasterCard, sāk piedāvāt vairāk kredītkaršu lietotāju aizsardzības.
