Koncentrācijas konta definīcija
Koncentrācijas konts ir depozīta konts, ko izmanto, lai apkopotu līdzekļus no vairākām vietām vienā centralizētā kontā. Iestādes izmanto koncentrācijas kontus, lai apstrādātu un norēķinātos par bankas iekšējiem darījumiem.
PĀRDOŠANĀS DOWN Koncentrācijas konts
Bankas var izmantot koncentrācijas kontus līdzekļu pārskaitījumiem, privātu banku darījumiem, trasta un glabāšanas kontiem, kā arī starptautiskiem darījumiem. Līdzekļu pārskaitījumi parasti notiek starp norēķinu kontiem un krājkontiem vai no uzkrājumiem uz IRA kontu; tomēr, izmantojot koncentrācijas kontus, tie var notikt lielākā mērogā nekā individuāli, mazumtirdzniecības pārskaitījumi.
Privātā banku darbība parasti ietver virkni darījumu ar privātpersonām ar lielu neto vērtību. Pārvaldot Likumu par darbinieku pensiju ienākumu drošību (ERISA), trasta un aizgādības konti ir IRA kontu veidi, kas ietver vairākus noguldījumus. Starptautiskiem darījumiem koncentrācijas konti palīdz dienas laikā atvieglot sarežģītu līdzekļu apriti.
Koncentrācijas konti un naudas atmazgāšana
Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana ir lielu naudas summu, kas iegūtas no noziedzīgām darbībām, piemēram, narkotiku kontrabandas vai teroristu projektiem, slēpšanas process. Organizētie noziedznieki zina, ka darījumi ar skaidru naudu ir ļoti neefektīvi un riskanti. Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana rada iespaidu, ka šie naudas līdzekļi ir cēlušies no likumīga avota.
ASV varas iestādes rūpīgi pārbauda koncentrācijas kontus, jo šajos kuģos ir iespējama naudas atmazgāšana. Piemēram, var būt grūti izsekot naudas izsekošanai, ja līdzekļi tiek savākti vienā centrālā avotā, bet informācija par klientu ir atsevišķa. Koncentrācijas kontos vairāku klientu darījumus var sagrupēt. ASV Patriotu likumā bankām tika prasīts izveidot skaidrāku politiku aizdomīgu darījumu atklāšanai un ziņošanai par tiem. Tas arī aizliedza klientiem pārvietot savus līdzekļus uz koncentrācijas kontiem, no tiem vai caur tiem.
Naudas atmazgāšanai parasti ir trīs soļi: izvietošana, slāņošana un integrācija. Izvietošana attiecas uz "netīrās naudas" (vai naudas, kas iegūta ar noziedzīgiem līdzekļiem) ieviešanu finanšu sistēmā. Slāņošana ir šo līdzekļu avota slēpšana, veicot sarežģītus darījumus un grāmatvedības viltības. Integrācija ir saistīta ar naudas līdzekļu iegūšanu, izmantojot likumīgus līdzekļus.
Koncentrācijas konti un banku rezerves
Vēl viena banku apvienoto līdzekļu sistēma ir banku rezerves. Banku rezerves ļauj bankām saņemt pietiekamu skaidras naudas daudzumu, lai izpildītu visus negaidītos un lielos izņemšanas pieprasījumus. Bankas rezerves ietver obligātās rezerves un liekās rezerves. Rezerves pārpalikums ir jebkurš fonds, kas tiek turēts, pārsniedzot nepieciešamo rezervju summu. Valstu iestādes, kas regulē bankas, tagad lielākajai daļai lielāko finanšu iestāžu piespiež centrālajās bankās turēt noteiktu daudzumu nepieciešamo rezervju.
