Kas ir komercaizdevums?
Komerciāls aizdevums ir uz parādiem balstīta finansēšanas kārtība starp biznesu un finanšu iestādi, piemēram, banku. Parasti to izmanto, lai finansētu lielus kapitāla izdevumus un / vai segtu darbības izmaksas, kuras uzņēmums citādi nevar atļauties.
Dārgas sākotnējās izmaksas un regulatīvie šķēršļi bieži maziem uzņēmumiem liedz tiešu piekļuvi obligāciju un akciju tirgiem finansējuma saņemšanai. Tas nozīmē, ka atšķirībā no individuālajiem patērētājiem mazākiem uzņēmumiem jāpaļaujas uz citiem kreditēšanas produktiem, piemēram, kredītlīnijām, nenodrošinātiem aizdevumiem vai termiņa aizdevumiem.
Kā darbojas komerckredīti
Komerciālos aizdevumus piešķir dažādām uzņēmējdarbības vienībām, parasti, lai palīdzētu īstermiņa finansējuma vajadzībām darbības izmaksām vai aprīkojuma iegādei, lai atvieglotu darbības procesu. Dažos gadījumos aizdevumu var pagarināt, lai palīdzētu uzņēmumam apmierināt pamatdarbības pamatvajadzības, piemēram, finansējumu algas aprēķināšanai vai ražojumu un ražošanas procesā izmantoto materiālu pirkšanai.
Šie aizdevumi bieži vien prasa, lai bizness iemaksātu ķīlu, parasti kā pamatlīdzekļus, ko banka var konfiscēt no aizņēmēja saistību neizpildes vai bankrota gadījumā. Dažreiz naudas plūsmas, kas rodas no nākotnes debitoru parādiem, tiek izmantotas kā aizdevuma nodrošinājums. Komerciālajam nekustamajam īpašumam izsniegtās hipotēkas ir viens no komerciālā aizdevuma veidiem.
Komerciālos aizdevumus visbiežāk izmanto īstermiņa finansējuma vajadzībām.
Komerciāla aizdevuma nodrošināšana
Kā jau gandrīz visiem aizdevumu veidiem, pretendenta kredītspējai ir galvenā loma, ja finanšu iestāde apsver iespēju izsniegt komerciālu aizdevumu. Vairumā gadījumu uzņēmumam, kurš piesakās aizdevumam, būs jāuzrāda dokumentācija - parasti bilances un citi līdzīgi dokumenti -, kas pierāda, ka uzņēmumam ir labvēlīga un pastāvīga naudas plūsma. Tas garantē aizdevējam, ka aizdevumu var un tiks atmaksāts atbilstoši tā noteikumiem.
Ja uzņēmumam tiek apstiprināts komerciāls aizdevums, tas var cerēt maksāt procentu likmi, kas atbilst galvenajai aizdevuma likmei aizdevuma izsniegšanas brīdī. Parasti bankas pieprasa no uzņēmuma ikmēneša finanšu pārskatus visā aizdevuma laikā, un bieži vien uzņēmumam ir jāapdrošinās visas lielākās lietas, kas iegādātas ar aizdevuma līdzekļiem.
Īpaši apsvērumi komerciāliem aizdevumiem
Lai gan komerciālo aizdevumu visbiežāk uzskata par īstermiņa līdzekļu avotu biznesam, dažas bankas vai citas finanšu iestādes piedāvā atjaunojamus aizdevumus, kuru termiņš var būt bezgalīgs. Tas ļauj uzņēmumam iegūt līdzekļus, kas nepieciešami, lai uzturētu notiekošās darbības, un noteiktajā termiņā atmaksāt pirmo aizdevumu.
Pēc tam aizdevumu var pārvērst papildu vai "atjaunotā" aizdevuma periodā. Uzņēmums bieži meklēs atjaunojamu komerciālu aizdevumu, kad tam būs jāiegūst resursi, kas nepieciešami, lai apstrādātu lielus sezonālos pasūtījumus no noteiktiem klientiem, vienlaikus joprojām nodrošinot preces papildu klientiem.
