Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) un Employee Fiduciary Corporation ir abi amerikāņiem piederošie uzņēmumi, kas nodrošina 401 (k) plānus. Noteikumi par 401 (k) plānu ir vienādi visiem uzņēmumiem neatkarīgi no lieluma. Tāpēc, analizējot katru uzņēmumu, ir svarīgi aplūkot katru uzņēmumu kopumā un salīdzināt piedāvātos fondus, kā arī fondu īpašās iezīmes.
Uzņēmuma struktūra
Charles Schwab Corporation sniedz pakalpojumus četrās nodaļās: investīciju, banku, tirdzniecības un bagātības pārvaldībā. 2019. gada novembrī Čārlzs Šveiks paziņoja par savu plānoto TD Ameritrade iegādi par 26 miljardu dolāru lielu akciju darījumu. Pēc CNBC teiktā, "abas firmas apkalpos 24 miljonus brokeru kontu, kas klientu aktīvos veido vairāk nekā 5 triljonus USD".
100% darbinieku uzticības korporācija pieder darbiniekiem, un tā koncentrējas tikai uz pensijas plāniem. Sākot ar 2019. gadu, darbinieku uzticības persona piedāvāja vairāk nekā 30 000 ieguldījumu fondu, pakalpojumus vairāk nekā 2700 plānos, kuru vērtība pārsniedz 2, 8 miljardus USD un aptver aptuveni 75 000 klientu. Katru mēnesi darbinieku uzticības persona apstrādā 25 miljonus dolāru plāna iemaksās un pabeidz vairāk nekā 500 dalībnieku sadali.
401 (k) plāns ir labums darbiniekiem, ko daudzu mazo uzņēmumu īpašnieki cenšas nodrošināt. Noteikumi ir stingri, un, lai nodrošinātu, ka darbinieki saņem pienācīgas summas, ir nepieciešams uzticīgs personāls. Bieži vien mazajiem uzņēmumiem nav iespējas nodrošināt specializētu personālu, tāpēc viņiem jāizvēlas pensijas nodrošinātāji, kas piedāvā palīdzību 401 (k) plāna piemērošanas uzraudzībā.
Fondu salīdzināšana
Kopš 2019. gada Čārlzs Šveiks piedāvā dažādus plānus uzņēmumu īpašniekiem. Individuāls 401 (k) plāns īpašniekiem bez darbiniekiem; SEP-IRA īpašniekiem, kuros ir tikai daži darbinieki; vienkārša IRA uzņēmumiem ar līdz 100 darbiniekiem; personīgi noteiktu pabalstu plāns īpašniekiem ar līdz pieciem darbiniekiem; un biznesa 401 (k) plāns uzņēmumiem ar neierobežotu darbinieku skaitu.
Čārlza Švāba galvenā priekšrocība ir spēja sasniegt plašu klientu loku, kuriem ir unikālas vajadzības. Čārlzs Šveiks sniedz vairāk nekā tikai pensionēšanās pakalpojumus, jo bagātības pārvaldīšana ir liela daļa no uzņēmuma pakalpojumiem. Šis papildu pakalpojums varētu būt pievilcīgs lielākiem uzņēmumiem, kas cenšas samazināt to pakalpojumu sniedzēju skaitu, ar kuriem viņi strādā. Veids, kā Čārlzs Šveiks rīkojas ar 401 (k) plāniem, ir būtisks uzņēmuma spēks, jo tas var rīkoties gan ar lieliem uzņēmumiem, gan maziem uzņēmumiem.
Darbinieku uzticības persona ir mazāka korporācija, un tā koncentrējas uz 401 (k) plānu nodrošināšanu maziem uzņēmumiem, izmantojot 377 fondus. Darbinieku uzticības persona ir mazs bizness, salīdzinot ar Šarlu Švābu. Uzņēmuma lielums, kā arī tas, ka tas nodrošina pensionēšanās plānus tikai maziem uzņēmumiem, nozīmē, ka tas var apkalpot klientus personīgāk. Tā kā tas ir mazs bizness, darbinieki labi pārzina citu mazu uzņēmumu īpašās vajadzības un ir labi sagatavoti, lai sniegtu konsultācijas. Tomēr šī stiprā puse ir arī vāja puse, jo darbinieku uzticības persona darbojas tirgus nišā. Uzņēmums nav aprīkots, lai sniegtu pakalpojumus lieliem uzņēmumiem, un tas ir ierobežots tikai ar 401 (k) pensijas plāniem, kamēr Čārlzs Šveiks piedāvā ieguldījumu konsultācijas, tirdzniecību, banku darbību un bagātības pārvaldību.
Divu pakalpojumu sniedzēju iezīmes
Abi uzņēmumi nodrošina atsauces materiālu, kas izskaidro dažādus pieejamos 401 (k) plānus un to, kā tiek pārvaldīti fondi. Katrs uzņēmums piedāvā telefoniskos un digitālos pakalpojumus. Čārlza Švāba vietne piedāvā rīkus, kas palīdz klientam pieņemt izglītotu lēmumu, ieskaitot IRA kalkulatorus, savukārt vietne Darbinieku uzticības persona norāda klientu uz trešo personu vietnēm, lai veiktu tos pašus aprēķinus.
Izvēle, kuru uzņēmumu izvēlēties, ir atkarīga no klienta individuālajām vajadzībām. Klientiem vajadzētu justies ērti ar savu pensijas nodrošinātāju un veidu, kā tiek pārvaldīta viņu nauda.
