Kāda ir maksas likme (kredītkarte)?
Kredītkartes atmaksas likme ir rādītājs, kas parāda nokavēto kredītkaršu atlikumu procentuālo daļu salīdzinājumā ar kopējo nenomaksāto kredīta summu. Kredītkaršu firmas izseko kredītkaršu atlīdzības likmes, lai uzraudzītu kredītkaršu aizdevumu izpildi. Nozares ietvaros kredīta atmaksas likmi var arī aprēķināt saprotami, lai parādītu kopējo kredītkaršu atlikumu procentuālo daļu.
Kā aprēķināt kredītkartes atmaksas likmes
Izmaksas likme ir vienāda ar kredītkaršu līdzekļu atlikumu vērtību saistību nepildīšanas gadījumā, dalot to ar kopējo atlikumu kartes īpašnieku kontos. Parasti procesu veic šādi:
- Kredītkaršu uzņēmuma norakstītie maksājumi tiek summēti par gadu. Kredītkaršu kompānija atņem visus maksājumus, ko viņi saņēmuši no pircējiem, kuri nav izpildījuši saistības, lai iegūtu tīro iekasēšanas summu. Neto atskaitītā summa tiek dalīta ar vidējais kredītu atlikums.
Kāda ir maksa par kredītkarti?
Kredītkartes atmaksas likme ir mērs, ko izmanto, analizējot kredītkartes aizdevuma veiktspēju. Uzņēmumi parasti aprēķina atlīdzības likmes visām aizdevumu kategorijām savā bilancē. Kredītkarte parasti tiek ieturēta, ja konts ir noklusējuma gadījumā, kas parasti rodas, ja kredītkaršu uzņēmums vairāk nekā 180 dienu laikā nav saņēmis vismaz minimālo maksājumu.
Citiem vārdiem sakot, aizņēmēji parasti var uzkrāt aizdevuma kavējumus līdz 180 dienām, pirms aizdevums tiek dzēsts un tiek uzskatīts par saistību neizpildi. Tomēr daži aizdevēji aprēķina savas atmaksas likmes, izmantojot aizdevumus, kuru saistību neizpilde pārsniedz 120 dienas.
Lai neitralizētu iekasēšanas ietekmi, aizdevēji savās izdevumu pārvaldības programmās parasti integrē zaudējumu rezerves. Dažos gadījumos aizdevēji joprojām var saņemt atmaksu par saistību nepildīšanu sakarā ar notiekošajām parāda piedziņas darbībām.
Taustiņu izņemšana
- Kredītkartes atmaksas likme parāda procentuālo daļu no kredītkaršu atlikumiem, kas saistīti ar saistību neizpildi, salīdzinot ar kopējo nenomaksāto kredīta summu.Bet gan atmaksas un aizdevumu zaudējumu rezerves var ietekmēt kredītkaršu uzņēmuma rentabilitāti.Investori, kuriem pieder kredītkartes krājumi uzņēmumiem jāuzrauga, vai iekasēšanas likmes ir bijušas stabilas, vai tās ir samazinājušās vai palielinājušās.
Ja kredītkaršu sabiedrībai ir stingri kreditēšanas standarti, kas nozīmē, ka tā aizdod tikai kredītvērtīgākajiem patērētājiem, iespējams, ka tai būs zemāka izmaksas likme nekā uzņēmumiem, kuru kreditēšanas standarti ir mazāki.
Dati par atmaksas likmi var būt svarīgs rādītājs ieguldītājiem, kuri apsver iespēju veikt ieguldījumus kredītkaršu uzņēmumos. Investori, kuriem pieder krājumi kredītkaršu sabiedrībās, var novērot, vai izmaksas ir bijušas stabilas, vai arī tās samazinās vai palielinās. Aizdevumu zaudējumu rezervju līmeņi ir arī vēl viens svarīgs pasākums kredītkaršu firmu ieguldītājiem, jo uzņēmumi aizdevumu zaudējumu rezerves parasti sadala, pamatojoties uz kredītkaršu izmaksas tendencēm. Gan atmaksas, gan aizņēmumu rezerves var ietekmēt kredītkaršu uzņēmuma rentabilitāti.
Kredītu tirgū tiek vākta arī statistika, lai parādītu atmaksu pa aizdevumu kategorijām. Nozares dalībnieki parasti seko maksājuma likmēm, lai izprastu un integrētu izmaksas tendences riska pārvaldības programmā. Kopumā ekonomiskajiem apstākļiem var būt būtiska ietekme uz izmaksu likmēm, jo lielāks bezdarbs ir galvenais katalizators izmaksu palielināšanai.
Kredītkartes atmaksas likmju piemērs
Federālās rezerves ceturksnī ziņo par atlīdzības likmēm visā nozarē pēc aizdevumu kategorijām. Sākot ar 2018. gada trešo ceturksni kredītkaršu iekasēšanas likme bija 3, 64%. Kredītkartes atmaksas likme bija augstāka, salīdzinot ar 0, 87% atmaksas likmi citiem patēriņa kredītproduktiem.
Kā mēs jau teicām iepriekš, ekonomiskie apstākļi ietekmē kredītkaršu atmaksu. Piemēram, 2009. gada ceturtajā ceturksnī, Lielās lejupslīdes laikā, kredītkaršu izmaksas nozarē bija 10, 54%. Rezultātā mēs redzam, ka uzlabotā ekonomika 2018. gadā ir radījusi zemākas izmaksas, salīdzinot ar 2009. gada lejupslīdi.
Piemērs, kā izmantot atlīdzības likmes (kredītkartes)
Zemāk ir daļa no kredītkartes izdevēja Capital One Financial Corporation (COF) ieguldītāja prezentācijas. Tabulas apakšā, kas ir izcelta ar sarkanu krāsu, redzams, ka Capital One 2018. gada 3. ceturksnī reģistrēja neto maksājuma likmi 4, 15% apmērā no kredītkaršu dalīšanas. Šeit ir daži no viņu ziņojuma paņemtie attēli:
- Izmaksas likme 4, 15% bija augstāka par vidējo likmi 3, 64%, ko Federālo rezervju banka paziņoja par to pašu periodu (parādīts iepriekš). Tomēr no zemāk esošās tabulas mēs varam redzēt, ka neto izmaksas likme 3. ceturksnī 2018. gada rādītāji ir uzlabojušies vai samazinājušies, salīdzinot ar to pašu periodu 2017. gadā. 2017. gada 3. ceturksnī neto izmaksas likme bija 4, 51%. Investoriem, kas vēlas ieguldīt Capital One, būtu jāuzrauga izmaksas likmes tendence, lai redzētu, vai tā turpina uzlaboties. gaidāmajos ceturkšņos. Ja tā notiek, Capital One varētu redzēt rentabilitātes vai ieņēmumu pieaugumu. Tomēr, ja likme ievērojami palielinās, tas varētu būt pazīme, ka ekonomika vājina, vai bankai ir finansiālas grūtības, vai arī abas.
Atbrīvošanas likme - viens finanšu kapitāls. Investopedia
Kredītkartes atmaksas likmju ierobežojumi
Uzņēmumu uzrādītās maksas par likmēm parāda to kontu procentuālo daudzumu, kas jau ir noklusējuši. Citiem vārdiem sakot, tas nav noklusējuma prognozētājs, bet tā vietā ir atpakaļejošs rādītājs.
Arī kredītkaršu atmaksas likmes finanšu uzņēmumos var atšķirties. Piemēram, bankai, kurai ir neliela daļa no nenomaksātajiem kredītiem kredītkartēs, var būt zemāka izmaksas likme nekā uzņēmumam, kas galvenokārt izsniedz kredītkartes. Tomēr banka ar zemāku izmaksas likmi var nebūt labāks ieguldījums. Lai iegūtu pilnīgu bankas kredīta kvalitātes ainu, ir svarīgi aplūkot visu kredīta produktu, ko banka piedāvā, atmaksas likmes.
