Tas, vai varat atvērt individuālo pensijas kontu (IRA), ir atkarīgs no vairākiem faktoriem. Vecums ir tikai viens no viņiem. Šeit ir īss pārskats par galvenajiem noteikumiem, kas reglamentē divu veidu IRA - tradicionālo un Roth.
Taustiņu izņemšana
- Iemaksām Roth IRA netiek noteikts vecuma ierobežojums. Jūs nevarat veikt iemaksas tradicionālajās IRA, kad esat sasniedzis 70 ½ gadu vecumu. Jaunu tradicionālu IRA izveidošanai, kurā pēc tam jūs pārceļaties vai pārskaitāt līdzekļus no cita, nav vecuma ierobežojumu. piemērots pensijas konts.
Tavs vecums
Sāksim ar vecumu. Roth IRAs tas ir vienkārši: nav vecuma ierobežojumu.
Tradicionālām IRA nav vecuma ierobežojumu, ja jūs izveidojat jaunu IRA, uz kuru jūs pārskaitīsit vai pārcelsit aktīvus no citas IRA vai piemērota pensijas plāna, piemēram, kvalificēts plāns vai 403 (b) vai 457 (b) konts..
Tomēr, ja jūs izveidojat jaunu tradicionālu IRA, kurā plānojat veikt regulāras IRA dalībnieku iemaksas, jums ir atļauts to darīt ar noteikumu, ka gadā, kad veicat pirmo ieguldījumu, jūs nesasniedzat 70 ½ gadu vecumu. Ierobežojums attiecas arī uz to, vai varat pievienot tradicionālo IRA, kas jums jau pieder.
Šis ir vienkāršs veids, kā to izdomāt. Gadā, kuru vēlaties dot ieguldījumu jaunā vai esošajā tradicionālajā IRA, ja jūsu 70. dzimšanas diena notiek jebkurā laikā no:
- No 1. janvāra līdz 30. jūnijam: līdz gada beigām jūs sasniegsit 70 ½ gadu vecumu. Tā rezultātā jums nav atļauts veikt IRA dalībnieka iemaksas tradicionālajā IRA tajā nodokļu gadā. No 1. jūlija līdz 31. decembrim: līdz gada beigām jūs nesasniegsit 70 ½ gadu vecumu. Tādēļ jums ir atļauts veikt IRA dalībnieka iemaksas tradicionālajā IRA tajā nodokļu gadā.
2019. un 2020. gadam iemaksu ierobežojums visām IRA kopā ir 6000 USD, lai gan 50 gadus veciem un vecākiem cilvēkiem ir atļauts papildu 1000 USD piemaksa.
Papildu IRA noteikumi
Maksimālā summa, ko jums atļauts ieguldīt tradicionālajā vai Roth IRA 2019. un 2020. taksācijas gadā, ir USD 7000 katra, ja esat vecāks par 50 gadiem - 6000 USD plus 1000 USD piemaksa. Abiem IRA veidiem jums ir jābūt nopelnītam ienākumam vai tam, ko Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) sauc par “ar nodokli apliekamu kompensāciju”. Tas ietver algu, komisijas naudu, pašnodarbinātības ienākumus, alimentus, kā arī atsevišķu uzturēšanas un neapliekamo algu. Neskaitāmi ir ienākumi un peļņa no īpašuma, ienākumi no procentiem un dividendēm, ienākumi no pensijas vai mūža rentes, atliktā kompensācija, ienākumi no noteiktām personālsabiedrībām un “visas summas, kuras jūs izslēdzat no ienākumiem”.
Jums ir 15 mēneši, kurā varat veikt dalībnieku iemaksas par konkrētu gadu - galvenokārt no 1. janvāra līdz nākamā gada 15. aprīlim -, un IRS ļauj jums ieguldīt naudu plašā diapazonā no ieguldījumiem, ieskaitot akcijas, obligācijas, kopfondi, ETF un daudz kas cits.
Grunts līnija
