Satura rādītājs
- Izmaksas par hipotēku
- Pirmā maksājuma palīdzība
- Īre vecākiem
- Grunts līnija
Ja esat sasniedzis punktu, kurā esat finansiāli stabils, palīdzēt mammai un tētim iegūt jaunas mājas var šķist sapņa piepildījums. Bet tas ir arī lēmums, kas ir sarežģītāks un riskantāks, nekā jūs varētu saprast.
Ir vairāki veidi, kā pieaugušie bērni var palīdzēt vecākiem vecākiem iegādāties jaunu māju, sākot ar aizdevuma noformēšanu un beidzot ar naudas iemaksu. Pirms turpināt, ir svarīgi saprast katras pieejas plusus un mīnusus.
Taustiņu izņemšana
- Ja jūsu vecākiem ir ierobežoti ienākumi, vienkāršākais veids, kā palīdzēt, ir hipotēkas aprēķināšana. Palīdzība ar pirmā iemaksa senioriem var būt efektīvs līdzeklis, jo mazāku aizdevumu ir vieglāk samaksāt ar fiksētiem ienākumiem.Mājas pirkšana un īrēšana jūsu vecāki varētu būt laba izvēle daudzo nodokļu atskaitījumu dēļ, uz kuriem jūs varat pretendēt.
Izmaksas par hipotēku
Ja jūsu vecākiem ir ierobežoti ienākumi, vienkāršākais veids, kā palīdzēt, ir hipotēkas piesaiste.
Ne tik sen, aizņēmējiem bija diezgan neparasti, ka viņu aizņēmumam vajadzēja kāda cita vārdu. Bet pēc hipotēku tirgus sabrukuma aizdevēji patiešām ir pastiprinājuši parakstīšanas politiku. Personām, kurām nav ievērojama ienākumu līmeņa, kļuva grūtāk kvalificēties parādzīmei vai saņemt izdevīgus nosacījumus.
Ņemiet vērā, ka vairums aizdevēju pirms aizdevuma piedāvājuma apskatīs visu aizņēmēju kredītvērtējumus. Tātad, ja jūsu vecākiem ir slikta kredītvēsture vai viņi nesen ir bankrotējuši, mājokļa devējs, iespējams, neko daudz nemainīs.
Tomēr, nosakot aizdevuma un vērtības attiecību, aizdevēji parasti apvieno visu aizņēmēju ienākumus. Tādēļ mājokļa izdevējs var vieglāk kvalificēties lielāka aizdevuma saņemšanai, nekā aizņēmējs varētu saņemt.
Kosignēšana jums var būt izdevīga arī tad, ja vecāki sasniedz vairāk gadu vecumu. Iemesls: kad bērna vārds ir uz nosaukuma un tiek nozīmēts par kopīgu īrnieku ar tiesībām uz apgādnieka zaudējumu, īpašums viņiem tūlīt pēc vecāku nāves tiks nodots. Tas var novērst ilgstošu un sarežģītu testamenta procesu.
Bet šeit ir nozveja: neatkarīgi no tā, vai jūs dzīvojat mājās vai ne, jūs esat vienlīdz atbildīgs par hipotēkas maksājumiem. Ja jūsu vecāki dažus gadus atpaliks no līnijas, tas, iespējams, nonāks jūsu kredīta pārskatā.
Patiesībā pieskaņotība var kaitēt jūsu kredītam, pat ja jūsu ļaudis konsekventi maksā savlaicīgi. Citi aizdevēji redzēs, ka esat paņēmis lielu aizdevumu, kaut arī jūs nedzīvojat mājās. Ja vēlaties pats atrast lielāku māju, lēmums par mājokļa noformēšanu var apgrūtināt hipotēkas apstiprināšanu.
Rezultāts ir tāds, ka, kaut arī kosignēšana varētu šķist samērā triviāls solis, tai var būt dažas ļoti reālas sekas.
Pirmā maksājuma palīdzība
Vēl viens palīdzības veids - kas neradīs jūsu briesmas briesmās - ir palīdzības piedāvājums jūsu vecāku iemaksai. Tas var būt spēcīgs rīks senioriem, jo īpaši tāpēc, ka mazāku aizdevumu ir vieglāk samaksāt ar fiksētu ienākumu.
Bet, ja vien jums nav neparasti dziļas kabatas, ir vērts padomāt arī par šīs stratēģijas ilgtermiņa ietekmi. Jebkura nauda, kuru jūs tagad sagādājat saviem vecākiem, ir nauda, kas jums nebūs pieejama pensijas laikā vai jūsu bērnu koledžas mācībām.
Lai izvairītos no šīs problēmas, eksperti saka, ka labāk naudu dot jau iepriekš. Tādā veidā, kad jūsu vecāki piesakās hipotēkai un aizdevējs pieprasa jaunākos bankas izrakstus, depozīts netiks parādīts.
Ņemiet vērā, ka atkarībā no dāvanas lieluma nodokļu ietekme var būt ilgtermiņa. IRS ļauj indivīdiem katram saņēmējam dot līdz USD 14 000 gadā. Jebkura summa, kas pārsniedz šo summu, ir pretrunā donora mūža dāvanu nodokļa izslēgšanai, kas varētu radīt nodokli lielākiem īpašumiem.
Ņemiet vērā, ka atkarībā no dāvanas lieluma nodokļu ietekme var būt ilgtermiņa. IRS ļauj indivīdiem katram saņēmējam dot līdz USD 14 000 gadā.
Ja jūs piešķirat naudu abiem vecākiem, tas nozīmē, ka jūs varat katram dot 14 000 USD, neierobežojot mūža izslēgšanu (ja jums ir dzīvesbiedrs, viņš vai viņa var arī katram no vecākiem uzdāvināt līdz 14 000 USD). Ja summa pārsniedz šo summu, varat apsvērt dāvanas sadalīšanu atsevišķās daļās, lai nepārsniegtu gada limitu.
Īre vecākiem
Vēl viena iespēja ir iegādāties māju un izīrēt to vecākiem. Tas var būt vilinošs risinājums neskaitāmo nodokļu atskaitījumu dēļ, uz kuriem jūs varat pretendēt, īrējot īpašumu, ieskaitot hipotēkas procentus, īpašuma nodokļus, uzturēšanas izmaksas un nolietojuma izmaksas.
Bet esiet uzmanīgi: aizdevēji parasti klasificē otrās mājas kā ieguldījuma īpašumus, kuriem ir augstāka procentu likme nekā citām hipotēkām. Šīs augstākās likmes var kompensēt visus jūsu saņemtos nodokļu atvieglojumus.
Aizdevēji parasti klasificē otrās mājas kā ieguldījumu īpašumus, kuriem ir augstāka procentu likme nekā citām hipotēkām.
Pirms īres maksas noteikšanas zināt, ka: Lai veiktu atskaitījumus savam saimniekam, jums jāiekasē konkurētspējīga cena. Ja jūs jautājat mazāk par īpašuma patieso tirgus vērtību, IRS to uzskata par māju personīgai lietošanai. Līdz ar to nevar atskaitīt izdevumus, kas saistīti ar nomu, piemēram, nolietojumu.
Jums varētu rasties kārdinājums slēgt darījumu vecākiem, taču pirms to izdarīšanas pārliecinieties, ka saprotat finansiālās sekas. Tikšanās ar nodokļu konsultantu pirms īres īpašuma pirkšanas var būt labs veids, kā orientēties šajos jautājumos.
Grunts līnija
Tiem, kas to var atļauties, palīdzība mammai un tētim ar mājas iegādi ir viens no labākajiem veidiem, kā jūs varat viņus atbalstīt vēlākajos gados. Bet pirms virzīties uz priekšu, ir svarīgi saprast visas jūsu dažādo iespēju sekas.
