Daudzi cilvēki nesaprot, kāpēc viņiem nepieciešama dzīvības apdrošināšana, kad tie to vajadzētu iegādāties vai kāda veida apdrošināšana vislabāk atbilstu viņu vajadzībām., mēs aprakstīsim, kāds dzīvības apdrošināšanas veids jums, iespējams, būs visnoderīgākais galvenajos dzīves posmos.
Termiņš Vs. Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana Pirmkārt, jums ir jāsaprot divi dzīvības apdrošināšanas pamatveidi: termiņa un pastāvīgā.
Termiņa dzīvības apdrošināšana nodrošina iepriekš noteiktu nāves pabalstu un sedz jūs uz noteiktu gadu skaitu, parasti no pieciem līdz 30. Gada prēmijas ir noteiktas, un tās ir balstītas uz jūsu veselību un dzīves ilgumu brīdī, kad piesakāties polisei.
Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana apvieno nāves pabalstu ar uzkrājumu vai ieguldījumu kontu. Politika attiecas uz jums tik ilgi, kamēr esat dzīvs, pat ja jums ir 100 gadu. Prēmijas var tikt noteiktas vai nē, atkarībā no jūsu pirkuma politikas. Tāpat kā termiņa dzīvības apdrošināšana, prēmiju pamatā ir jūsu veselība un slimības vēsture.
Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana nav labākā izvēle lielākajai daļai cilvēku. Tas ir vairākas reizes dārgāk nekā dzīvības apdrošināšana par tādu pašu seguma summu. Kamēr jūsu polisē uzkrāj kādu naudas vērtību, izmantojot uzkrājumus vai ieguldījumu komponentus, kuriem termina politikai nav, jūs maksājat dūšīgu prēmiju par šo funkciju un par polisi, kas noteikti izmaksās vienu dienu. Termiņu politika, iespējams, beigsies pirms jūs to darāt.
Pastāvīgās polises naudas konta biežākais ieguvums ir tas, ka jūs varat aizņemties pret to. Bet, ietaupot naudu, jūs varētu ietaupīt, iegādājoties termiņa apdrošināšanu, un jūs varētu uzkrāt pats savu ligzdas olu, lai nevajadzētu neko aizņemties, lai apmaksātu lielus izdevumus. Arī aizņemoties pret savu pastāvīgo dzīvības apdrošināšanas polisi, jūs mazināt polises vērtību un jūs varat zaudēt mērķi pat iegūt dzīvības apdrošināšanu.
Tagad, kad esam noskaidrojuši, ka lielākajai daļai cilvēku ir jāiegādājas termiņa apdrošināšana, apskatīsim, kad un kāpēc jums tas jāiegādājas, un cik liels segums jums nepieciešams.
Vientuļnieks bez apgādājamiem Ja finansiāli neviens no jums nav atkarīgs, jums parasti nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana. Jūsu nesavlaicīgā nāve noteikti skars daudzus cilvēkus, taču lielākajā daļā gadījumu tas viņiem neradīs finansiālas saistības. Tomēr, ja jūsu vecāki nav turīgi, jūs varētu apsvērt iespēju iegādāties nelielu, lētu polisi, kas sedz jūsu apbedīšanas un apbedīšanas izmaksas.
Tikko apprecējos. Apprecēšanās pati par sevi nenozīmē, ka jāiegādājas dzīvības apdrošināšanu. Tomēr notikumi, kas saistīti ar apprecēšanos, piemēram, mājas pirkšana un bērnu piedzimšana, nozīmē, ka jums tas, iespējams, drīz būs vajadzīgs. Tā kā, novecojot, dzīvības apdrošināšana kļūst dārgāka, un, tā kā veselības stāvokļa pasliktināšanās var padarīt jūsu polisi dārgāku vai padarīt jūs nedrošāku, jūs, iespējams, vēlēsities iet dzīvības apdrošināšanu, kad apprecēsities, ja esat jauns un vesels.
Tikko nopirku māju. Ja esat tikko nopircis māju, starp junk pasta plūdiem, ko jūs saņemsit, būs lūgumi hipotēku aizsardzības apdrošināšanai, ko sauc arī par hipotēku dzīvības apdrošināšanu. Tie ir oficiāla izskata paziņojumi, ar kuriem tiek uzdots, nevis jāprasa aizpildīt un atgriezt īsu dokumentu, kurā tiek pieprasīta personiska informācija, piemēram, aizņēmēja un līdzaizņēmēja dzimšanas datums, dzimums, tabakas lietošana, nodarbošanās, tālruņu numuri, vecums un svars. Šīs veidlapas aizpildīšana parasti nenozīmē, ka iegādājaties apdrošināšanas polisi; tas tikai liek jums saņemt tālruņa zvanus, lai pārdotu hipotēku aizsardzības apdrošināšanu un, iespējams, citus finanšu produktus.
Hipotēku aizsardzības apdrošināšana pasargā no tās personas ienākumiem, kas ir atbildīgas par hipotēkas samaksu. Tas ir paredzēts, lai novērstu vienu katastrofālu notikumu, kas nenoved pie cita, piemēram, jūsu ģimenes mājas zaudēšanu. Lai gan ir svarīgi aizsargāties no apgādnieka ienākumu zaudēšanas, ja ir tādi nozīmīgi mājsaimniecības izdevumi kā hipotēka, jums obligāti nebūs nekavējoties jāmaksā hipotēka, ja šī persona aizgāja bojā, un to dara tieši hipotēku aizsardzības apdrošināšana. Jums patiešām būs nepieciešama nauda, lai segtu visus savus iztikas izdevumus. Termiņa dzīvības apdrošināšana ļaus jums iztērēt skaidru naudu pēc jūsu izvēles.
Vienīgais iemesls, kāpēc apsvērt hipotēku aizsardzības apdrošināšanu, nevis termiņa dzīvības apdrošināšanu, ir tas, ja nevarat izpildīt apdrošināšanas parakstīšanas kritērijus. Jūs, iespējams, varēsit saņemt hipotēkas aizsardzības apdrošināšanu, neizturot medicīnisko pārbaudi. Tomēr ir iespējams arī iegūt nelielas termiņa dzīvības apdrošināšanas summas bez medicīniskās pārbaudes, tāpēc, ja jums ir grūti apdrošināties, abu šo produktu kombinācija varētu būt jums piemērota.
Bērns ceļā Iespējams, ka vissvarīgākais laiks dzīvības apdrošināšanai ir gados, kad bērni paļaujas uz jums, ka jūs tos nodrošināsit. Tiklīdz jūs zināt, ka bērns ienāks attēlā, jums vajadzētu saņemt dzīvības apdrošināšanu, ja jums tā vēl nav. Ja jūs vai jūsu laulātais negaidīti aiziet prom, pārdzīvojušajam laulātajam būs ne tikai gūt ienākumus, bet arī rūpēties par bērniem.
Šajā dzīves posmā jums būs nepieciešama būtiska politika, kas apmaksās ne tikai 18 (vai vairāk) gadus vecu bērnu audzināšanas izdevumus, bet arī pastāvīgos mājsaimniecības izdevumus un, iespējams, mācību kursus koledžā. Pārliecinieties, ka iegādājāties pietiekami daudz apdrošināšanas, lai jūsu ģimene varētu uzturēt tādu pašu dzīves līmeni.
Laiks doties pensijā Līdz pensijas vecuma sasniegšanai jūsu termiņa politika, iespējams, būs beigusies. Ja vēlaties dzīvības apdrošināšanu, kad esat vecāks, tā būs ļoti dārga - iespējams, pārmērīgi dārga. Tas ir tāpēc, ka, pieaugot vecumam, ievērojami palielinās jūsu iespējas nomirt un iespēja, ka apdrošināšanas sabiedrībai būs jāmaksā nāves pabalsts. Citiem vārdiem sakot, jūs kļūstat par riskantāku klientu, un apdrošināšanas kompānijas lūgs jūs attiecīgi samaksāt.
Ja esat rūpīgi plānojis doties pensijā un darba gados izvairījāties no lielām finanšu katastrofām, tad, kad esat vecāks, jums nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana. Jūsu pensijas kontiem un pārējai ligzdas olai vajadzētu būt paredzētai pārdzīvojušā laulātā vajadzībām. Iespējams, ka jūsu hipotēka tiks samaksāta, un jūsu bērni būs pietiekami veci, lai sevi uzturētu.
Bottom Line Šeit ir vēl viens padoms: ja jūs laimēsit loteriju, iespējams, jūs varētu anulēt savu dzīvības apdrošināšanas polisi. Ja esat pietiekami turīgs, varat sevi apdrošināt. Pretējā gadījumā jūs vēlēsities pārvērtēt savas dzīvības apdrošināšanas vajadzības katru reizi, kad jūsu dzīves situācija ievērojami mainās, lai pārliecinātos, ka visi, kurus jūsu nāve ietekmēs finansiāli, tiks parūpēti.
