Šī robo-konsultantu un automatizēto ieguldījumu platformu grupa ļauj pieredzējušam investoram precīzi noregulēt portfeli. No ieteiktajiem portfeļiem varat izdzēst atsevišķus krājumus un dažos gadījumos izvēlēties aizvietotāju.
Lai izvēlētos piecus labākos pieredzējušu investoru robo-konsultantus, mēs pārvērtējām savu vērtēšanas rubriku, lai uzsvērtu portfeļu pielāgojamību, koncentrējoties uz iespēju iekļaut vai izslēgt atsevišķus akcijas.
Vislabākais pieredzējušiem investoriem
Mūsu saraksts ar pieciem labākajiem robo konsultantiem pieredzējušiem investoriem:
- M1 finanšu motīvs Investīciju interaktīvie konsultanti Personīgā kapitāla Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi
M1 finanses
5
- Minimālais konta līmenis: 100 USD (minimālais 500 USD atmaksas kontiem)
- Maksa: 0%
M1 Finance piedāvā unikālu automatizētu ieguldījumu apvienojumu ar augstu pielāgošanas līmeni, ļaujot klientiem izveidot portfeli, kas pielāgots viņu precīzajām specifikācijām. Jūs varat izveidot portfeļus, kuros ir lēti ETF, vai izmantot atsevišķus akcijas - vai abus. M1 mērķa klientam ir ilgtermiņa investīciju fokuss un pieredze tradicionālās tiešsaistes starpniecības izmantošanā, lai veiktu ieguldījumus akcijās un ETF. M1 piedāvā šiem potenciālajiem klientiem lētāku alternatīvu, kas ļauj veikt daļējus darījumus ar akcijām un lielu kontroli pār portfeļa saturu. Šī ir galvenā atšķirība starp M1 un daudziem citiem piedāvājumiem, jo jūs bieži atsakāties no lielas kontroles apmaiņā pret portfeļa pārvaldības pakalpojumiem.
Ir atļauti rezerves aizdevumi, un M1 aizņēmums ļauj aizņemties līdz 35% no jūsu konta vērtības (minimālais konta lielums: 10 000 USD) ar 4, 00% procentiem neinvestēšanas nolūkiem. Parastais aizdevumu starpības limits ir 50% no konta vērtības, bet M1 izvēlējās būt konservatīvāks attiecībā uz aizdevumiem, lai izvairītos no papildu garantijām. Dienas tirdzniecības laikā varat izvietot darījumus ar atsevišķiem akcijām vai ETF. M1 pašlaik nespēj konsolidēt ārējos kontus.
Plusi
-
Jūs varat tirgot daļējas akcijas, lai jūs būtu pilnībā ieguldīti
-
Nav tirdzniecības maksas vai aktīvu pārvaldības maksas
-
Elastīga portfeļa veidošana, iekļaujot vairāk nekā 80 "ekspertu" portfeļus
-
Informācijas panelis parāda jūsu portfeļa pašreizējo sastāvu
-
Jūs varat arī veikt atsevišķus akciju / ETF pasūtījumus
Mīnusi
-
Darījumi tiek veikti vienu reizi dienā “tirdzniecības logā”, kas ļauj jūsu darījumiem noteikt laika grafiku
-
Par kontiem, kuru cena ir mazāka par 20 USD, un 90 dienu laikā netiek veikta tirdzniecība, tiek iekasēta uzturēšanas maksa
-
Tiešsaistes tērzēšanas iespējas nav, un lielāko daļu atbalsta parasti sniedz, izmantojot e-pastu
-
Platforma piedāvā ļoti nelielu palīdzību finanšu mērķu noteikšanā
-
Plānošanas nolūkos nevar konsolidēt ārējos kontus
Ieguldījumu motīvs
4.7
- Konta minimums: 1000 USD
- Maksa: 0, 25% par pārvaldītajiem portfeļiem, 0–0, 50% citiem
Motif Investing ļauj klientiem izteikt savu viedokli, izmantojot ieguldījumus, piemēram, “Es gribētu ieguldīt dronos” vai “Es gribu iegādāties piekautus krājumus.” Ietekmes portfeļi, kas tika uzsākti 2017. gadā, ir piedāvājuma paplašinājums. firma jau ir darījusi to pieejamu. Šie portfeļi ir ārkārtīgi pielāgojami, ļaujot klientiem izdzēst krājumus, kurus viņi nevēlas turēt. Izpilddirektors Hardeep Walia vēlētos, lai šie portfeļi netiktu uzskatīti par automatizētiem, lai gan tie piedāvā daudzas automatizētu ieguldījumu iespējas, tostarp regulārus noguldījumus, līdzsvarošanu un nodokļu zaudējumu novākšanu. Starpība ir pieejama brokeru klientiem (nevis Impact portfeļiem), taču likmes ir augstākas par vidējām. Atsevišķos krājumos var tirgoties reālā laikā, regulārā brokeru kontā par USD 4, 95 par darījumu.
Lietotāji var norādīt novirzes slieksni, lai kontrolētu konta līdzsvarošanas biežumu. Atkārtota ieguldīšana tiek uzsākta jebkurā laikā, kad kontā ir 250 USD skaidras naudas, kas var notikt depozīta vai dividenžu izmaksu uzkrājuma dēļ. Ietekmes portfeļa pārvaldīšanas bāzes likme ir 0, 25%. Daudziem citiem motīviem, kuriem var piekļūt, izmantojot parasto brokeru kontu, nav pārvaldības maksas - lai gan ir jāmaksā 4, 95 USD maksa par tirdzniecības izvietošanu vai noteiktu portfeļu līdzsvarošanu.
Plusi
-
Portfeļi ir redzami pirms konta finansēšanas un ir ļoti pielāgojami
-
Ietekmes portfeļu aktīvu modeļi tiek pastāvīgi atjaunināti
-
Lielākās daļas portfeļu kapitāla daļa tiek ieguldīta atsevišķos akcijās
-
Darba sākšana ir vienkārša - ievadāt savu vecumu, savu ieguldījumu mērķi un riska toleranci
Mīnusi
-
Lai ieguldītu ietekmes portfelī, jums ir jāatver atsevišķs konts Motif
-
Ļoti maz ietekmē mērķu plānošanas iespējas
-
Klientiem jābūt derīgam ASV sociālās apdrošināšanas numuram
-
Vispārējās investīciju izglītības jomā piedāvājums ir maz
Interaktīvie konsultanti
4.3
- Minimālais konta līmenis: USD 1 000 par portfeļiem, kurus pārvalda Interaktīvie konsultanti. USD 10 000–120 000 par portfeļiem, kurus pārvalda boutique naudas pārvaldītāji.
- Maksa: 0, 08–1, 5% gadā, atkarībā no izvēlētā konsultanta un portfeļa
Interactive Brokeru piedāvātais pakalpojums Interactive Advisors piedāvā plašu portfeļu klāstu, no kuriem izvēlēties. Izmaksu skalas lejasdaļā atradīsit uz noteikumiem balstītus automatizētus portfeļus no to viedās beta (0.08% pārvaldības maksa), diversificētās (0.20%) un aktīvu sadales modeļiem (0.12%), savukārt aktīvi pārvaldītie portfeļi, ko pārvalda naudas pārvaldītāji atrodas diapazona augstākajā galā (0, 50–1, 5%). Esošie interaktīvo brokeru klienti var sadalīt daļu no esošajiem portfeļiem un ieguldīt vienā (vai vairākos) no piedāvātajiem.
Interaktīvie konsultanti ir daži no robo-konsultantiem, kas piedāvā aizņēmumus, kā arī aizdevumus pret jūsu portfeļa vērtību, lai gan abiem papildus konsultatīvajam kontam ir nepieciešams arī regulārs Interaktīvo brokeru konts. Procentu likmes abiem nepārsniedz 3, 9%. Jūs varat nopelnīt līdz 1, 9% procentiem par skaidru naudu kontā, taču pastāv vairāki ierobežojumi, kas neļaus maziem atlikumiem nopelnīt neko. Tomēr, ja jums pieder vairāk nekā 100 atsevišķu akciju vai ETF akciju, varat piedalīties Interactive Brokers akciju aizdevuma programmā, kas var radīt pasīvus ienākumus no jūsu līdzdalības.
Interaktīvā brokera funkcija PortfolioAnalyst ļauj konsolidēt visus savus finanšu kontus vienā vietā, lai jūs varētu iegūt priekšstatu par visiem saviem aktīviem. Var redzēt kopsavilkuma vērtības katrai atsevišķai finanšu iestādei vai konsolidētu visās finanšu iestādēs un dažādos laika periodos, ieskaitot pašreizējo un iepriekšējo atlikumu, ienesīguma procentu un vērtības izmaiņas procentos. Salīdziniet savus ienākumus ar vairāk nekā 200 etaloniem vai izveidojiet savu.
Plusi
-
Piedāvātais plašais portfeļu klāsts
-
Lielākajā daļā portfeļu ir iekļauti akciju grozi, nevis ETF
-
Aktīvi pārvaldīti portfeļi, ko pārvalda veikalu pārvaldnieki
-
PortfolioAnalyst rīks ļauj konsolidēt un izsekot visiem jūsu finanšu kontiem
Mīnusi
-
Dažiem aktīvi pārvaldītajiem portfeļiem ir ļoti augsti minimumi
-
Konta atvēršanas un finansēšanas process ir grūtāks nekā citos ieteikumos par robo
-
Nav skaidrs, cik daudz jūs maksāsit, jo jūsu maksā ietilpst komisijas par akciju tirdzniecību
-
Lai nopelnītu procentus par dīkstāvi, jums ir nepieciešams liels konts (vairāk nekā 100 000 USD) un liels naudas atlikums (vairāk nekā 10 000 USD).
Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi
4.2
- Minimālais konta daudzums: 50 000 USD
- Maksa: 0, 30% no pārvaldītajiem aktīviem (izņemot skaidru naudu)
Vanguard PAS piedāvā lielisku piemērotību nobriedušiem ieguldītājiem, kuri meklē finanšu iestādi ar ilgu un stabilu vēsturi. Regulāra pieeja finanšu konsultantiem, ar regulāru apmācību un vadību palielinot augstākas atdeves potenciālu. Pēc pārstāves teiktā, no 80% līdz 90% no Vanguard PAS pretendentiem ir citi Vanguard konti, un ieejai nepieciešami 50 000 USD visiem aktīviem. Firma iekasē maksu par 0, 30% no pirmajiem 5 miljoniem USD, nokrītot līdz 0, 20% no USD 5 līdz 10 miljoniem. Konti līdz 500 000 USD tiek piešķirti padomdevēju grupai, savukārt konti, kas pārsniedz šo līmeni, saņem īpašu konsultantu. Ar konsultanta palīdzību jūs varat pievienot vai noņemt atsevišķus vērtspapīrus no sava konta.
Vietnē ir iespaidīgs rīku un kalkulatoru klāsts, kas klientiem palīdz izdomāt, cik daudz naudas ir jāparedz, lai sasniegtu mērķus reālistiskā laika posmā. Daudzi no šiem resursiem koncentrējas uz pensionēšanos, taču koledžas plānošana un dzīves novērtēšanas kalkulatori ir vienlīdz vērtīgi, lai sasniegtu ilgtermiņa finanšu mērķus. Klienti var izmantot šos vērtīgos rīkus, lai novērtētu savas kopējās pensionēšanās izmaksas, veiktu aktīvu pārskatīšanu no augšas uz leju un plānotu galvenos dzīves mērķus, kas ietver koledžas uzkrājumus.
Pro
-
Piekļuve finanšu konsultantiem
-
Konkurētspējīga pārvaldības maksas struktūra
-
Iespēja pievienot vai noņemt atsevišķus vērtspapīrus
-
Vanguard ir godājama iestāde ar ilgu un stabilu vēsturi
Mīnusi
-
Ilgstošs un nedaudz mulsinošs iestatīšanas process
-
Dažas izmaksas nav iekļautas pārvaldības maksā
-
Ļoti augsts konta minimums
Personīgais kapitāls
4.1
- Minimālais konta daudzums: 100 000 USD
- Maksa: no 0, 89% līdz 0, 49% kontiem, kuru summa pārsniedz 1 miljonu USD
Personīgais kapitāls sevi uzskata par digitālo aktīvu pārvaldības pakalpojumu, kas ietver arī personalizētus padomus no finanšu plānotājiem. Firma ir viena no pirmajām, kas investoru rokās ir laidusi instrumentus un automatizē portfeļa pārvaldības elementus. Ir divi veidi, kā mijiedarboties ar personīgo kapitālu. Pirmais ir bezmaksas plānošanas rīks, kas apkopo datus no visiem jūsu finanšu kontiem un sniedz dažus ieteikumus, kā uzlabot ienākumus. To ir vērts pārbaudīt, neatkarīgi no tā, kur veicat banku vai investējat. Maksas analizators aplūko jūsu pašreizējos piešķīrumus un nodevas, piedāvājot alternatīvas, kas var ietaupīt nodevas vai uzlabot dažādošanu - un dažreiz abas. Investīciju pārbaude var būt vēl vērtīgāka, jo tā ievāc visus jūsu kontus, tos analizē un sniedz ieteikumus par jūsu kopējo portfeļa kombināciju.
Otrais veids, kā mijiedarboties ar personīgo kapitālu, ir aktīvu pārvaldības pakalpojums, kura minimālais konta lielums ir 100 000 USD. Skaidrs, ka tas nav pakalpojums ienācējiem, kas ietaupīs un ieguldīs. Personīgajam kapitālam ir 12 dažādi portfeļa piešķīrumi un gandrīz neierobežotas šo piešķīrumu stratēģiskās variācijas, kuru pamatā ir personalizācija katram klientam, ņemot vērā katra ieguldītāja finanšu dzīvi un īpašos mērķus. Tomēr jūs nevarēsit redzēt ieteikumus par portfeli, kamēr nebūsit runājis ar savu norīkoto konsultantu.
Plusi
-
Kontu īpašnieki tiek saskaņoti ar finanšu plānotāju
-
Nodokļu optimizācijas stratēģijas, kas tiek izmantotas portfeļiem, uztur nodokļu slogu zemu
-
Klienti ar lielu neto vērtību var izmantot privātā klienta pakalpojumus, kuru cena ir konkurētspējīga
Mīnusi
-
Ieguldījumu konta klienti pieprasa ļoti augsts minimums - 100 000 USD
-
Mobilajā lietotnē trūkst dažas galvenās funkcijas, kas ir pieejamas tikai vietnē
-
Reģistrēšanās laikā nevar atteikties no tālruņa zvanu saņemšanas
-
Robo-konsultantam ir augsta maksa par bagātības pārvaldīšanu
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, novērtējot 32 robo-konsultantu platformu visus aspektus.
Lai gan robo-konsultanti parasti ir vērsti uz tiem, kuri vēlas vairāk nekā praktiskas investīciju pieredzes, ir vairāki, kas nodrošina iespēju vairāk pārvaldīt un kontrolēt jūsu ieguldījumus. Šajā kategorijā mēs atbalstījām tos, kas piedāvāja pielāgojamus portfeļus, iespēju ieguldīt atsevišķos akcijās, dziļāku ieskatu portfeļos pirms finansēšanas un nodokļu zaudējumu novākšanas iespējas. Izsmalcinātiem investoriem mēs apskatījām arī katru robo-konsultanta pētījumu rīku, kā arī sarežģītākus kontu pakalpojumus, piemēram, iespēju ņemt aizdevumu, kas nodrošināts ar investora portfeļa atlikumu.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
