Pārfinansējot hipotēku, jūs saņemat jaunu aizdevumu, lai nomaksātu esošo hipotēku ar zemāku procentu likmi - solis, kas aizdevuma laikā var ietaupīt tūkstošiem dolāru. Hipotēku likmes joprojām ir zemas pēc vēsturiskiem standartiem (sk. Diagrammu), kas nozīmē, ka varētu būt piemērots laiks, lai apsvērtu refinansēšanu, it īpaši, ja jūs izņemāt esošo hipotēku, kad procentu likmes bija daudz augstākas.
Refinansēšana, iespējams, ir vērts arī otrreiz, ja jums šobrīd ir regulējamas likmes hipotēka (ARM), kur procentu likme mainās uz augšu un uz leju, reaģējot uz ekonomiskajiem apstākļiem. Kaut arī šie aizdevumi sākumā var būt pievilcīgi, tie bieži rada augstākas likmes un palielina stresu, ja jūs uztraucaties par likmju pieaugumu nākotnē.
Vai domājat, ka refinansēšana varētu būt jums piemērota iespēja? Lai palīdzētu ātri uzsākt savu pētījumu, mēs apskatījām datus no 2018. gada ASV ziņu ziņojuma par labākajiem hipotēku refinansēšanas aizdevējiem, kā arī pieciem citiem nozares “labākajiem” klasifikatoriem un atradām sešus uzņēmumus, kas parādījās vismaz trīs no sarakstiem. Šeit viņi atrodas alfabēta secībā.
Amerikas Banka
Bank of America darbojas jau vairāk nekā 200 gadus. Tas apkalpo aptuveni 47 miljonus patērētāju un mazos uzņēmumus visos 50 štatos, kā arī Kolumbijas apgabalā, Puertoriko, ASV Virdžīnu salās un vēl 35 valstīs.
Uzsver:
- ko ASV Ziņas ir ierindojušas kā labāko aizdevēju tiešsaistes lietojumprogrammām15 un 30 gadu fiksēts, regulējams, jumbo, naudas izmaksa, FHA un VA aizdevumiHARP (Home Affordable Refinance Program) aizdevējaminimālā FICO kredītreitings: 620maksimālā parāda un ienākumu attiecība: 55% nepieciešamais pašu kapitāls: 5% lielākajai daļai aizdevumuoriginācijas maksas: jā, atšķiras (var būt atlaides Preferred Rewards bankas klientiem)
CitiMortgage
CitiMortgage ir mātesuzņēmuma Citigroup hipotēku filiāle, kas ir pasaules investīciju banku un finanšu pakalpojumu firma, kas dibināta pirms vairāk nekā 200 gadiem. Uzņēmums apkalpo miljoniem klientu simtos pasaules valstu un piedāvā 40 gadu fiksētas procentu likmes refinansēšanas aizdevumus - viens no nedaudzajiem aizdevējiem, kas to dara.
Uzsver:
- ko ASV Ziņas ir ierindojušas kā labāko aizdevēju ilgtermiņa Loansapply aizdevumiem klātienē, pa tālruni vai tiešsaistēHARP (Home Affordable Refinance Program) aizdevējs10, 15, 30 un 40 gadu fiksēts, pielāgojams, jumbo, FHA un VA aizdevumsminimālais FICO kredītreitings: 620maksimālā parāda un ienākumu attiecība: 50% nepieciešamais pašu kapitāls: 10, 1% sākumcena: maksa par piemērošanu 100 USD un saistību maksa USD 915–1115 apmērā (bankas klientiem var būt atlaides)
Garantētā likme
Garantētā likme tika izveidota 2000. gadā, un šodien tajā strādā vairāk nekā 3000 hipotēku speciālistu, kuri apkalpo klientus visā ASV. Uzņēmuma mērķis ir “vienkāršot procesu un nodrošināt zemākās likmes, caurspīdīgumu un augstu pakalpojumu līmeni mājas pircējiem un tiem, kas meklē refinansēt. ”
Uzsver:
- ASV Ziņas ir ierindojušās kā labākais aizdevējs 15 gadu fiksētas procentu likmes aizdevumiem, pilnībā digitālā hipotēku platforma ar vienkāršu tiešsaistes aizdevuma pieteikuma procesuālo laiku, tiešsaistes piekļuvi likmēm un informācijai par aizdevumu produktiem15 un 30 gadu fiksēts, regulējams, jumbo, FHA un VA aizdevumiminimālā FICO kredītreitings: 580maksimālā parāda un ienākumu attiecība: 57% nepieciešamais pašu kapitāls: 2, 25% sākšanas maksa: jā
Lenda
Tāpat kā citi jaunāki aizdevēji, arī Sanfrancisko balstītā Lenda piedāvā digitālu pieredzi, kas paredzēta caurspīdīguma nodrošināšanai un klientu naudas ietaupīšanai. Klientiem ir pieejams 24 stundas diennaktī pieejamais aizdevums un aizdevuma gaita, izmantojot Lenda interaktīvo aizdevumu informācijas paneli. Pašlaik Lenda darbojas tikai 12 štatos: Arizonā, Kalifornijā, Kolorādo, Floridā, Džordžijā, Ilinoisā, Mičiganā, Oregonā, Pensilvānijā, Teksasā, Virdžīnijā un Vašingtonā.
Uzsver:
- nav sākšanas maksas vai brokeru komisijasAutomātisko ieteikumu meklētājs atrod veidus, kā samazināt likmi, ja iespējams, 10, 15, 20, 25 un 30 gadu fiksētie aizdevumi, kā arī skaidras naudas refinansēšanaminimālā FICO kredītreitings: 620maksimālā parāda un ienākumu attiecība: Nepieciešams 50% pašu kapitāls: mainīgaoriginācijas maksa: nē
Quicken aizdevumi
Quicken aizdevumi sāka darboties kā hipotēku industrijas pārkāpējs 1985. gadā un šodien ir galvenais aizdevējs. Piedāvājot aizdevumus visos 50 štatos, Quicken Loans ir lielākais tiešsaistes hipotēku aizdevējs un otrais lielākais mazumtirdzniecības hipotēku aizdevējs. Uzņēmumam ir zināms, ka tam ir konkurētspējīgas likmes un vairāki unikāli hipotēku produkti, ko nepiedāvā konkurenti, ieskaitot pielāgojamus aizdevuma nosacījumus, kas ilgst no 8 līdz 30 gadiem.
Uzsver:
- ASV Ziņas ierindotas kā labākais klientu apmierinātības aizdevējsHARP (mājas Affordable Refinance Program) aizdevējs15 un 30 gadu fiksēts, pielāgojams, jumbo, FHA, USDA un VA aizdevumiminimālais FICO kredītreitings: 580; 620 lielākajai daļai aizdevumumaksimālā parāda un ienākumu attiecība: nepieciešamais 63% pašu kapitāls: mainās atkarībā no aizdevuma programmas; tik zema kā 0% maksa par iniciēšanu: jā, bet dažām programmām tas ir atcelts
Raķešu hipotēka
Raķešu hipotēka tika uzsākta 2015. gadā kā Quicken Loans tiešsaistes un mobilajām ierīcēm draudzīga hipotēkas pieteikšanās process. Kaut arī tai ir sava vietne, Rocket Mortgage ir gandrīz tādi paši parakstīšanas standarti kā Quicken Loans. Primārā atšķirība ir tāda, ka viss Rocket Mortgage hipotēkas process notiek tiešsaistē. Lai gan jūs varat aizpildīt pieteikumu, nerunājot ar klientu apkalpošanas pārstāvi, jums vienmēr ir iespēja to darīt, ja vēlaties.
Uzsver:
- ātrs tiešsaistes pieteikšanās process15 un 30 gadu fiksēts, regulējams, jumbo, FHA, USDA un VA aizdevumsYOURgage ļauj jums izvēlēties hipotēkas termiņu no 8 līdz 30 gadiemminimālais FICO kredītreitings: 580; 620 lielākajai daļai aizdevumumaksimālā parāda un ienākumu attiecība: 45-60%, atkarībā no nepieciešamās aizdevuma programmas pakāpes: atšķiras atkarībā no aizdevuma programmas; tik zema kā 0% maksa par iniciēšanu: jā, bet dažām programmām tas ir atcelts
Kad refinansēšana var nebūt jēga
Paturiet prātā, ka hipotēkas refinansēšanai jūsu situācijai var nebūt lielas finansiālas nozīmes. Šeit ir četri apstākļi, kādos varētu būt saprātīgi izvairīties no refinansēšanas:
- Jūsu pašreizējā hipotēka ir bijusi pietiekami ilga, ka jūs jau esat nomaksājis lielāko daļu procentu (un jūs veidojat kapitālu).Jūsu esošajai hipotēkai ir dūšīgs priekšapmaksas sods. Ja tāds ir, noteikti ņemiet to vērā aprēķinos, izlemjot, vai refinansēt ir jēga.Jūs plānojat pārdot savu māju nākamo vairāku gadu laikā. Maksas pārsniedz to, ko ietaupīsit. Ja neesat pārliecināts, veiciet līdzsvara aprēķinu, lai redzētu, cik ilgi jums jāpaliek mājās, lai gūtu labumu no refinansēšanas. Lai aprēķinātu, sasummējiet visas nodevas, izrēķiniet, cik ietaupīsit katru mēnesi ar zemāku maksājumu, un tad kopējo maksu sadaliet ar uzkrājumu. Rezultāts ir mēnešu skaits, kas paiet, pirms jūs saņemat līdzsvaru un sākat ietaupīt naudu. Ja, piemēram, jums ir 4000 ASV dolāru aizdevuma maksa un jūs ietaupīsit 100 ASV dolārus mēnesī, jūs sabojājaties pat 40 mēnešos (4000 ASV dolāru - 100 ASV dolāru = 40) - vai nedaudz vairāk kā trīs gadu laikā.
Grunts līnija
Protams, ja jūs domājat par hipotēkas refinansēšanu, ir vērts veikt pats savus pētījumus un salīdzināt dažādu uzņēmumu likmes un programmas. Ir svarīgi ņemt vērā arī savas vēlmes un vajadzības - piemēram, to, kā vēlaties pieteikties aizdevumam. Ja esat lietpratējs, jums var patikt (un pat priecāties), strādājot ar kādu no uzņēmumiem, kas piedāvā pilnīgi digitālu pieredzi. Bet, ja jūs dodat priekšroku sarunām ar aci pret aci, iespējams, vēlēsities atrast uzņēmumu, kas filiāles vietā piedāvā personisku palīdzību.
