Satura rādītājs
- Nodokļu priekšrocības
- Izpratne par jūsu iespējām
- Kur atvērt savu pirmo IRA
- Nepalaidiet uzmanību iepirkšanās apkārtnei
- Grunts līnija
Individuālā pensijas konta (IRA) atvēršana ir svarīgs veids, kā jūs varat sākt finansēt ērtu aiziešanu pensijā, kā arī palīdzēt novērst naudas tērēšanu. Ja darbā nav 401 (k) pensijas plāna, IR ir būtiska. Ne mazāk izdevīgi ir nodokļu atskaitījumi par kvalificētiem noguldījumiem tradicionālajām IRA vai no nodokļiem neapliekamie ienākumi, ko varat saņemt pensijā (no Roth IRA, kas ir vismaz 5 gadus veci).
Taustiņu izņemšana
- Individuālie pensiju konti (IRA) ir vienkāršs un noderīgs veids, kā aiziet pensijā pirms nodokļu nomaksas. IR ir daudzpusīgi, un pensiju uzkrājēji var atvērt kontu jebkurā finanšu pakalpojumu sniedzēju skaitā, ieskaitot brokeru aģentūras, bankas vai krājaizdevu sabiedrības. mēs aplūkojam dažus faktorus, kas iesācējiem būtu jāapsver pirms pirmā IRA atvēršanas.Ja jums nepatīk IRA pakalpojumu sniedzējs, ar kuru sākāt darbu, jūs vienmēr varat pārcelt savu kontu pie jauna pakalpojumu sniedzēja bez soda, padarot šos kontus pārnēsājamus.
Nodokļu priekšrocības
Ja 15. aprīlis jūs nomāc un jūs meklējat nodokļu ietaupījumus, IRA atvēršana sāk izskatīties diezgan laba pat tuvākajā laikā: līdz 2020. gadam IRA varat ieguldīt USD 6000, kas ir tāds pats kā 2018. gadā. ja esat vecāks par 50 gadiem, iemaksājiet USD 7000.
Jūs varat gūt pietiekami lielus ietaupījumus no nodokļu atskaitījumiem, lai ievērojami kompensētu izmaksas - USD 1000 vai vairāk - atkarībā no jūsu ienākuma nodokļa kategorijas un no tā, vai jūsu valstī ir ienākuma nodoklis.
Izpratne par jūsu finanšu pakalpojumu iespējām
Joprojām pastāv tradicionālās vai "mazumtirdzniecības" ieguldījumu brokeru sabiedrības (piemēram, UBS, Merrill Lynch), bet tagad tās uzsver pakalpojumu. Tie nodrošina investīciju konsultantus un ekspertus investīciju jautājumos, un tos atbalsta firmas analītiķi, kuri katra ieguldījuma dzīvotspēju novērtē ar vienmērīgu, atbilstošu, atjauninātu datu plūsmu. Padomnieki veido uzticības un sapratnes attiecības ar jums, klientu, lai veiktu ieguldījumus jūsu vārdā. Investīciju mazumtirdzniecības brokeri pārstāv sevi kā kādu no jūsu puses, turot jūsu roku it kā, jo viņi pēc iespējas efektīvāk atvieglo jūsu ceļu, izmantojot sarežģīto, dažreiz nepastāvīgo investīciju pasauli.
Par šādiem personalizētiem pakalpojumiem mazumtirdzniecības ieguldījumu sabiedrības iekasē visaugstāko maksu un komisijas maksu par darījumiem. Šīs firmas ir vislabāk piemērotas tiem, kas dod priekšroku ļaut kādam, kam ir pierādīta kompetence, konsultēt un sniegt ieteikumus par to, ko un kad pirkt vai pārdot.
Mazumtirdzniecības brokera uzsvars ir likts uz to, lai jūs atbrīvotos no tā, ka esat kļuvis par ekspertu, un veltiet laiku, lai izpētītu, novērtētu un veiktu darījumus, kas uzlabos jūsu IRA ieguldījumu portfeļa pastāvīga pieauguma iespējamību.
Brokeru atlaides šodien klientiem piedāvā vairāk palīdzības nekā jebkad agrāk, izmantojot seminārus un tīmekļa seminārus, lai izplatītu informāciju par tirgu, kas padara to saprotamāku un līdz ar to arī pieejamāku. Populārie atlaižu brokeri ir Fidelity un Vanguard.
Brokeru ar atlaidēm mērķis nav turēt rokās, piemēram, mazumtirdzniecības brokeri, kam var būt rīcības brīvība pieņemt lēmumus par ieguldījumiem, bet gan atbalstīt tos, kuri dod priekšroku pašmērķim. Klienta attiecības ar brokeri ar atlaidēm balstās uz aktīvu partnerību, klientam vispirms veicot dažus mājas darbus.
Pārlūkojiet brokeru vietnes, lai redzētu, kādus tiešsaistes DIY (dari pats) naudas pārvaldības rīkus viņi piedāvā. Ja jums patīk tiešsaistes konti un finanšu pakalpojumi ar jūsu finanšu informāciju, iespējams, vēlēsities izmantot arī tiešsaistes finanšu rīkus vietnēs, piemēram, Mint.com .
Lai sāktu šādas attiecības, tradicionālie brokeri vēlēsies redzēt kopējo ieguldījumu portfeli vismaz USD 250 000 vērtībā. Personisko pakalpojumu sniegšana ir dārga, un ir jābūt pietiekami daudzām potenciālajām tirdzniecības darbībām, lai pamatotu konta atvēršanu. Protams, tiek pieļauti izņēmumi attiecībā uz ģimenes locekļiem vai gadījumos, kad varētu būt tiesiskas komercattiecības vai investīciju bankas attiecības.
Bankas piedāvā IRA. Tāpat kā atlaižu brokeri, viņi klientiem nodrošina pašpārvaldītus ieguldījumu kontus, kuros iestāde var sniegt klientiem izpēti un analīzi, taču tā netiek nopelnīta no ieguldījumu konsultāciju sniegšanas. Klienti, kas izvēlas pašmērķīgus ieguldījumus, ir paši. Tomēr arvien vairāk bankas sniedz mazumtirdzniecības brokeru pakalpojumus ar ekspertiem finanšu konsultantiem, kuri pārvalda jūsu ieguldījumus, par maksu, kas var būt procentos no jūsu aktīviem. Turklāt ērtība ikmēneša noguldījumiem IRA no sava norēķinu konta var būt veids, kā garantēt, ka jūs reāli finansēsit kontu regulāri, un, ja jums nepatīk ievietot personisko finanšu informāciju tiešsaistē, varat justies drošāk, sākot ar pazīstamo banku. Turpinot finanšu izglītību, jūs vienmēr varat uzzināt, kā turpmāk pārvietot IRA naudu vai apvienot kontus.
Pašpārvaldes IRA piedāvā arī finanšu trasta kompānijas vai neatkarīgi pensijas pārvaldītāji, kas pārvalda lielus pensiju fondus un alternatīvos aktīvus. Viņiem ir privātais kapitāls, nekustamais īpašums, parādzīmes un citi aktīvi, kas netiek tirgoti biržā (piemēram, kopējais finansējums: daudzu cilvēku finansēti projekti vai ieguldījumi), kā arī akcijas, obligācijas un kopieguldījumu fondi. Alternatīvie aktīvi nodrošina pašpārvaldes IRA klientus ar lielāku dažādību, kas varētu ietvert nozares vai investīciju jomas, kurās viņiem ir zināšanas un zināšanas. Lai arī trasta kompānijas lepojas ar alternatīvo aktīvu ieguldījumu potenciālajiem ieguvumiem, tās viennozīmīgi paziņo, ka nesniedz konsultācijas par ieguldījumiem vai nodokļu jautājumiem. Kā turētājbankas viņi pārvalda ieguldījumus kā trešās puses pakalpojumu sniedzēji. Lai kopā ar viņiem ieguldītu pašpārvaldītā IRA, jūs pats veicat mājasdarbu un paļaujaties uz savām zināšanām. Iesācējam, iespējams, šī nav īstā vieta, kur sākt.
Neatkarīgi no tā, kāda veida iestādē jūs atverat savu pensijas kontu un kādu kontu izvēlaties (faktiski ir 11 nodokļu atvieglojumu kontu veidi; visizplatītākie ir tradicionālie un Roth IRA), jums vajadzētu jautāt, kā viņi iekasē nodevas. un komisijas sākumā. Precīzi maksājumi mainīsies atkarībā no jūsu darījumu apjoma vai pārvaldīto aktīvu lieluma.
Vai ir svarīgi, kur atverat savu pirmo IRA?
Daudzas finanšu iestādes ir kvalificētas piedāvāt IRA - bankas, ieguldījumu sabiedrības un pensiju kompānijas. Atšķirībā no tā, kādā mērā viņi var jūs informēt, konsultēt, vadīt un atvieglot ieguldījumus proporcionāli jūsu tolerancei pret risku un arī tam, cik daudz viņi no jums iekasē par saviem pakalpojumiem.
Nepalaidiet uzmanību iepirkšanās apkārtnei
ASV Vērtspapīru un biržu komisijai ir noderīga vietne, kuru, iespējams, vēlēsities pievienot grāmatzīmei. Starp citiem noderīgiem bitiem teikts: “Brokeri un investīciju konsultanti piedāvā dažādus pakalpojumus par dažādām cenām. Tas maksā salīdzināšanas veikalā. ”
Starpniecība ir starpnieku izslēgšanas process, un tieši tā tehnoloģija izdarīja brokeru biznesu 1990. gados. Īsā laika posmā, tā vietā, lai darījumus veiktu biržas grīdā caur atsevišķu mākleru, lietvežu un grīdas tirgotāju ķēdi par vairākiem simtiem dolāru katrs, indivīdiem kļuva iespējams ievadīt pirkšanas vai pārdošanas rīkojumu. tieši ar atlaižu brokeru starpniecību par 6 USD vai 8 USD, visu ierakstu veicot datoros. Līdzīgas izmaiņas notiek fondu un aktīvu pārvaldības maksās, priekšplānā izvirzoties robo tirdzniecības un robo konsultantiem.
Grunts līnija
Parasti iestāde, kas nodrošina praktiskus pakalpojumus ar pilnvarām veikt darījumus jūsu vārdā, iekasēs vairāk maksu, jo tās jūsu labā dara to, ko jūs izvēlaties nedarīt pats. Brokeru firmas, kas rīkojas ar atlaidēm, ir tieši tādas: komisijas ar atlaidi klientiem, kuri paši vada savus ieguldījumus. Katra nopelni ir atkarīgi no tā, cik kompetenta ir persona, kas pieņem lēmumus par ieguldījumiem, un vienmēr no tirgus stāvokļa.
Sargieties no maksas un izpildiet mājas darbus. Maksas pēc būtības nav nepareizas, taču jums jāzina, ka tās mazinās jūsu portfeļa pieaugumu. Ja no jums tiek iekasēta maksa par 2, 5% no pārvaldītajiem aktīviem un tirgus pieaug par 15%, jūs varētu domāt, ka neto 12, 5% ir diezgan laba atdeve, un tā ir. Bet pārvaldības maksa tiks iekasēta neatkarīgi no tā, vai tirgus ir uz augšu vai uz leju.
