Kas ir josta un bikšturi?
Finansēs “josta un bikšturi” ir sarunvalodas frāze, ko izmanto, lai aprakstītu konservatīvu kreditēšanas praksi.
Tā pamatā ir ideja, ka jostas un bikšturu nēsāšana dod lietotājam divas liekas metodes, kā noturēt bikses. Pēc analoģijas piesardzīgi baņķieri, pieņemot lēmumu par aizdevuma piešķiršanu saviem klientiem, meklēs liekus riska mazināšanas līmeņus.
Taustiņu izņemšana
- Frāzi “josta un biksītes” izmanto, lai aprakstītu konservatīvu kreditēšanas praksi.Atkarībā no konteksta tai var būt gan pozitīva, gan negatīva konotācija.Kreditēšanas standarti laika gaitā mainās, kļūstot stingrāki šādos stresa periodos, piemēram, finanšu krīze 2007. – 2008..
Izpratne par jostu un biksēm
Frāze josta un bikšturi ir izmantota, lai aprakstītu baņķierus, kuri pieprasa ļoti stingri ievērot aizdevuma politikas. Vispārīgāk runājot, tā apraksta attieksmi, ka riska samazināšanai vēlas ieviest vairākus drošības procedūru līmeņus. Lai gan terminu var izmantot papildinoši, lai aprakstītu apdomīgu un godīgu aizdevēju, tas var arī izskaidrot izsmieklu no izturēšanās, ko uzskata par pārāk konservatīvu.
Pēc 2007. – 2008. Gada finanšu krīzes, kad tirgos bija vērojama nopietna kreditēšanas krīze, daudzas bankas izmantoja drošības jostu un aizturētāju pieeju potenciālo aizņēmēju pārbaudei. Kredīta pretendentiem bija jāiziet vairākos ienākumu pārbaudes un maksājumu rezervju prasību posmos, lai kvalificētos aizdevumiem. Lai arī šis konservatīvisma līmenis varēja būt pārāk stingrs, tas daudzējādā ziņā bija pretstats augsta riska aizdevumu praksei, kas veicināja neseno finanšu krīzi.
Josta un bikšturi
Šī frāze Wall Street Journal parādījās attiecībā uz Robertu Rubinu, kurš 1990. gadu beigās bija Klintona administrācijas kases sekretārs. Jautāts par savu pieeju ar lobēšanu saistīto noteikumu ievērošanai pēc tam, kad viņš uzņēmās jaunu Citigroup (C) direktora amatu, Rubins atbildēja, ka uzņēmums “… būs jostas un bikšturi attiecībā pret tiem”.
Jostas un biksīšu reālās pasaules piemērs
Frāze josta un biksītes bieži parādās diskusijās par aizvien lielākiem kreditēšanas prakses ierobežojumiem. Viens šāds nesens piemērs ir atrodams Kanādas mājokļu tirgū, kad Kanādas valdība 2018. gada janvārī ieviesa stingrākus hipotēkas noteikumus.
Saskaņā ar šiem jaunajiem noteikumiem Kanādas bankām bija jāsāk jaunu hipotēku pretendentu pārbaude, izmantojot papildu “stresa testa” metodoloģiju. Atbilstoši šiem jaunajiem kritērijiem bankām bija jānovērtē aizņēmēja maksātspēja, izmantojot augstāko no a) viņu līgumcenas, kurai pieskaitīti papildu 2% procenti, un b) Kanādas Bankas (BOC) pēdējās piecas. -gadu etalona likme.
Šī jaunā noteikuma nolūks bija pārbaudīt, vai Kanādas aizņēmēji spēs absorbēt potenciālo izmaksu pieaugumu hipotēkām gadījumā, ja pieaugtu procentu likmes. Noteikumu maiņa notika apstākļos, kad procentu likmes bija kritušās vidēji vairākus gadus pēc kārtas. Lielākā daļa jauno noteikumu novērotāju uzskatīja tos par jostas un zeķturu banku darbības piemēru. Daži atzinīgi vērtēja konservatīvākos standartus, bet citi tos uzskatīja par nevajadzīgi ierobežojošiem.
