Kas ir automātiskā apgāšanās?
1. Automātiska pārnešana ir kvalificēta pensijas plāna sadalījuma pārsūtīšana individuālā pensiju kontā, konta īpašniekam neveicot nekādas darbības. Tas notiek, ja uzņēmums noņem darbinieku ar nelielu atlikumu no uzņēmuma sponsorētā pensijas plāna pēc tam, kad viņi atstāj uzņēmumu. Darbiniekiem ar lielāku atlikumu ir iespēja palikt plānā.
2. Automātiska pārnešana attiecas arī uz procentu un pamatsummas atkārtotu ieguldīšanu no noguldījuma sertifikāta tā termiņa beigās, neveicot konta turētāja darbības. Kad kompaktdisks nogatavojas, sertifikāta īpašniekam ir noteikts dienu skaits, lai ieņēmumus pārvietotu uz citu kontu. Ja viņi neko nedara, finanšu iestāde ieņēmumus automātiski reinvestē jaunā kompaktdiskā ar tādu pašu termiņu kā oriģinālajā kompaktdiskā.
Izpratne par automātisko apgāšanos
1. Automātiska pārnešana ir daļa no “drošās ostas” noteikumiem, kas uzņēmumiem uzliek pienākumu attiecīgajiem darbiniekiem sniegt nepieciešamo informāciju, norādījumus, kā veikt atkārtotu ieguldījumu, pat 60 dienu laikā paziņojot, ka viņi tiks izslēgti no pensijas plāna. Tiklīdz beidzas šis brīdinājuma termiņš, darbinieku fondi nonāk citā ieguldījumu instrumentā ar nosaukumu Safe Harbor IRA, kas iegulda naudas tirgus fondā vai citā zema riska investīcijā. Ja plāna turētājs vēlas, lai notiktu kaut kas savādāks, citas iespējas ietver naudas sadali vai pāreju uz konkrētu pensijas kontu. Drošas zonas IRA noteikumi stājās spēkā 2005. gadā kā daļa no 2001. gada ekonomiskās izaugsmes un nodokļu atvieglojumu saskaņošanas likuma.
2. Automātiska apgāšanās, ko sauc arī par “automātisku atjaunošanu”, gandrīz vienmēr tiek atkārtoti ieguldīta kompaktdiskā ar tādu pašu terminu kā sākotnējais ieguldījums. Tomēr procentu likme bieži ir atšķirīga, atkarībā no pašreizējās peļņas likmes.
Plusi un mīnusi automātiskai apgādei
1. Automātiska apgāšanās palīdz uzņēmumiem noņemt neliela atlikuma kontus no 401 000 un citiem pensionēšanās plāniem. Pārāk daudz mazu kontu ir gan administratīvs slogs, gan papildu izdevumi. Liela skaita mazu kontu noņemšana palīdz samazināt izmaksas citiem plānā iekļautajiem. Trūkums darbiniekiem, kuri neveic pasākumus, ir tas, ka viņu pensijas uzkrājumi neatpaliks no inflācijas, ja viņi daudzus gadus tiks automātiski atstāti ar zemu ienesīgumu.
2. Automātiska atjaunošana var vienkāršot CD turētāju reinvestēšanas procesu. Apsveriet ieguldītāju viena mēneša kompaktdiskos. Bez automātiskas atjaunošanas šim investoram katru mēnesi jāiegādājas jauns kompaktdisks, ja viņš vēlas palikt ieguldīts. Viens no trūkumiem ilgāka termiņa kompaktdisku turētājiem ir tas, ka šāda veida ieguldītāji var dot priekšroku naudas līdzekļu ielikšanai kaut kas cits, un, ja viņi nerīkojas dažas dienas pirms automātiskas apgāšanās, viņiem draud naudas sods. agri izlaidīs jauno kompaktdisku. Turklāt automātiska atjaunošana dažreiz var radīt ieguldītājiem zemāku ienesīgumu CD ar nelabvēlīgām likmēm.
