Satura rādītājs
- Ražotas mājas
- Ierobežotas finansēšanas iespējas
- Ierobežotas finansēšanas iespējas
- Tradicionālās hipotēkas
- Kotedžas hipotēkas
Ražotas mājas
Rūpnieciski ražotas mājas veido 6% no visiem aizņemtajiem mājokļiem, bet daudz mazāks procents ir mājokļu aizdevumu izcelsme, teikts Patērētāju finanšu aizsardzības biroja (CFPB) ziņojumā. Daudzi cilvēki joprojām atsaucas uz šāda veida mājokļiem kā pārvietojamām mājām - termins, kas faktiski attiecas uz konstrukcijām, kas uzceltas pirms HUD koda standartu izveidošanas 1976. gadā.
Lai kā jūs tos saucat, viens iemesls, kāpēc aizdevumi tiek iegūti tik zemi, ir tas, ka rūpnieciski ražotās mājās dzīvojošie cilvēki mēdz būt “finansiāli neaizsargāti”, kā to saka CFPB - vecākiem cilvēkiem vai ģimenēm ar zemiem ienākumiem, kurām parasti tiek piedāvātas zemākas cenas un jebkura veida aizdevuma noteikumi.
Pēc CFPB datiem, apmēram 32% no mājsaimniecībām, kas dzīvo saražotās mājās, vada pensionārs. Viņu vidējie ienākumi ir mazāki par citu ģimeņu ienākumiem, un viņiem ir apmēram viena ceturtdaļa no citu mājsaimniecību neto vērtības vidējās vērtības. Arī ražotās mājas ne vienmēr ir tiesīgas saņemt tradicionālu hipotēku ar jebkādiem noteikumiem, jo potenciālajam māju īpašniekam nepieder zeme, kurā tās atrodas.
Pirms ņemt aizdevumu ražotai mājai, ir svarīgi zināt, kādas ir jūsu iespējas, un pārliecinieties, ka piesakāties visizdevīgākajam finansējuma veidam. Nekad nepieņemiet aizdevuma piedāvājumu pirms savas izvēles izpētes, it īpaši, ja mājas izvietojat uz īpašumu, kas jums pieder.
Taustiņu izņemšana
- Pārvietojamas vai ražotas mājas veido 6% no visiem aizņemtajiem mājokļiem ASV, bet daudz mazāks procents no visiem hipotēku pieteikumiem. Mobilo māju iemītnieki bieži tiek uzskatīti par lielākiem kredītriskiem zemāku ienākumu un aktīvu dēļ. Turklāt mobilās mājas bieži vien ir tiek uzskatīts par kustamu pretstatā nekustamajam īpašumam, padarot tos tiesīgus saņemt dārgākus kreditēšanas aizdevumus, nevis tradicionālās hipotēkas.
Ierobežotas finansēšanas iespējas
Izgatavotajam mājas finansējumam ir tikai divi veidi: tradicionālā hipotēka un klēpjdatora hipotēka. Lielākā daļa cilvēku saprot tradicionālo hipotēku: atrodiet esošo māju vai uzbūvējiet to, pēc tam piesakieties fiksētai hipotēkai uz 30 gadiem vai cita veida hipotēkai un nofiksējiet ļoti izdevīgu procentu likmi.
Tomēr, ja saražotā māja nav pastāvīgi piestiprināta zemei, uz kuras tā atrodas, un ja mājas īpašnieks vienkārši nomā zemi, uz kuras atrodas saražotā māja, ēka tiek uzskatīta par personisko mantu, nevis par nekustamo īpašumu. Tikai aptuveni 15% no jaunajām mājām tiek klasificētas kā nekustamais īpašums. Tas piespiež gandrīz 85% kredītņēmēju iesaistīties kreditēšanas aizdevumā - kategorijā, kas nodrošina daudz mazāk aizsardzības un daudz mazāk izdevīgus nosacījumus.
Tradicionālās hipotēkas
Ja struktūra tiek uzskatīta par nekustamo īpašumu, tiek piemērotas visas aizsardzības, kas paredzētas hipotēkām. Aizņēmējs var saņemt FHA apdrošinātu hipotēku vai tādu, ko atbalsta Fannie Mae un kas arī nodrošina aizdevumus saražotajiem mājokļiem.
Uz aizdevumu attieksies likumi par patērētāju aizsardzību, kas attiecas uz tradicionālajām hipotēkām, ieskaitot dažādus valsts tiesību ierobežošanas un atdošanas likumus, kas neattiecas uz īpašuma aizdevumiem. Hipotēku aizdevumi, visticamāk, būs pieejami par izdevīgākām likmēm nekā čats hipotēkas.
Kotedžas hipotēkas
Kastītes aizdevums ļauj veikt hipotēku īpašumam, kas tiek uzskatīts par “kustamu”. Kabineta hipotēkas ir aizdevuma vienošanās, kurā kustamā personīgā īpašuma priekšmets darbojas kā aizdevuma nodrošinājums. Kustamais īpašums jeb kantāts garantē aizdevumu, un aizdevējam ir interese par to. Pārvietojamās mājas, kā arī lidmašīnas, jahtas, mājas laivas un dažas saimniecības iekārtas var pretendēt uz ķīlu hipotēku.
Pirmkārt, vissvarīgākais ir tas, ka tērzēšanas kredītu cena ir daudz augstāka. 21. hipotēku korporācija, viena no lielākajām kreditēšanas kredītu iniciatorēm, saka, ka saražoto māju likmes sākas ar 6, 99%. Atkal tie, kuriem ir kredītsaistības, var cerēt uz ievērojami augstākām likmēm.
Kotedžu aizdevumi parasti tiek izsniegti uz īsāku laika periodu, kas samazina kopējo samaksāto procentu summu. Pat 21. hipotēkā tiek piedāvāti 23 gadu termiņi. Visbeidzot, tērzēšanas aizdevumiem bieži ir zemākas slēgšanas izmaksas, un laiks, kas nepieciešams aizdevuma slēgšanai, bieži ir daudz īsāks.
Grunts līnija
Ir svarīgi pārliecināties, ka piesakāties pareizā veida hipotēkai. CFPB ir nobažījusies, jo vismaz 65% no rūpnieciski ražotajiem māju īpašniekiem, kuriem pieder arī viņu zeme, ir paņēmuši kredīta aizdevumu. Dažiem no šiem īpašniekiem var būt iemesli, kāpēc viņi vēlas saņemt kreditēšanas aizdevumu, piemēram, nevēlas atdot kontroli pār savu zemi, bet lielāka iespējamība, ka problēma nav apziņa, ka viņiem ir pieejama tradicionālā hipotēka.
