Kas ir mūža rentes kāpnes?
Annuitātes kāpnes ir ieguldījumu stratēģija, kas ietver tūlītēju mūža rentes iegādi vairāku gadu laikā, lai nodrošinātu garantētus ienākumus, vienlaikus samazinot procentu likmju risku. Annuity trepes ļauj pensionāriem saglabāt daļu savu ieguldījumu akcijās un obligācijās, vienlaikus periodiski izmantojot daļu, lai iegādātos mūža rentes. Pērkot mūža rentes no dažādām apdrošināšanas kompānijām, tiek samazināta zaudējumu iespējamība, ja apdrošinātājs ir apdrošināts.
Taustiņu izņemšana
- Ienākumu kāpnes tiek izmantotas, lai garantētu ienākumus un samazinātu procentu likmju risku. Annuitātes kāpnes izmaksā fiksētus maksājumus. Par izņemšanu pirms garantijas termiņa beigām varētu būt soda sankcijas.
Kā darbojas mūža rentes kāpnes
Gada rente ir finanšu produkts, kas indivīdam izmaksā fiksētu maksājumu plūsmu, kuru galvenokārt izmanto kā ienākumu plūsmu pensionāriem. Gada rentes izveido un pārdod finanšu iestādes, kas pieņem un iegulda līdzekļus no privātpersonām, un pēc tam, kad annuitizācija, vēlāk izdod maksājumu plūsmu. Laika posmu, kurā tiek finansēts mūža rente un pirms tiek izmaksāti maksājumi, sauc par uzkrāšanas posmu. Kad maksājumi ir sākti, līgums atrodas anuitizācijas posmā.
Kad procentu likmes ir zemas, nav jēgas ilgi fiksēt šo procentu likmi. Tā kā neviens nevar paredzēt, kur procentu likmes nokļūs, rentes pirkšana gadu laikā ļauj investoram samazināt zemas atdeves risku. Annuity kāpnes var arī radīt beznodokļu ienākumus, izmantojot Roth IRA konversijas stratēģiju.
Piemēram, ikgadējiem maksājumiem, kurus garantē apdrošinātājs, kurš tos izdod, ienesīgums 2019. gada beigās bija aptuveni 2, 20% līdz 3, 50% gadā divus līdz piecus gadus. Vairāku gadu garantētu mūža rentes kāpni var izveidot, pērkot 2, 3 un 5 gadu mūža renti. Tomēr izmaksa var atšķirties atkarībā no apdrošināšanas kompānijas, kas piedāvā ikgadējo maksājumu.
Annuitātes kāpnes negatīvie punkti
Tāpat kā visas ikgadējās izmaksas, par izņemšanu pirms garantijas termiņa beigām var piemērot soda naudas, un ienākuma nodokli var atlikt līdz naudas izņemšanai. Par izņemšanu pirms 59–1 / 2 gadu vecuma papildus parastajam ienākuma nodoklim var piemērot 10% soda naudu. Ņemiet vērā, ka šie nav kompaktdiski un tiem nav FDIC aizsardzības.
Piekļuve jūsu skaidrai naudai ir ierobežota, un, ja mirsities, kad būs spēkā līgums, jūs zaudēsit pamatsummu un maksājumi tiks pārtraukti, ja rente neietver kopīgu un apgādnieka zaudējuma izmaksu.
Mainīgas rentes var izmantot arī kāpnēm. Kaut arī mainīgas mūža rentes ietver zināmu tirgus risku un iespēju zaudēt pamatsummu, braucējus un iespējas var pievienot mūža rentes līgumiem (parasti par dažām papildu izmaksām), kas tiem ļauj darboties kā hibrīda fiksēta un mainīga mūža rente. Ja portfeļa vērtība pazeminās, līguma īpašnieki var gūt labumu no augšupvērsta portfeļa potenciāla, vienlaikus baudot garantētu minimālo izņemšanas labumu no mūža.
