Apmeklējot jaunu galamērķi, tas palīdz norādīt norādes. Kad esat ieradies, ir piemērots laiks, lai sastādītu aktivitātes plānu. Ja jūs dodaties pārgājienā uz valsts parku, vēlēsities noteikt, kā tur nokļūt un kuru taku ievērot.
Līdzīgi kā ekspedīcijā, arī Investīciju politikas paziņojums (IPS) ir jūsu finanšu nākotnes ceļvedis.
Kas ir ieguldījumu politikas paziņojums (IPS)?
IPS ir karte, darbības grafiks un iznākuma dokuments starp finanšu konsultantu un klientu. Paziņojuma pirmajā sadaļā ir ietverti klienta plašie ieguldījumu mērķi un uzdevumi. Nākamais komponents apspriež ceļu, pa kuru konsultants sadarbībā ar klientu iet, lai sasniegtu mērķu kopumu.
Sīkāka informācija ietver tādas tēmas kā aktīvu sadale, riska tolerance un finanšu mērķi.
(Plašāku informāciju skatiet: Ieguldījumu pārskati par ieguldījumu politiku .)
IPS piemērs
Apskatiet šo fiktīvo paziņojumu par ieguldījumu politikas piemēru.
Investoru pirmais padomdevējs, LLC Investīciju politikas paziņojums Huanam Martinezam
Kopsavilkums:
Huans Martinezs, individuālais ieguldītājs, 55 gadi
Portfelis: individuāls, ar nodokli apliekams
Štats: Kalifornija
Nodokļa ID: xxx-xx-xxxx
Apgrozāmie aktīvi: USD 500 000
Atgriešanās mērķis: 6%
Viena gada zaudējumu limits (sliktākais scenārijs): 15-18%
Mērķi:
- Ilgtermiņa izaugsme un kapitāla saglabāšanaRiska profils: konservatīvsStarptautiskais, ieskaitot attīstītos un jaunattīstības tirgus
Fiksēts
- ASV obligācijasValsts obligācijasAugstas ienesīguma obligācijasNekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (REIT) Globālās obligācijasGlobal REITs
Aktīvu sadales līdzsvarošana:
Saskaņā ar Vanguard datiem nav vispārēji panākta vienošanās par aktīvu sadalījumu. Nav arī datu, kas ieteiktu līdzsvarot līdzsvaru biežāk nekā katru gadu. Tādējādi portfelis tiks līdzsvarots katru gadu, vienlaikus cenšoties samazināt aktīvu pārdošanas nodokļu sekas.
Veiktspējas uzraudzība:
Katra indeksa ieguldījumu fonda vai biržā tirgoto fondu ienākumi tiks salīdzināti ar attiecīgajiem etaloniem. Visas novirzes no šī etalona tiks novērtētas un apspriestas katru gadu. Līdzdalības tiks salīdzinātas arī ar vienaudžu grupas fondiem.
Fonda pārdošanas parametri sliktas darbības dēļ ietver vienu gadu lielāku par 1% novirzi no etalona un / vai samazinājumu kohortu fondu grupas apakšējā pusē.
Izmaksas tiks uzraudzītas katru gadu, lai pārliecinātos, ka kopējās izmaksas nepārsniedz 1% no visiem ieguldāmajiem aktīviem.
Katru gadu vismaz kopējais portfelis tiks uzraudzīts, lai apsvērtu, vai sākotnējie mērķi ir noteikti vai ir mainījušies. Šajā konferencē tiks iekļauti arī priekšnesumi un maksas. Martineza kungs un padomnieks kopīgi noteiks turpmāko portfeļa virzienu.
Grunts līnija
Ieguldījumu politikas paziņojums ir personisks un individuāls atbilstoši konsultanta klienta apstākļiem. Iepriekšējais piemērs ir viena veida IPS. Katrai finanšu konsultāciju firmai būs sava paziņojuma versija.
Visbeidzot, lielām ieguldījumu brokeru sabiedrībām ir arī ieguldījumu politikas paziņojumi par individuālajiem kopfondiem un / vai klientu grupām. Ieguldījumu politikas paziņojumā gan klients, gan konsultants tiek turēti vienā investīciju lapā, un konsultants ir atbildīgs pēc noteikta standarta.
(Plašāku informāciju skatiet ētikas standartos, kas jums būtu jāgaida no finanšu konsultantiem .)
