Satura rādītājs
- Auto aizdevumi un mājsaimniecību parādi
- Auto aizdevumu aizņēmēju profili
- Automātiskā aizdevuma parāda interpretācija
- Grunts līnija
Amerikāņiem tagad auto aizdevumu parāds kopumā ir USD 1, 2 triljoni - pietiekami, lai nopirktu 53 miljonus Toyota Camrys ar 23 000 USD lielu cenu. Tas saskaņā ar LendingTree apkopotajiem datiem un atrodams Ņujorkas Federālo rezervju bankas ceturkšņa ziņojumā par mājsaimniecību parādiem un kredītiem.
Šis auto parādu līmenis ir gandrīz divreiz lielāks nekā tas bija tikai pirms 10 gadiem, un sieviešu kopskaits ir palielinājies par visiem ceturkšņiem, izņemot divus ceturkšņus, kopš 2010. gada. 2019. gada ceturtajā ceturksnī TransUnion lēš, ka vidējā auto aizņēmēja bilance ir aptuveni 18 500 USD.
Taustiņu izņemšana
- Amerikāņu auto aizdevumu parāds 2020. gada sākumā pieauga līdz rekordlielam USD 1, 2 triljonam. Automātiskie aizdevumi tagad veido gandrīz 10% no visiem mājsaimniecību parādiem, kas ir trešā lielākā parāda kategorija aiz hipotēkām un studentu aizdevumiem.Lai gan auto aizdevumu parāds turpina pieaugt pieaugot, kavēto kredītņēmēju procentuālā daļa joprojām ir zemāka par vidējo līmeni, un pagaidām auto pārdošanas apjomi joprojām ir spēcīgi.
Auto aizdevuma parāds palielinās līdz ar kopējo mājsaimniecību parādu
Auto aizdevumi šobrīd veido 9, 5% no visiem mājsaimniecību parādiem. Amerikāņu pieaugošais auto aizdevumu parāds nāk kopā ar pieaugošo mājsaimniecību parādu, kas no 2020. gada janvāra ir nedaudz zem 14 triljoniem USD. Auto aizdevumu parāds ir trešā lielākā amerikāņu mājsaimniecību parāda kategorija pēc hipotēku parāda (8, 9 triljoni USD) un studentu aizdevuma parāda (1, 5 triljoni USD), no kuriem katrs kopš 2011. gada ir stabili pieaudzis.
Ne tikai palielinājās kopējais auto aizdevumu apjoms, bet arī palielinājās kopējais izsniegto aizdevumu jeb jauno aizdevumu skaits. Ņujorkas Fed to raksturoja kā “lielāko datu laikā novēroto lielāko auto aizdevumu izsniegšanas apjomu gadā.” Maksimālais laiks cilvēkiem, lai ņemtu auto aizdevumus, ir marts, maijs un augusts. 2005. gada martā amerikāņi ņēma 2 miljonus auto aizdevumu; 2019. gada martā - 2, 5 miljoni.
Lēts kredīts un spēcīga nodarbinātība neapšaubāmi palīdzēja vairāk amerikāņu pērn ceturksnī iegādāties automašīnas. Bet, paaugstinoties procentu likmēm, patērētāji ar mainīgas likmes kredītkaršu parādiem var redzēt, ka palielinās kredītkaršu maksājumi, kas viņiem varētu apgrūtināt automātisko maksājumu veikšanu. Augstākas procentu likmes, visticamāk, nozīmēs arī mazāk aizņemšanos, ja vien algas nepalielināsies, lai aizņēmēji varētu atļauties lielākus ikmēneša maksājumus.
Automašīnu pārdošanas apjomi visā pasaulē ir saglabājušies spēcīgi. TransUnion redz, ka auto aizdevējiem 2020. gadā nepieciešami lielāki iemaksas, lai ņemtu vērā lielākas finansētās summas, garākus aizdevuma termiņus un zemākas lietotu automašīnu vērtības. Tā sagaida nelielu nokavētu auto aizdevumu pieaugumu, bet saka, ka auto aizdevēji ir devuši priekšroku labāk kvalificētiem, zemāka riska kredītņēmējiem.
Auto aizdevumu aizņēmēju profili izskatās labi
Neskatoties uz rekordlielu auto aizdevuma parādu, amerikāņiem pagaidām nav lielas grūtības sekot maksājumiem par automašīnām. Apmēram 7% bija nokavēti no 30 vai vairāk dienām no 2020. gada 1. ceturkšņa, un tikai 2% no auto aizdevumu aizņēmējiem bija nokavēti 90 vai vairāk dienas. Pēc no 90 līdz 120 nokavētām dienām aizdevēji uzskata aizņēmējus par saistību neizpildi un var pārņemt savus transportlīdzekļus. (Uzziniet vairāk sadaļā Kādas ir atšķirības starp likumpārkāpumiem un noklusējuma gadījumiem? Un opcijas gadījumiem, kad vairs nevarat atļauties savu automašīnu .)
Automātisko kredītu ņēmēju vidējais kredītreitings bija 707, kas ir augstākais rādītājs kopš 2011. gada, bet zem 740 sliekšņa, ko parasti uzskata par ļoti labu. Vidējā auto aizdevuma likme, ko cilvēki ieguva, izmantojot LendingTree platformu, 2019. gada 4. ceturksnī bija 8, 06% GPL, bet likmes palielinās, samazinoties kredītreitingiem.
(Uzziniet, kā darbojas jūsu kredītreitings piecos lielākajos faktoros, kas ietekmē jūsu kredītu, un kā procentu likmes darbojas automašīnu aizdevumos .)
Interpretējiet auto aizdevuma parādu ar piesardzīgu optimismu
Rejs Boshara, Mājsaimniecību finanšu stabilitātes centra vecākais padomnieks un direktors, decembrī rakstīja, ka patērētāju parāds pēdējo piecu gadu laikā ir pieaudzis gandrīz divas reizes ātrāk nekā mājsaimniecību ienākumi, un patērētāju parāds ir sasniedzis visu laiku augstāko līmeni - 26% no izmantojamais ienākums. Šis pieaugošais parāds varētu norādīt uz patērētāju optimismu par ekonomiku. Tas varētu nozīmēt arī to, ka patērētāji ir nomaksājuši savus vecos aizdevumus un tagad ir tiesīgi saņemt jaunus. Bet tas varētu arī norādīt, ka ģimenes ir finansiālā stresa stāvoklī un tām ir nepieciešams aizņemties, lai apmaksātu nepieciešamības.
Ja vairāk kredītņēmēju kavējas ar parādiem, var ciest ekonomikas izaugsme. Lielāks mājsaimniecību parāds var veicināt īstermiņa IKP pieaugumu viena līdz divu gadu laikā, bet pēc tam to nomāc. Kad patērētāji uzņemas lielāku parādu, viņiem tas beidzot ir jāsamaksā. Ja viņi turpina tērēt līdzekļus, ja iestājas lejupslīde vai samazinās viņu ienākumi, tad parāda maksājumi tiks ietekmēti.
Grunts līnija
Amerikāņu auto aizdevumu parāds turpina pieaugt. Palielinātās procentu likmes var likt automašīnu pircējiem mazāk aizņemties 2020. gadā, lai gan ekonomikas pagrieziens varētu bremzēt. Patērētāju aizņemšanās un pirkšanas paradumi norāda uz pastāvīgu optimismu attiecībā uz ekonomiku, bet, ja patērētāji neuzmanās, lai izvairītos no pārmērīgas pārmērīgas slodzes, iespējams, ir mazāks laiks.
