Kas ir mainītā pārbaude?
Mainīta pārbaude ir čeka vai cits apgrozāms instruments, kas ir būtiski un ļaunprātīgi mainīts, lai izdarītu krāpšanu. Parasti tiek mainīts maksājuma saņēmēja vārds vai čeka summa.
Izmainīta pārbaude izskaidrota
Izmainīta pārbaude ir viens no četriem izplatītākajiem čeku krāpšanas veidiem, pārējie trīs ir viltojumi (imitēts paraksts), viltotas čekas (viltotas) un attālinātas pārbaudes (paraksta vietā ir nepatiess paziņojums, ka konta turētājs ir atļāvis veikt čeku)). Izmainītās pārbaudes ir īpaši apskatītas Vienotā tirdzniecības kodeksa (UCC) sadaļā 3-407. Terminu "izmaiņas" definē kā:
- neatļautas izmaiņas instrumentā, kura mērķis ir jebkurā gadījumā grozīt puses neatļautu vārdu vai ciparu pievienošanu vai citas izmaiņas nepabeigtā instrumentā, kas saistīts ar puses saistībām.
Saskaņā ar UCC par mainītu čeku var atbildēt dažādas iesaistītās puses, tostarp klients, kurš noformē čeku, banka, kurā čeks tiek noformēts, un banka, kura uzrāda čeku, atkarībā no acīmredzamas nolaidības. Parasti klientam ir jāpārbauda savs bankas izraksts un 30 dienu laikā jāpaziņo par zaudējumiem. Neatkarīgi no naudas pārskaitītāja bankas nolaidības klientam tiks liegta iespēja atgūt naudu, ja viņš gada laikā neziņos par zaudējumiem.
Apsardze pret izmainītām pārbaudēm
ASV Valsts kases departamenta Valūtas kontrolieru birojs (OCC) sniedz priekšlikumus, kā aizsargāties pret šāda veida krāpšanu. Pirmkārt, klientiem, rakstot čekus, nevajadzētu atstāt lielas tukšas vietas numuru vai summu rindās; otrkārt, kad čeki tiek nozagti, viņiem jāziņo naudas saņēmējam vai maksātāja finanšu iestādei. Finanšu iestādēm būtu jāpārskata pārbaudes, lai pārliecinātos, vai burtu vai ciparu rokraksts ir vienmērīgs un vai nav redzamu dzēšanas vai izmaiņu pazīmju.
