Kas ir kopējais pagarināšanas noteikums (AEC)
Kopējā pagarinājuma klauzula (AEC) ir pārapdrošināšanas līguma klauzula, kas apvieno atsevišķus negadījumus vai atgadījumus kopējā zaudējumu summā. Kopējo pagarināšanas klauzulu jeb AEC izmanto vairāk nekā zaudējumu pārapdrošināšanas līgumus.
PĀRKLĀJOT LEJUPIELĀGU PAPLAŠINĀŠANAS PAKLAUSU (AEC)
Apdrošināšanas kompānijas izmanto pārapdrošināšanas līgumus, lai pasargātu sevi no iespējamiem zaudējumiem no parakstītajiem apdrošināšanas līgumiem. Uzņēmumi izmanto pārapdrošināšanas līgumus, lai pasargātu sevi no atbildības prasībām. Parakstītās polises ir pārapdrošināšanas līguma pamatā esošās politikas. Īpašs pārapdrošināšanas līguma veids, ko sauc par pārapdrošināšanas zaudējumu pārsniegumu, aizsargā pret iespēju, ka apdrošinātājs piedzīvos nopietnus zaudējumus.
Kopējā pagarināšanas klauzulas funkcija
Apvienojot kopējo pagarināšanas klauzulu, pārapdrošināšanas segums tiek mainīts uz kopsummu, ja pamatā esošās apdrošināšanas polises zaudējumus apstrādā arī kopumā. Šis noteikums saskaņo to, kā apdrošinātājs un pārapdrošinātāja līgumi izturas pret zaudējumiem. Klauzula ir tik standarta pārapdrošināšanas līgumos, ka tai ir standartizēts formulējums.
Piemēram, ražotājs katru gadu saražo simtiem tūkstošu kārbu saldētu ēdienu. Viņi zina, ka katra pagatavotā maltīte iepakojuma trūkumu dēļ rada nelielu risku. Paredzams, ka dažas pretenzijas notiks katru gadu, tāpēc ražotājs pērk produktu atbildības politiku, lai aizsargātu pret zaudējumiem no pretenzijām. Atbildības politika aizsargā ražotāju no zaudējumiem, kas pārsniedz noteiktu robežu, kopumā, nevis par katru gadījumu. Atbildības politikas parakstītājs savukārt pērk zaudējumu pārapdrošināšanas politikas pārsniegumu ar kopējo pagarināšanas klauzulu, lai pasargātu sevi no maksāšanas ražotājam, ja atlīdzību summa pārsniedz pamatā esošās polises ieturēšanas robežu.
Zaudējumu pārapdrošināšanas pārsniegums
Pārsniedzot zaudējumu pārapdrošināšanu, tiek segti atsevišķi zaudējumi, kas pārsniedz noteiktu zaudējumu ieturēšanas summu. Par zaudējumiem, kas mazāki par zaudējumu ieturēšanas summu, atbild cedēšanas uzņēmums vai uzņēmums, kas iegādājies zaudējumu pārsniegšanas pārapdrošināšanu. Tomēr par zaudējumiem, kas pārsniedz ieturējuma summu, atbild pārapdrošinātājs. Pārapdrošinātājs ierobežo savu risku ar ierobežojumiem, kas līgumā ierakstīti ar noteiktu limitu.
Zaudējumu pārapdrošināšanas līgumu pārsniegums darbojas labi, ja pamatā esošais apdrošināšanas līgums attiecas uz zaudējumiem uz katru gadījumu. Ja pamatā esošais apdrošināšanas līgums attiecas uz zaudējumiem kopumā, pārapdrošināšanas zaudējumu pārsniegšanas līgumos rodas problēmas. Pārapdrošināšana ir paredzēta, lai segtu zaudējumus, kas pārsniedz cedētājsabiedrības ieturējumu, pamatojoties uz katru gadījumu. Pārapdrošināšana pret kopējiem zaudējumiem ir sarežģīta, jo zaudējumi par gadījumiem parasti ir zemāki par cedētājsabiedrības ieturēšanas līmeni. Pārapdrošināšanas līgumam var pievienot kopējo pagarināšanas klauzulu (AEC), lai kopumā apstrādātu zaudējumus.
