Investoriem, kuriem ir ierobežots laiks, lai pavadītu, skatoties tirgus kāpumus un kritumus, kopfondi piedāvā labu alternatīvu. Šeit ir daži iemesli, lai atteiktos no individuālas krājumu veidošanas un pievērstos kopfondiem.
Diversifikācija
Viens no zelta likumiem gan lielo, gan mazo ieguldītāju ieguldījumiem ir aktīvu dažādošana. Tas nozīmē samazināt risku jūsu aktīviem, pērkot dažādu nozaru krājumus un dažādu veidu ieguldījumus. Piemēram, gan mazumtirdzniecības, gan rūpniecības akciju pirkšana samazina sliktā ceturkšņa ietekmi uz jūsu portfeli vienā no šīm nozarēm. Daļas naudas ievietošana obligācijās aizsargā jūs no strauja krājumu krituma.
Taustiņu izņemšana
- Kopfondi piedāvā diversifikāciju vai piekļuvi plašākam ieguldījumu klāstam, nekā to varēja atļauties individuāls ieguldītājs. Ieguldījumiem ar grupu ir apjomradīti ietaupījumi. Mēneša ieguldījumi palīdz ieguldītāja aktīviem augt. Fondi ir likvīdi, jo tie parasti ir mazāki svārstīgs. Investors saņem profesionālus ieguldījumu pārvaldības pakalpojumus.
Lai iegūtu patiesi daudzveidīgu portfeli, jums būs jāpērk vairāki dažādu nozaru uzņēmumu akcijas, kā arī obligācijas ar dažādiem dzēšanas datumiem no vairākiem emitentiem. Tik plaša izvēle ir pieejama vairumam individuālo investoru. Iegādājoties kopieguldījumu fondus, jūs iegūstat tūlītēju diversifikāciju.
Tomēr viens brīdinājums ir tas, ka jūs, iespējams, neiegūsit pietiekamu diversifikāciju, ieguldot vienā kopfondā. Nelieciet visu savu naudu vienā nozarei vai nozarei specifiskā fondā. Naftas un enerģijas kopfonds varētu sadalīt jūsu naudu vairāk nekā 50 uzņēmumos, bet, ja enerģijas cenas samazināsies, jūsu ietaupījumi cietīs. Tā vietā meklējiet fondu, kas sadalīs jūsu aktīvus starp vairākām vadošajām nozarēm. Jebkurā no tām jūs izmantosit popu, vienlaikus izvairoties no liela trieciena, ja vienā nozarē ir aptuvens gads.
Ieguldījumu fondu priekšrocības
Mēroga ekonomija
Vienkāršākais veids, kā izprast apjomradītus ietaupījumus, ir apsvērt apjoma atlaidi. Daudzos veikalos, jo vairāk iegādājies produktu, jo mazāk maksā. Ducis donuts var būt lētāks nekā trīs. Tas notiek arī vērtspapīru pirkšanā un pārdošanā. Ja jūs pērkat vienu akciju daļu, maksa par darījumu būs tāda pati kā tad, ja jūs nopirktu 1000 akcijas. Tas ir dūšīgs kodums no jūsu ieguldījumiem vienā akcijā, bet nenozīmīgs ņurdēšana no 1000 akcijām.
Maksa ir ļoti atšķirīga. Izlasiet smalko druku, lai saprastu, kādu maksu jūs maksāsit par ieguldījumiem fondā.
Kopējie fondi izmanto to pirkšanas un pārdošanas apjoma priekšrocības, lai samazinātu ieguldītāju darījuma izmaksas. Pērkot kopfondu, jūs diversificējat, nemaksājot no 10 līdz 20 transakcijas maksām, kas jums dotu līdzīgi daudzveidīgu individuālo portfeli. Un tā ir tikai sākotnējā pirkuma maksa. Ņemiet vērā darījuma maksu par visām jūsu portfeļa izmaiņām, un izmaksas tiek summētas.
Dalāmība
Kopfonda īpašnieks katru mēnesi var ieguldīt regulāru apaļo summu, proti, 100 USD vai 200 USD. Tas investoram dod vēl vienu mazu aktīvu sakodienu. Krājumu atlasītājs, savukārt, var iegūt vienu vai divas akciju daļas, un pāri paliek nepāra dolāru skaits. Vai arī ieguldītājs var ietaupīt vairākus mēnešus, lai iegūtu vienu Amazon akciju.
Šīs periodiskās investīcijas kopfondā arī ļauj investoram izmantot priekšrocības, ko dod vidējā dolāra izmaksu aprēķināšana - stratēģija, kas mazina portfeli no cenu svārstību ietekmes.
Tā vietā, lai gaidītu, kamēr jums būs pietiekami daudz naudas, lai iegādātos augstākas izmaksas ieguldījumus, varat nokļūt uzreiz ar kopīgu fondu. Šī izvēle sniedz papildu priekšrocības: likviditāte.
Likviditāte
Investoram, kurš ir nonācis finansiālās ārkārtas situācijā, iespējams, nāksies to ātri pārdot. Tas var būt postoši, ja aktīvi ir notikuši nepareizā brīdī. Tā mēdz būt mazāk kopieguldījumu fondos, kuru diversifikācijas dēļ vērtība mainās mazāk mežonīgi.
Uzmanies no visām ar pārdošanu saistītajām maksām, ieskaitot rezerves daļas maksu, kas tiek aprēķināta procentos no jūsu kopsummas, pārdodot fondu. Turklāt ņemiet vērā, ka atšķirībā no akcijām un biržā tirgotiem fondiem kopējie fondi veic darījumus tikai vienu reizi dienā pēc fonda neto aktīvu vērtības aprēķināšanas.
Profesionālā vadība
Pērkot kopfondu, jūs arī izvēlaties profesionālu naudas pārvaldītāju. Šis menedžeris pieņem lēmumus, kā ieguldīt savu naudu, pamatojoties uz lielu pētījumu daudzumu un vispārēju naudas pelnīšanas stratēģiju. Tikai jūs varat izlemt, vai jums tas patīk vairāk, nekā pašam pieņemt lēmumus.
Grunts līnija
Izlasiet prospektus, līdz atrodat tādu, kas atbilst jūsu attieksmei pret riska uzņemšanos vai izvairīšanos no riska. Izlasiet smalko druku, lai saprastu, kādu maksu jūs maksāsit par ieguldījumiem fondā, jo tās ir ļoti atšķirīgas.
Visbeidzot, saprotiet, ka pat kopieguldījumu fondi piedzīvo tirgus svārstības un var pat dot peļņu, kas ir zemāka par kopējo tirgu.
