Kas ir pielāgojama dzīvības apdrošināšana?
Pielāgojama dzīvības apdrošināšana ir termiņa un visas dzīves hibrīda apdrošināšanas plāns, kas apdrošinājuma ņēmējiem dod iespēju pielāgot polises pazīmes. Šīs polises ļauj apdrošinājuma ņēmējiem pielāgot aizsardzības periodu, nominālo summu, prēmijas un prēmijas maksājuma perioda ilgumu. Šajās politikās ir iekļauts arī procentu uzkrājošais komponents vai naudas vērtības konts.
Dzīvības apdrošināšana
PĀRKLĀŠANAS PĀRBAUDE Regulējama dzīvības apdrošināšana
Pielāgojamā dzīvības apdrošināšana atšķiras no citiem dzīvības apdrošināšanas produktiem ar to, ka, mainoties apdrošinātā apstākļiem, nav prasību atcelt vai iegādāties papildu polises. Pielāgojamas dzīvības apdrošināšanas polises ir pievilcīgas tiem, kuri vēlas pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas aizsardzību un naudas vērtības priekšrocības, tomēr tām ir nepieciešams vai vēlas zināms elastības līmenis ar polises īpašībām. Izmantojot iespēju mainīt prēmiju maksājumus un nominālās summas, apdrošinājuma ņēmēji var pielāgot apdrošināšanu, mainoties viņu dzīves laikam. Piemēram, apdrošinājuma ņēmējs var vēlēties palielināt nominālo summu, apprecoties un iegūstot bērnus. Bezdarbnieks var vēlēties samazināt prēmijas, lai pielāgotos ierobežotam budžetam.
Pielāgojamas dzīvības apdrošināšanas iespējas
Tāpat kā citai pastāvīgai dzīvības apdrošināšanai, arī regulējamajai dzīvības apdrošināšanai ir uzkrājumu sastāvdaļa, kas nopelna naudas vērtības procentus. Mūsdienās lielākajā daļā pielāgojamo dzīvības apdrošināšanas naudas kontu ir garantēta procentu likme. Apdrošināšanas regulējamais elements ļauj apdrošinājuma ņēmējiem ierobežotās robežās veikt izmaiņas galvenajās polises iezīmēs.
Apdrošinājuma ņēmējs var palielināt vai samazināt prēmiju, palielināt vai samazināt nominālo summu, pagarināt vai saīsināt garantēto aizsardzības periodu un pagarināt vai saīsināt prēmijas maksājuma periodu. Politikas pielāgojumi mainīs garantēto periodu, un garantijas ilguma izmaiņas mainīs naudas vērtības grafiku. Nominālās summas samazināšana tiek veikta pēc pieprasījuma vai rakstiski. Tomēr, palielinot sejas daudzumu, var būt nepieciešama papildu parakstīšana, ievērojamam pieaugumam nepieciešama pilnīga medicīniskā parakstīšana.
Iekšējā ieņēmumu kodeksa (IRC) 7702. iedaļa definē dzīvības apdrošināšanas polisi un tās vadlīnijas. Šīs sadaļas C apakšiedaļa sniedz vadlīnijas prēmiju maksājumiem. Apdrošinājuma ņēmējs nedrīkst koriģēt prēmijas veidā, kas pārkāpj šīs vadlīnijas. Pieaugošās prēmijas var arī palielināt nominālo summu līdz summai, kurai nepieciešami pierādījumi par apdrošināšanu. Tomēr daudzi dzīvības apdrošinātāji nosaka parametrus, lai novērstu pārkāpumus.
Līdzīgi kā citas dzīvības apdrošināšanas polises, arī regulējamās dzīvības apdrošināšanas polisēs parasti ir izvēles braucēji. Pie pazīstamiem braucējiem tiek pieskaitīti atteikšanās no prēmijas un nejaušas nāves un nojaukšanas braucējiem
Pielāgojama dzīves politika nodrošina elastību, kāda nav tradicionālajai politikai. Tomēr pieļaujamo pielāgojumu biežums ir ierobežots. Politika ļauj veikt korekcijas noteiktajos pielāgošanas termiņos. Pieprasījumi jāiesniedz noteiktajā termiņā, un tiem jāatbilst apdrošinātāja noteiktajām vadlīnijām. Pielāgojumu mainīgums var radīt politiku, kas atspoguļo terminu dzīvi vai atspoguļo visu dzīvi. Faktiski pielāgojamas dzīvības apdrošināšanas polises ļauj apdrošinājuma ņēmējiem pielāgot dzīvības apdrošināšanu atbilstoši pašreizējām vai paredzamajām vajadzībām.
