Kas ir papildprocenti?
Papildprocenti ir metode, pēc kuras aprēķina procentus, kas jāmaksā par aizdevumu, apvienojot kopējo aizņēmuma pamatsummu un kopējos procentus vienā skaitlī, pēc tam reizinot šo skaitli ar atmaksas gadu gadu skaitu. Pēc tam kopsumma tiek dalīta ar veicamo ikmēneša maksājumu skaitu. Rezultāts ir aizdevums, kas procentus un pamatsummu apvieno vienā maksājamā summā.
Aizņēmējam tas ir ievērojami dārgāk nekā tradicionālais vienkāršais procentu aprēķins, un to reti izmanto patēriņa aizdevumos. Papildprocentu aizdevumus dažkārt var izmantot īstermiņa aizdevumos ar aizdevumu un aizdevumos augsta riska kredīta ņēmējiem.
Izpratne par papildu interesēm
Lielākā daļa aizdevumu ir tā sauktie vienkāršie procentu aizdevumi, tas ir, iekasētie procenti tiek aprēķināti, pamatojoties uz pamatsummu, kas pienākas pēc katra maksājuma. Maksājumi mēnesī var būt identiski, bet tas ir tāpēc, ka samaksātā pamatsumma laika gaitā palielinās, bet samaksātie procenti samazinās.
Ja patērētājs samaksā vienkāršu procentu aizdevumu priekšlaicīgi, ietaupījumi var būt ievērojami. Procentu maksājumu skaits, kas būtu pievienots nākamajiem ikmēneša maksājumiem, ir faktiski izdzēsts.
Bet aizdevumā ar papildu procentiem parāda summa tiek aprēķināta avansā kā aizņēmuma pamatsumma kopā ar gada procentiem pēc noteiktās likmes, kas reizināta ar gadu skaitu, līdz aizdevums tiek pilnībā atmaksāts. Pēc tam šī kopējā summa tiek dalīta ar maksājamo mēnešu skaitu, lai iegūtu mēneša maksājuma summu.
Tas nozīmē, ka procenti, kas pienākas katru mēnesi, paliek nemainīgi visā aizdevuma darbības laikā. Procenti, kas pienākas, ir daudz lielāki. Pat ja aizņēmējs aizdevumu atmaksās pirms termiņa, iekasētie procenti būs vienādi.
Papildprocentu piemērs
Pieņemsim, ka aizņēmējs iegūst aizdevumu 25 000 ASV dolāru apmērā ar 8% papildu procentu likmi, kas ir jāatmaksā četru gadu laikā.
- Katru mēnesi maksājamās pamatsummas summa būtu USD 520, 83. Procentu summa, kas jāmaksā mēnesī, būs USD 166, 67.Aizņēmējam būs jāveic maksājumi USD 687, 50 mēnesī. Kopējie samaksātie procenti būtu USD 8000 (USD 25 000 x 0, 08 x 4).).
Izmantojot vienkāršu procentu aizdevuma maksājuma kalkulatoru, vienam un tam pašam aizņēmējam ar vienādu 8% procentu likmi aizdevumam 25 000 USD četru gadu laikā būtu nepieciešami ikmēneša maksājumi 610, 32 USD apmērā. Kopējie maksājamie procenti būtu USD 3 586, 62.
Aizņēmējs par papildu procentu aizdevumu maksātu par 4 413, 38 USD vairāk, salīdzinot ar vienkāršo procentu aizdevumu, tas ir, ja aizņēmējs nemaksātu aizdevumu priekšlaicīgi, samazinot kopējos procentus vēl vairāk.
Taustiņu izņemšana
- Lielākā daļa aizdevumu ir vienkārši aizdevumi ar procentiem, tas ir, procenti tiek aprēķināti, pamatojoties uz summu, kas pienākas pēc katra maksājuma veikšanas. Papildprocentu aizdevums apvieno pamatsummu un procentus vienā parādā, kas tiek samaksāts vienādās daļās. Rezultāts ir ievērojami augstākas izmaksas patērētājam.
