Kas ir faktiskie kopējie zaudējumi?
Faktiskie kopējie zaudējumi ir zaudējumi, kas rodas, ja apdrošinātais īpašums tiek iznīcināts vai sabojāts tādā mērā, ka to nevar ne atgūt, ne salabot turpmākai izmantošanai. Bieži vien faktiskie kopējie zaudējumi izraisa maksimālu iespējamo norēķinu saskaņā ar apdrošināšanas polises noteikumiem.
Faktiskos kopējos zaudējumus sauc arī par "kopējiem zaudējumiem". Dažreiz cilvēki atsaucas uz mantu, kuru nevar izglābt kā "kopējo".
Taustiņu izņemšana
- Faktiskie kopējie zaudējumi, saukti arī par “kopējiem zaudējumiem”, rodas, ja apdrošinātais īpašums tiek pilnībā iznīcināts, pazaudēts vai sabojāts tādā mērā, ka to nevar atgūt.Šajos gadījumos apdrošinātajai personai vajadzētu būt tiesīgai saņemt atlīdzību no apdrošināšanas. uzņēmumam par pilnu īpašuma apdrošināto vērtību. Tomēr var būt sarežģījumi, un maksimāla vienošanās nekad netiek garantēta.
Izpratne par faktiskajiem kopējiem zaudējumiem
Reizēm īpašums, uz kuru attiecas apdrošināšana var tikt iznīcināts vai sabojāts tādā mērā, ka to vairs nevar izmantot vai saprātīgi iznīcināt. Neatkarīgi no tā, vai to izraisīja zādzība, dabas katastrofa, kāda veida negadījums vai kaut kas cits, apdrošinātajai pusei vajadzētu būt tiesīgai saņemt atlīdzību no apdrošināšanas sabiedrības par īpašuma apdrošināto vērtību.
Faktiskos kopējos zaudējumus var pretstatīt konstruktīvajiem kopējiem zaudējumiem, kas rodas, ja īpašumam ir tehniski nodarīti tikai daļēji zaudējumi, bet pieaugošie zaudējumi šķiet neizbēgami vai arī īpašums joprojām ir padarīts nelietojams un to nav iespējams noteikt. Šādos gadījumos tiek uzskatīts, ka priekšmeta - mājas, laivu vai automašīnas - remonta izmaksas pārsniedz šīs preces pašreizējo vērtību. Tā rezultātā apdrošināšanas sabiedrība var arī izmaksāt atlīdzību par īpašuma apdrošināto vērtību.
Faktisko kopējo zaudējumu piemērs
Pieņemsim, ka ziemeļkarolīnas piekrastē virzās viesuļvētra. Viesuļvētras viesuļvētra ir 5. kategorijas vētra, kas, virzoties augšup krastā, ir izraisījusi vētras pieaugumu līdz 15 pēdu augstumam. Nav pārsteidzoši, ka tas iznīcina daudzas mājas, ieskaitot Bobu un Šaronu. Viss, kas paliek Boba un Šarona mājās, ir kailīši pludmalē, kas nozīmē, ka īpašums uzskatāms par faktiskiem kopējiem zaudējumiem.
Tuvumā, trīs jūdzes iekšzemē, Kevinu un Džūliju ietekmē arī viesuļvētras logrīks. Viņu māja applūda līdz bēniņiem, un caur jumtu nāca koks. Kaut arī māja joprojām lielākoties atrodas tur, to var uzskatīt par konstruktīvu kopējo zaudējumu, jo konstrukcija bojājumu dēļ ir padarīta nelietojama.
Faktisko kopējo zaudējumu ierobežojumi
Bobs un Šarons, kā arī citi dabas katastrofu upuri parasti saņem pilnu iznīcinātā apdrošinātā īpašuma vērtību. Tomēr var rasties sarežģījumi, un maksimāls izlīgums nekad netiek garantēts.
Apdrošināšanas kompānijas zaudē naudu, izmaksājot kopējo apdrošināmo vērtību (TIV), un tāpēc to nedarīs, kamēr nebūs pilnībā pārliecinātas, ka visi nosacījumi ir ievēroti. Regulētājiem ir tiesības pieprasīt zaudējumu pierādījumus, un viņi parasti lūgs apdrošinātās puses sastādīt visu iznīcināto priekšmetu sarakstu. Pierādīt, ka māja tika iznīcināta, ir samērā vienkārši. Visu tajā ietverto saturu uzskaita mazāk, it īpaši, ja viesuļvētras iznīcina kvītis un visus citus pierādījumus.
Norēķinu summas ir atkarīgas arī no seguma veida, kas aizsargā iznīcināto īpašumu. Faktisku kopējo zaudējumu gadījumā daudzi cilvēki pieņem, ka viņi automātiski saņems visu summu, kas norādīta politikas deklarācijās lappuse. Viņi nespēj saprast, ka galvenie punkti, kas apkopoti sākuma lapā, attiecas uz maksimālo summu, ko var samaksāt.
Sīkāk apskatot dokumentu, vajadzētu atklāt sīkāku informāciju par politikas veidu. Mazā drukā apdrošinātājs varētu piekrist segt preces aizstāšanas vai dakšiņas izmaksas, kas pazīstamas kā “faktiskā naudas vērtība” (ACV).
Faktiskās kopējo zaudējumu metodes
Faktiskā naudas vērtība (ACV)
Faktiskā naudas vērtība (ACV) ir nekustamā īpašuma amortizētā vērtība zaudējumu brīdī. Citiem vārdiem sakot, tas nozīmē, ka izmaksājamā summa atspoguļo summu, ko varētu atnest par preci, ja to pārdotu lietotu vai tādu, kāda tā ir.
Automašīnas gadījumā ACV ņems vērā nobraukumu un ikdienas nolietojumu, lai noteiktu, vai tas ir tā vērts. Tas neizbēgami nozīmē, ka apdrošinātie saņems mazāk nekā tie, kas samaksāja, iegādājoties transportlīdzekli, potenciāli apgrūtinot viņu izbraukšanu un līdzīga modeļa iegādi.
Svarīgs
Nav pārsteidzoši, ka visdārgākās prēmijas bieži tiek piesaistītas aizstāšanas izmaksām, nevis faktiskajai naudas vērtības opcijai.
Aizvietošanas izmaksas
Kā norāda nosaukums, aizstāšanas izmaksas apdrošinātajam nodrošina nepieciešamo naudu iznīcinātās preces aizstāšanai. Šādi maksājumi var aizņemt zināmu laiku, un parasti tie tiks sadalīti tikai pēc tam, kad apdrošinātā persona jau būs iegādājusies aizstājēju.
