Kāda ir uzkrāšanās fāze?
Uzkrāšanas posmam ir divas nozīmes ieguldītājiem un tiem, kas ietaupa pensijā. Tas attiecas uz periodu, kad indivīds strādā un plāno, un galu galā ar uzkrājumiem palielina savu ieguldījumu vērtību. Pēc tam uzkrāšanas posmam seko sadales posms, kurā pensionāri sāk piekļūt un izmantot savus līdzekļus.
Taustiņu izņemšana
- Uzkrāšanas fāze attiecas uz periodu cilvēka dzīvē, kurā viņi uzkrāj, aizejot pensijā. Uzkrāšana notiek pirms sadales fāzes, kad viņi ir pensijā un tērē naudu. Uzkrāšanas fāze attiecas arī uz periodu, kad mūža rentes ieguldītājs sāk veidot līdz mūža rentes naudas vērtībai. (Annuitizācijas posms, kad maksājumi tiek izkliedēti, seko uzkrāšanas periodam.) Uzkrāšanas posma ilgums mainīsies atkarībā no tā, kad cilvēks sāk ietaupīt un kad cilvēks plāno doties pensijā.
Kā darbojas uzkrāšanas fāze
Uzkrāšanas fāze ir arī īpašs periods, kad mūža rentes ieguldītājs agrīnā stadijā veido mūža rentes naudas vērtību. Šai celtniecības fāzei seko annuitizācijas fāze, kurā maksājumi tiek izmaksāti annuitant.
Uzkrāšanas posms būtībā sākas, kad cilvēks sāk ietaupīt naudu pensijai, un beidzas, kad viņš sāk veikt sadali. Daudziem cilvēkiem tas sākas, kad viņi sāk savu darba dzīvi, un beidzas, kad viņi aiziet pensijā no darba pasaules. Ir iespējams sākt ietaupīt pensijā pat pirms dzīves fāzes sākšanas, piemēram, kad kāds ir students, bet tas nav bieži. Parasti pievienošanās darbaspēkam sakrīt ar uzkrāšanas fāzes sākumu.
Uzkrāšanas fāzes nozīme
Eksperti apgalvo, ka jo ātrāk indivīds sāk akumulācijas posmu, jo labāk, jo ilgtermiņā ir atšķirības starp ietaupījumiem 20-tajos un 30-tajos. Patēriņa atlikšana, ietaupot uzkrāšanas periodā, visbiežāk palielinās patēriņa daudzumu, kāds būs vēlāk. Jo agrāk uzkrāšanas periods ir jūsu dzīvē, jo vairāk priekšrocību jums būs, piemēram, procentu apvienošana un aizsardzība no biznesa cikliem.
Runājot par mūža renti, kad persona iegulda naudu mūža rencē, lai nodrošinātu ienākumus pensijai, tie ir mūža rentes uzkrāšanās periodā. Jo vairāk tiks ieguldīts uzkrāšanas posmā, jo vairāk tiks saņemts annuitizācijas posmā.
Reālās pasaules piemēri
Ir daudz ienākumu plūsmu, kuras indivīds var uzkrāt uzkrāšanas posmā, sākot no brīža, kad viņi pirmo reizi nonāk darbaspēkā, vai dažos gadījumos - ātrāk. Šeit ir dažas no populārākajām iespējām.
- Sociālā apdrošināšana: šī ir iemaksa, kas automātiski tiek atskaitīta no katras saņemtās algas čeka.401 (k): Šis ir izvēles nodoklis, kas atlikts no nodokļiem un kuru var veikt kā algu čeku, vai arī katru mēnesi vai gadu, ja jūsu darba devējs piedāvā šādu iespēju. Summai, kuru varat atcelt, ir gada ierobežojumi, un tā ir atkarīga arī no jūsu ienākumiem, vecuma un ģimenes stāvokļa.IRA: Individuālais pensijas konts var būt vai nu pirms nodokļu nomaksas, vai pēc nodokļu nomaksas, atkarībā no tā, kuru variantu izvēlaties. Ieguldāmā summa katru gadu mainās, kā to nosaka Iekšējais ieņēmumu dienests (IRS), un tā ir atkarīga no jūsu ienākumiem, vecuma un ģimenes stāvokļa. Ieguldījumu portfelis: tas attiecas uz ieguldītāja līdzdalību, kurā var ietilpt aktīvi piemēram, akcijas, valdības un korporatīvās obligācijas, valsts parādzīmes, nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (REIT), biržā tirgotie fondi (ETF), kopējie fondi un noguldījumu sertifikāti. Sarakstā var iekļaut arī iespējas līgumus, atvasinātos instrumentus un tādas fiziskas preces kā nekustamais īpašums, zeme un kokmateriāli.Noteiktā maksājuma ikgadējie maksājumi: Šīs rentes piedāvā nodokļu atliktu pieaugumu ar fiksētu vai mainīgu atdeves likmi. Tie ļauj indivīdiem veikt ikmēneša vai vienreizējus maksājumus apdrošināšanas sabiedrībai apmaiņā pret garantētiem ienākumiem, kas parasti ir vismaz 10 gadi vai vairāk. Dzīvības apdrošināšanas polises: dažas polises var būt noderīgas pensionēšanās gadījumā, piemēram, ja persona maksā pēc -nodoklis, fiksēta summa gadā, kas pieaug, pamatojoties uz noteiktu tirgus indeksu. Politikai vajadzētu būt tādai, kas ļauj indivīdam pensionēšanās brīdī atsaukt pamatsummu un jebkādu politikas ievērošanu, kas būtībā ir apliekama ar nodokļiem.
