Satura rādītājs
- Norēķini par konta pārvaldīšanu
- Sniedziet ieguldījumu mačā
- Uzziniet ieguldīšanas pamatus
- Esiet drošs par līdzsvaru
- Iemācieties mīlēt indeksa fondu
- Esiet piesardzīgs pret mērķa datuma līdzekļiem
- Pārsniedziet savu 401 (k)
- Grunts līnija
Mūsdienās daudzi uzņēmumi izmanto 401 (k) plānus, lai izveidotu pensionēšanās kontus saviem darbiniekiem. Daļa no jūsu algas čeka - bieži kopā ar nelielu uzņēmuma stimulu - atbilstošu fondu - nonāk kontā, un jums ir jāpārvalda šo līdzekļu piešķiršana ieguldījumu produktu piedāvājumam.
Izpētot dažus no 401 (k) plāna pamatiem, jūs varēsit pārvaldīt savu fondu ar lielāku autoritāti un vieglumu. Izmantojot pareizos pamatprincipus, jūs varēsit labāk pieņemt lēmumus, kas attiecas uz jūsu individuālo finansiālo stāvokli.
Taustiņu izņemšana
- Ir pierādīts, ka profesionālas palīdzības saņemšana, lai pārvaldītu pensijas kontu, palielina 401 (k) ieguldītāju atdevi.Ja jūsu darba devējs piedāvā maču, noteikti ieguldiet tik daudz, cik varat, lai iegūtu pilnu maču. Ir svarīgi izglītot sevi par ieguldījumiem. un uzziniet par sava portfeļa līdzsvarošanu.Index fondi ir laba likme ilgtermiņa ieguldījumiem, taču mērķa datuma fondiem var nebūt pareiza aktīvu sadale jūsu mērķiem, un tie ir tikai tik labi, cik to pārvaldītāji.Neaizmirstiet ieguldīt citi transportlīdzekļi, piemēram, IRA, kolekcionējami priekšmeti un mājas.
1. Apsveriet iespēju samaksāt par konta pārvaldīšanu
Ir daudz finanšu konsultantu, kuri labprāt pārvaldītu jūsu konta kontu, nodrošinot, ka jūs izpildāt viņu minimālās bilances prasības. Ir arī tiešsaistes pakalpojumi, kas var palīdzēt jums izdarīt labu finanšu izvēli, pat ja jūsu atlikums ir mazs. Lieki piebilst, ka abām šīm iespējām ir cena.
Tomēr 2014. gada pārskatā, ko publicēja pensiju investīciju firma Financial Engines, Inc., tika secināts, ka profesionāļu pārvaldīto aktīvu ienesīgums ir vidēji par 3, 32% lielāks nekā kontu bez profesionālās pārvaldības. Interesanti, ka profesionāli menedžeri varētu iekasēt maksu gandrīz 3% apmērā - dažos gadījumos vairāk - no investora kopējā konta bilances. Ir arī tiešsaistes pakalpojumi, par kuriem, iespējams, tiek iekasēta mazāka maksa.
Kopumā, ja jums ir maz zināšanu par ieguldījumiem, ir vērts saņemt palīdzību no profesionāļa, kuram, jūsuprāt, varat uzticēties. Arī daži 401 (k) plāni piedāvā bezmaksas konsultācijas no profesionāļa vai var sniegt jums paraugu portfeļus, kuriem varat sekot. Ja jums ir zināmas zināšanas par ieguldījumiem, varat arī mēģināt pats pārvaldīt savu ieguldījumu portfeli.
Jūs varētu izvēlēties arī profesionāla menedžera un „dari pats” pieeju kombināciju, un ir arī konsultanti, kas arī uz jums darbosies.
2. Sniedziet ieguldījumu mačā
Ja jūsu uzņēmums līdz noteiktam brīdim sakrīt ar jūsu iemaksām, ieguldiet pēc iespējas vairāk, līdz viņi pārstāj sakrist ar līdzekļiem. Neatkarīgi no tā, cik kvalitatīvas ir jūsu 401 (k) investīciju iespējas, jūsu uzņēmums piešķir jums bezmaksas naudu dalībai programmā. Nekad nesaki nē, lai atbrīvotu naudu.
Kad esat sasniedzis maksimālo ieguldījumu mačā, varat apsvērt iespēju dot ieguldījumu IRA, lai dažādotu savus uzkrājumus un izvēlētos vairāk ieguldījumu. Tikai nepalaid garām maču.
3. Uzziniet ieguldīšanas pamatus
Lai novērtētu dažādus 401 (k) fondus - vai lai saprastu, ko saka jūsu finanšu speciālists -, jums ir nepieciešamas pamatzināšanas par ieguldījumiem. Tas arī palīdz izprast tādus terminus kā 12B-1 maksa, izdevumu attiecība un riska tolerance.
Izlasiet informāciju, kuru jums nosūtīja jūsu plāns. Ja ir vārdi, kurus jūs nezināt, meklējiet tos. (Jūs varat sākt šeit; Investopedia vārdnīcā ir vairāk nekā 14 000 terminu.)
4. Esiet pārliecināts par līdzsvaru
Dzīve ir pilna ikdienas uzturēšanas, un arī jūsu 401 (k) ir nepieciešama apkope. Investīciju pasaulē līdzsvarošana ir vēl viens uzturēšanas termins. Dažādiem aktīviem palielinoties vai samazinoties vērtībai, tie kļūst par mazāku vai lielāku procentuālo daļu no jūsu kopējā portfeļa.
Finanšu konsultanti iesaka noteikt īpašu akciju un obligāciju sadalījumu. Piemēram, ja esat 40 gadus vecs, iespējams, ka jums ir 80% no jūsu naudas krājumos un 20% - obligācijās. Ja šī sadale iziet ārpus bilances, jums, iespējams, būs jāpērk vai jāpārdod aktīvi.
5. Iemācieties mīlēt indeksa fondu
Dažiem cilvēkiem patīk apelācijas par krājumiem. Meklējot nākamo Google vai Tesla, kas salīdzinoši īsā laikā atgriezīsies simtiem procentu punktu, ir saviļņojošs, taču saskaņā ar pētījumu rezultātiem azartspēles kopumā nedarbojas tik labi.
Indeksu fonds vienkārši seko tirgus indeksam. Fonds, kas seko S&P 500, palielinās un samazinās ar šo indeksu. Nav iespējams uzminēt, kuri krājumi pārspēs tirgu, un maksa, ko maksājat par indeksu fondiem, gandrīz vienmēr ir daudz lētāka nekā maksa par fondiem, kas mēģina izvēlēties nākamo lielisko akciju. Ir daudz pētījumu, kas parāda, ka indeksu fondi pārspēj arī aktīvi pārvaldītos fondus ilgtermiņā.
Ligzdas olšūnas veidošanas plāns ir labāk piemērots lielu summu piešķiršanai indeksa fondiem.
6. Esiet piesardzīgs pret mērķa datuma fondiem
Pārdomājiet, pirms vienkārši ieguldāt 401 (k) mērķa datuma fondā. Šo fondu ideja ir tāda, ka tie ir vērsti uz attīstību, tuvojoties pensijai. Ja, piemēram, plānojat aiziet pensijā 2035. gadā, jūs ieguldītu mērķa datuma fondā, kura termiņš beidzas tajā gadā. Fonda pārvaldnieki pastāvīgi līdzsvaro fondu, lai saglabātu atbilstošu sadalījumu, jo mērķa datums tuvojas.
Tālāk ir norādīts, kāpēc šāda veida fondi var nebūt labākā izvēle: iesācējiem fondi izmanto dažādas sadales stratēģijas, kas var labi neatbilst jūsu mērķiem.
Kā norāda eksperti, mērķa datuma fonda darbība galvenokārt balstās uz fonda pārvaldītājiem. Tā kā jūs, iespējams, nezināt labos pārvaldītājus no sliktajiem, izvēlēties fondu ir grūti.
Ne mazāk svarīgi ir tas, ka maksa par šiem fondiem bieži ir augsta, un iesācēji investori nesaprot zelta likmi par mērķa datuma fondiem: ja jūs ieguldāt vienā, jums nevajadzētu to sajaukt ar citiem ieguldījumiem. Lielākā daļa finanšu konsultantu ir vienisprātis, ka tas ir tuvu ieguldījumam “jeb jebko”. Ieguldot savu 401 (k) citos fondos, tiek atmests arī piešķīrums.
Vienas pieturas iepirkšanās ir pievilcīga, bet tas, ka šie transportlīdzekļi ir vienkāršs ieguldīšanas veids, nenozīmē, ka tos ir viegli saprast vai īsto vietu, kur novietot savus pensijas fondus.
7. Pārsniedziet savu 401 (k)
Jūsu 401 (k) vajadzētu būt vienam no vairākiem jūsu aiziešanas transportlīdzekļiem. Jūsu kolekcija var būt arī jūsu mājas, blakus bizness, kolekcionējamie izstrādājumi un citi ieguldījumu konti, piemēram, IRA.
Kad jūs maināt darbu, apsveriet, vai ir jēga pārcelt iepriekšējā uzņēmuma 401 (k) punktu uz jūsu jaunā darba devēja plānu vai uz IRA. IRA var dot jums vairāk ieguldījumu izvēles iespēju. Izkliedējiet savus aktīvus vairākās ienākumu plūsmās, un jūs, iespējams, redzēsit labāku atdevi.
Grunts līnija
Neatkarīgi no vecuma, jums ir aktīvi jāpiedalās pensijas plānošanā. Dažreiz tas ir tik vienkārši, kā pārraudzīt savus ieguldījumus pēc tam, kad esat izsmeļoši izpētījis savas iespējas. Citreiz tas varētu nozīmēt, ka strādājat ar uzticamu finanšu konsultantu, lai noteiktu tālsatiksmes mērķus.
Pensijas jums piemeklēs ātrāk, nekā jūs domājat. Neatkarīgi no tā, vai jūs tikko sākat savu karjeru vai ātri sasniedzat pensijas vecumu, padariet pensijas plānošanu par galveno prioritāti un saglabājiet to visu savu dzīvi.
