Satura rādītājs
- Iegūstiet Cosigner
- Pagaidiet
- Darbs pie kredītreitinga palielināšanas
- Iestatiet savus objektus uz lētāku īpašumu
- Jautājiet aizdevējam par izņēmumu
- 6. Citi aizdevēji un FHA aizdevumi
- Grunts līnija
Hipotēkas apstiprināšanas saņemšana var būt sarežģīta, it īpaši, ja jūs jau iepriekš esat pagriezies., mēs ieskicējam sešas darbības, kuras varat veikt, lai palīdzētu jums apstiprināt hipotēku un kļūt par māju īpašnieku.
Dodieties uz jebkuru hipotēku kreditēšanas vietni, un jūs redzēsit smaidošu ģimeņu un skaistu māju attēlus ar tekstu, kas liek izklausīties, ka aizdevēji stāv, tikai gaidot, lai palīdzētu atrast aizdevumu, kas jums noder neatkarīgi no jūsu situācijas.
Patiesībā tik lielu naudas summu aizdošana bankām ir riskants bizness. Citiem vārdiem sakot, bankas negrasās jums aizdot simtiem tūkstošu dolāru, ja vien viņi nav pārliecināti, ka jūs varat tos samaksāt savlaicīgi.
Ja aizdevuma darbinieki, kas noraida jūsu pieteikumu, ir sapnījuši par mājas īpašumtiesībām, jūs varat rīkoties, lai atgrieztos ceļā uz māju.
Iegūstiet Cosigner
Ja jūsu ienākumi nav pietiekami lieli, lai varētu pretendēt uz aizdevumu, uz kuru pretendējat, var palīdzēt mājokļa devējs. Palīdz jums mājokļa pasūtītājs, jo viņu ienākumi tiks iekļauti pieejamības aprēķinos. Pat ja persona nedzīvo kopā ar jums un palīdz tikai veikt ikmēneša maksājumus, banka ņems vērā mājokļa devēja ienākumus. Protams, galvenais faktors ir nodrošināt, lai jūsu pasūtītājam būtu laba nodarbinātības vēsture, stabili ienākumi, laba kredītvēsture.
Dažos gadījumos pasūtītājs, iespējams, arī varēs kompensēt jūsu kredītu, kas nav ideāls. Kopumā pasūtītājs garantē aizdevējam, ka jūsu hipotēkas maksājumi tiks samaksāti.
Ir svarīgi, lai gan jūs, gan mājokļa īpašnieks saprastu finansiālās un juridiskās saistības, kas saistītas ar hipotēkas aizdevuma piešķiršanu. Ja jūs noklusējat - ja neveicat maksājumus - par jūsu hipotēku, aizdevējs var aiziet pēc jūsu pasūtītāja par visu parāda summu. Turklāt, ja maksājumi kavējas vai jūs nokavējat maksājumus, cietīs gan jūsu kredītreitings, gan jūsu kosmētika. Kredīta rādītājs ir aizņēmēja kredītvēstures, kredītspējas un iespējas atmaksāt parādu skaitlisks attēlojums.
Protams, jums nevajadzētu izmantot apstiprinājumu, lai saņemtu apstiprinājumu, ja neiegūstat pietiekami daudz ienākumu, lai savlaicīgi samaksātu hipotēku. Tomēr, ja jūsu ienākumi ir stabili un jums ir stabila nodarbinātības vēsture, bet jūs joprojām neiegūstat pietiekami daudz hipotēkas, var palīdzēt mājsaimnieks.
Pagaidiet
Dažreiz apstākļi ekonomikā, mājokļu tirgū vai kreditēšanas biznesā aizdevējiem dod nepatiku, apstiprinot aizdevumus. Ja jūs pieteikāties hipotēkai 2006. gadā, bankas piedāvāja aizdevumus bez ienākuma pārbaudes. Tomēr šīs dienas jau sen pagājis. Mūsdienās regulatori un Federālo rezervju banka pārbauda bankas, lai pārliecinātos, ka tās neuzņemas lielāku risku, nekā tās var rīkoties. Ja ekonomika neatbalsta spēcīgu mājokļu tirgu, kurā bankas aktīvi kreditē, iespējams, vislabāk ir gaidīt, kamēr tirgus uzlabojas.
Kamēr jūs gaidāt, mājas cenas vai procentu likmes var samazināties. Abas no šīm izmaiņām varētu arī uzlabot jūsu hipotēkas tiesības. Piemēram, ja aizdevums ir USD 290 000, procentu likmes samazinājums no 7% līdz 6, 5% samazinās jūsu ikmēneša maksājumu par aptuveni 100 USD. Tas var būt neliels stimuls, kas jums nepieciešams, lai atļautos ikmēneša maksājumus un kvalificētos aizdevumam.
Darbs pie kredītreitinga palielināšanas
Jūs varat strādāt, lai uzlabotu savu kredītreitingu, samazinātu parādu un palielinātu savus uzkrājumus. Protams, vispirms jums jāiegūst savs kredītreitings un jāsaņem kredītkartes pārskata kopija. Patērētāju finanšu aizsardzības birojam, kas ir valdības aģentūra, savā tīmekļa vietnē ir noderīga informācija, lai iegūtu bezmaksas kredīta ziņojumu. Pārskatā tiks uzskaitīta jūsu kredītvēsture, atvērtie aizdevumi un kredītkaršu konti, kā arī savlaicīga maksājumu veikšanas vēsture. Kad būsit ieguvis pārskatu, jūs varēsit bez maksas iegūt kredītreitingu vienā no trim kredītaģentūrām.
Veidojiet savu kredītvēsturi
Pārvaldiet savas kredītkartes
Laika maksājuma veikšana ir būtiska, lai palielinātu rezultātu. Apmaksājiet arī daļu no parāda, lai kartes atlikumi nebūtu tuvu kartes kredītlimitam, ko sauc par kredīta izmantošanu. Kredīta izlietojums ir koeficients, kas atspoguļo izmantotā aizņēmēja kredīta procentuālo daļu. Ja kartes limits ir USD 5000 un parāds ir USD 2500, kredīta izlietojuma koeficients ir 50%. No otras puses, ja kartei bija 4000 USD bilance, attiecība ir 80% vai (4000 USD (parāds ir parādā) / 5000 USD (limits)). Citiem vārdiem sakot, 80% no kartes pieejamā kredīta ir iztērēti. Ideālā gadījumā, jo mazāks procents, jo labāk, bet daudzām bankām patīk redzēt vismaz 50% vai zemāku izlietojuma koeficientu.
Ja bankas redzēs, ka jūs gandrīz nezaudējat visas savas kartes, tās jūs uzskatīs par kredītrisku. Piemēram, ja jūs nevarat veikt savlaicīgus maksājumus vai laika gaitā nesamazināt kredītkarti ar 3000 ASV dolāru atlikumu, maz ticams, ka bankas ticēs, ka varat atmaksāt hipotēkas aizdevumu 200 000 ASV dolāru apmērā.
Aprēķiniet savu parāda un ienākuma attiecību
Bankām patīk analizēt jūsu kopējo mājsaimniecību parādu mēnesī, jo tas attiecas uz jūsu ikmēneša ienākumiem, ko sauc par parāda un ienākumu attiecību. Pirmkārt, kopējais bruto ienākums mēnesī (pirms nodokļu atskaitīšanas). Pēc tam summējiet ikmēneša parāda maksājumus, kas ietver automašīnas aizdevumu, kredītkartes, maksas kartes un studentu aizdevumus. Jūs sadalīsit savus kopējos mēneša rēķinus ar bruto mēneša ienākumiem.
Ja, piemēram, jūsu parāda maksājumi kopā ir USD 2 000 mēnesī un bruto ienākumi ir USD 5000 mēnesī, parāda un ienākumu attiecība ir 40% vai (($ 2000 parāds / 5000 USD ienākumi) x 100, lai to padarītu procentos).
Ideālā gadījumā bankām patīk redzēt 40% parāda un ienākumu attiecību. Tā rezultātā vislabāk ir aprēķināt koeficientu un, ja nepieciešams, koriģēt savus tēriņus, samaksāt parādu vai palielināt ienākumus, lai samazinātu koeficientu.
Iestatiet savus objektus uz lētāku īpašumu
Jautājiet aizdevējam par izņēmumu
Ticiet vai nē, ir iespējams lūgt aizdevēju nosūtīt jūsu failu kādam citam uzņēmumā, lai saņemtu otru atzinumu par noraidītu aizdevuma pieteikumu. Lūdzot izņēmumu, jums būs jābūt ļoti pamatotam iemeslam, un jums būs jāraksta rūpīgi formulēta vēstule, kas aizstāv jūsu lietu.
Apsveriet citus aizdevējus un FHA aizdevumus
Bankām hipotēkai nav vienādu kredītprasību. Liela banka, kas neparaksta daudzus hipotēku kredītus, iespējams, darbosies savādāk nekā hipotēku kompānija, kas specializējas mājokļu aizdevumos. Vietējās bankas un kopienas bankas ir arī lieliska iespēja. Galvenais ir uzdot daudz jautājumu par viņu prasībām, un no turienes jūs varat novērtēt, kura finanšu iestāde jums ir piemērota. Tikai atceraties, bankas nevar jūs atturēt no pieteikšanās (to darīt ir pretlikumīgi).
Citiem vārdiem sakot, dažreiz viens aizdevējs var pateikt nē, bet cits var pateikt jā. Tomēr, ja katrs aizdevējs noraidīs jūs tā paša iemesla dēļ, jūs zināt, ka tas nav aizdevējs, un jums būs jālabo šī problēma.
Dažās bankās ir programmas kredītņēmējiem ar zemiem līdz vidējiem ienākumiem, un tās varētu būt daļa no FHA aizdevumu programmas. FHA aizdevums ir hipotēka, kuru apdrošinājusi Federālā mājokļu pārvalde (FHA), kas nozīmē, ka FHA samazina banku risku izsniegt hipotēkas kredītus. Jums būs jāatrod vietējā banka, kas ir FHA apstiprināts aizdevējs. FHA aizdevumu priekšrocības ir tādas, ka tiem nepieciešami zemāki iemaksas un kredītpunkti, nekā tradicionālajiem hipotēku aizdevumiem.
Grunts līnija
Ja jums ir liegta hipotēka, noteikti jautājiet aizdevējam, kā jūs varat padarīt sevi par pievilcīgāku aizdevuma kandidātu. Ar laiku, pacietību, smagu darbu un nelielu veiksmi jums vajadzētu spēt mainīt situāciju un kļūt par dzīvojamā īpašuma īpašnieku.
