Jūs varat atrast daudz ieteikumu par lieliskiem līdzekļiem jūsu portfelim pirms aiziešanas pensijā, bet kas darbojas, ja ietaupījumi lielākoties ir pabeigti un jūs izmantojat kontus? Mēs lūdzām vairākiem finanšu konsultantiem dažus fonda ieteikumus pensionāram. Mūsu ekspertiem lielākoties patika Vanguard fondi par to zemo cenu un augsto sniegumu, un viņi brīdināja, ka jebkuram no zemāk nosauktajiem fondiem vajadzētu būt līdzsvarota portfeļa daļai, kas tiek ņemta vērā jūsu īpašajā finansiālajā situācijā. Pētot šos nosaukumus, atcerieties arī to, ka tas, ka fonds agrāk darbojās labi, nenozīmē, ka tas būs arī nākotnē. Lielākā daļa šo līdzekļu saņēma Morningstar piecu zvaigžņu vērtējumu. (Papildinformāciju skatiet sadaļā Vai Vanguard fondi ir izdevīgi jūsu portfelim? Neobjektīvs pārskats .)
Vanguard Wellesley ienākumu Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP un Prudent Wealthcare dibinātājam, patīk divi Vanguard fondi. Pirmais ir Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), kuram aptuveni 60% no tā aktīviem ir iedalīti obligācijām, 30% - ASV akcijām un apmēram 6% - akcijām, kas nav ASV. Pārējais ir naudā un citās investīcijās. Šis ir aktīvi pārvaldīts fonds ar minimālo ieguldījumu USD 50 000 un izdevumu attiecību tikai 0, 18%.
Vanguard Wellesley ienākumu fonda ieguldītāju akcijas
Ja 50 000 USD jums ir par lielu, DeYoung iesaka pārbaudīt Vanguard Wellesley ienākumu fonda ieguldītāju akcijas (VWINX). Tas lielākoties ir viens un tas pats fonds, bet tā minimālais ieguldījums ir tikai 3000 USD, ar nedaudz augstāku izdevumu attiecību - 0, 25%. Pēc DeYoung teiktā, “Vanguard Wellesley pašreiz pārņem 35% no kapitāla vērtspapīriem. Vanguard Wellesley būtu paredzēts pensionāram, kurš katru gadu no tā neatsauc vairāk nekā 3%. Ja klients vēlētos lielāku izņemšanas līmeni vai arī viņš būtu sasniedzis 80 gadu vecumu, es, iespējams, virzītu viņu uz 20% vai mazāku pašu kapitālu. ”
Vanguard Equity Income Fund ieguldītāju akcijas
Skotam Strattonam, KZP un Good Life Wealth Management prezidentam patīk Vanguard Equity Income Fund investoru akcijas (VEIPX). Apmēram 90% no saviem aktīviem fonds iegulda vietējos akcijās, bet pārējo - skaidrā naudā un ārpus ASV. Šis ir aktīvi pārvaldīts fonds, kura izdevumu attiecība ir 0, 29% un minimālais ieguldījums 3000 USD.
Vanguard Wellington Fund investoru akcijas
Lielākā daļa pensionāru uzskatīs, ka 90% īpatsvars attiecībā pret krājumiem ir pārāk liels, taču viņiem, visticamāk, būs citi fondi, lai to līdzsvarotu. Vēl viens no Stratonas favorītiem ir Vanguard Wellington Fund investoru akcijas (VWELX). Fonds ir līdzsvarotāks produkts ar apmēram 57% ASV akciju, 35% obligāciju, 7% akciju, kas nav ASV, un pārējo skaidrā naudā un citās investīcijās. Arī aktīvi pārvaldīts fonds, tā izdevumu attiecība ir 0, 26%.
Strattons dod šo piesardzību pensionāriem: “Daudzi pensionāri meklē fondu ar visaugstāko ienesīgumu, taču tā bieži ir kļūda. Fondi ar augstāko ienesīgumu bieži ir mazāk diversificēti un ar lielāku risku nekā fondi ar vidējo ienesīgumu. Ilgtermiņā fondi ar visaugstāko ienesīgumu bieži ir sliktāki, un lāču tirgos tiem bieži ir lielāki zaudējumi, jo tie parasti ir koncentrēti tikai dažās nozarēs. ”
Dodge & Cox akciju fonds
Vēl viens padomnieku iecienītais ir Dodge & Cox akciju fonds (DODGX). Fonds 90% no saviem aktīviem iegulda ASV akcijās, 9% akcijās, kas nav ASV, bet pārējo - skaidrā naudā un citos aktīvos. Tā izdevumu attiecība ir ievērojami augstāka - 0, 52%, un tā minimālais ieguldījums ir USD 2500 jeb USD 1 IRA. Šis ir vēl viens fonds, kura akcija lielākajai daļai pensionāru ir pārāk augsta, taču līdzsvarotā portfelī tas darbojas lieliski.
Vanguard PRIMECAP Fund investoru akcijas
Visbeidzot, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Akcijas (VPMCX) 85% no saviem aktīviem iegulda ASV akcijās, 12% akcijās, kas nav ASV, bet pārējo - skaidrā naudā un citos aktīvos. Tās izdevumu attiecība ir 0, 40%, un lielākās tās ir veselības aprūpes rezerves. Atkal izmantojiet to kopā ar obligācijām piesaistītajiem fondiem.
Grunts līnija
Atcerieties, ka jums nevajadzētu iet un pirkt šos līdzekļus mūsu ieteikuma dēļ. Izpētiet fondus un pēc tam sarunājieties ar finanšu speciālistu pirms pirkšanas. Turklāt, tā kā daudziem no šiem fondiem ir liels svērums, jums tie jāpievieno citu fondu portfelim, kuriem varētu būt lielāks svērums attiecībā uz obligācijām vai drošākām investīcijām. Finanšu konsultants var palīdzēt pareizi novērtēt portfeli un izvairīties no investīciju pārklāšanās katrā fondā. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Ko dara finanšu konsultanti? )
