Biržā kotētie fondi (ETF) ir kļuvuši par akciju tirgus darījumiem. Tagad tirgū ir tūkstošiem, un to nepārtraukti papildina. Profesionāli naudas pārvaldītāji izmanto ne tikai ETF, bet arī mazumtirdzniecības investori. Viņu vienkāršība un zemās maksas padara tos lieliski piemērotus pensionēšanās kontiem.
Ja tomēr apsverat iespēju izmantot ETF savos pensijas kontos, jums jāzina, kā tie darbojas. Ne viss, ko jūs lasījāt, ir taisnība. Šeit ir daži izplatīti nepareizi priekšstati.
Maksa par ETF ne vienmēr ir zemāka
Jūsu 401 (k), IRA un citiem pensionēšanās kontiem, visticamāk, ir kopējie fondi kā vienīgā iespēja, bet tas mainās. Daudzi 401 (k) pārvaldnieki pievieno ETF kā iespējas līdztekus kopieguldījumu fondiem. Bieži vien šie ETF iekasē mazāku maksu nekā kopējie fondi, bet ne vienmēr.
Protams, Vanguard kopējā akciju tirgus ETF izdevumu attiecība ir tikai 0, 05%. Bet Teucrium Sugar ETF izdevumu attiecība ir 2, 93%.
No vairāk nekā 1400 tirgū tikai aptuveni 50 maksā vairāk par 1%. Investoriem nekad nevajadzētu pieņemt, ka ETF ir lētāks nekā kopīgais fonds.
Izsekošana nav precīza zinātne
Ir bijuši centieni ielādēt pensiju fondus ar zemu cenu indeksu fondiem vai nu ETF, vai kopfondu veidā. Tā vietā, lai mēģinātu pārspēt tirgu, uzstāšanās ar tirgu dod labāku ieguvumu laika gaitā.
Apskatiet populārāko ETF kā piemēru. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) ir paredzēts, lai atspoguļotu S&P 500 indeksu. Lai arī tas ir tuvu, tas nav precīzi. Daļēji tas ir saistīts ar nodevām un izdevumiem. Pēc izdevumu atņemšanas fonds var nedaudz pārspēt indeksu. Augstāku cenu ETF var krasi atšķirties no indeksa, kuru tie ir izstrādāti, lai atspoguļotu.
Skatiet ETF gada rādītājus līdztekus indeksa rādītājiem. Tiem jābūt gandrīz identiskiem.
Ne visi ETF tiek pasīvi pārvaldīti
Jūs, iespējams, dzirdējāt, ka ETF ir lieliski piemēroti jūsu pensiju portfelim, jo tos pasīvi pārvalda un tas uztur zemāku maksu.
Ieguldījumu fondi ir ieguvuši daudz sliktas preses, jo augstās maksas ir saistītas ar aktīvu pārvaldību. Fonda ieguldītājiem ne tikai jāmaksā pārvaldniekam, bet arī jāmaksā nodokļi un tirdzniecības izmaksas, kas saistītas ar fonda darbību.
Pasīvi pārvaldītajiem fondiem ir zemāki izdevumi, jo tiem nav jānodarbina komanda, lai pastāvīgi pētītu un tirgotos fondā. Tāpēc nodevas ir zemākas.
Tā kā pasīvi pārvaldītajiem ETF ir zemāka maksa, tie ir vislabākie pensiju fondiem, jo maksas var nopietni mazināt ieguvumus no ilgtermiņa pensiju fonda.
Esi uzmanīgs. Ir aktīvi un pasīvi pārvaldīti kopfondi un ETF.
Indeksa ETF nav identiski
Daži ETF indeksi, piemēram, SPDR S&P 500, seko viņu indeksam, ieguldot visos viņiem pieejamos akcijās. Citi, piemēram, Vanguard Total Stock Market ETF, iegulda reprezentatīvā atlasīto indeksu sarakstā iekļauto akciju izlasē. VTI mēģina atspoguļot kopējo akciju tirgu.
Ir svarīgi izlasīt par katru ETF pirms naudas piesaistīšanas. Atšķirīgas stratēģijas sniegs atšķirīgus rezultātus.
Paskatieties, kā darbojas katrs indeksa ETF, un salīdziniet tā veiktspēju ar indeksu, kas tam seko. Salīdziniet arī maksu par katru maksu.
ETF piederība nepadara jūs daudzveidīgu
Drošība ir tikpat svarīga kā pensiju portfeļa pieaugums. Viens no vienkāršākajiem veidiem, kā atrast drošību, ir dažādošana. Jums vajadzētu būt dažādiem ieguldījumiem dažādās ekonomikas nozarēs.
ETF svārstās no visa akciju tirgus segšanas līdz ieguldījumiem tikai mazās nozarēs. Tā kā īstermiņa tirdzniecība jūsu aiziešanas kontā parasti nav ieteicama, izveidojiet savu pamatkapitālu ETF, kas seko lielākiem tirgus indeksiem.
Nemēģiniet izvēlēties nozari, kas pārspēs pārējo tirgu. Šī stratēģija, visticamāk, nedos lielākus ieguvumus nekā vidēji.
