Pareiza dzīvības apdrošināšanas aģenta izvēle ir pirmais un vissvarīgākais solis apdrošināšanas iegūšanā. Labs aģents var palīdzēt jums pieņemt svarīgus lēmumus par nepieciešamā seguma veidu un apmēru un izskaidrot mulsinošo nozares žargonu. Ir daudz veidu, kā atrast aģentus, tostarp draugu, juristu un grāmatvežu personīgi ieteikumi, kā arī interneta resursi. Tomēr ne visi aģenti piedāvā vienāda līmeņa pakalpojumus. Pievērsiet uzmanību šiem galvenajiem faktoriem.
Pārstāvjiem jāizstrādā finanšu profils
Labam dzīvības apdrošināšanas aģentam pirms jebkuru produktu ieteikšanas ir jāiepazīstas ar pilnīgu jūsu finanšu ainu. Pirmkārt, aģentam vajadzētu būt pazīstamam ar jūsu attieksmi pret risku un jūsu ienākumiem un nodokļu kategorijām. Šī informācija var palīdzēt aģentam izdomāt, cik liels nodrošinājums jums ir jānodrošina jūsu apgādājamajiem, ja mirstat. Parasti, ja jums ir lielāki ienākumi, jums ir nepieciešams lielāks segums, lai kompensētu lielāku ienākumu deficītu.
Aģentam jājautā par jūsu ģimenes stāvokli un apgādājamajiem. Apgādājamo skaits korelē ar nepieciešamo seguma daudzumu.
Visbeidzot, aģentam vajadzētu uzzināt par jūsu aktīviem. Piemēram, ja uz jūsu aktīviem attiecas nekustamā īpašuma nodoklis, iespējams, vēlēsities iegādāties pastāvīgu dzīvības apdrošināšanas polisi ar naudas vērtību, lai palīdzētu samaksāt šos nodokļus.
Tiekoties ar aģentu, pievērsiet uzmanību likumības pārbaudei, ko aģents veic. Aģentam, kurš neuzdod zondēšanas jautājumus par jūsu finansiālo stāvokli, nav pietiekami daudz informācijas, lai sniegtu pamatotus ieteikumus. Īpaši izvairieties no darba ar aģentu, kurš iesaka produktus, pirms kaut ko uzzināt par jums.
Aģentiem vajadzētu izvairīties no žargona
Dzīvības apdrošināšanas nozare izmanto daudz nekontrolētu terminu, lai aprakstītu savus produktus un pakalpojumus. Labam aģentam vajadzētu izskaidrot, ko šie termini nozīmē vienkāršā, skaidrā valodā. Valsts finanšu aģentūras bieži sniedz glosārijus, kas izskaidro nozares noteikumus, bet aģenta pienākums ir pārliecināties, ka jums ir skaidra izpratne par iegādāto produktu. Labam aģentam jums jāsniedz personalizēts rakstisks dokuments, kurā ir apkopots jūsu finansiālais stāvoklis un skaidri, vienkāršā valodā aprakstītas ierosinātā seguma iezīmes.
Pārstāvjiem vajadzētu sekot
Jūsu dzīvības apdrošināšana laika gaitā mainās, un labam aģentam periodiski jāseko līdzi, lai noteiktu, vai iegādātais produkts joprojām ir piemērots. Piemēram, ja jūsu apgādībā esošie bērni ienāk darbaspēkā vai mainās ienākumi, tad var mainīties arī jūsu dzīvības apdrošināšanas vajadzības. Ja aģents regulāri neizseko, tad jums jāmeklē jauns aģents.
Pārstāvjiem jābūt licencētiem
Pārliecinieties, vai jūsu aģents ir licencēts jūsu štata apdrošināšanas departamentā. Viens veids, kā nodrošināt aģenta kvalifikāciju, ir izvēlēties Nacionālās apdrošināšanas un finanšu konsultantu asociācijas (NAIFA) biedru. Šīs organizācijas pārstāvji paraksta organizācijas ētikas kodeksu. Izmantojiet organizācijas meklēšanas funkcijas, lai atrastu aģentu jūsu reģionā.
Turklāt meklējiet aģentus, kuriem ir viens vai vairāki no šajā nozarē izmantotajiem profesionālo finanšu pakalpojumu apzīmējumiem. To skaitā ir Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant, kuru izdevusi Amerikas koledža, sertificēts finanšu plānotājs, ko izdevusi sertificēta finanšu plānotāja Standartu padome, un reģistrēts pārstāvis vai reģistrēts pilnvarnieks, ko izdevusi Nacionālā vērtspapīru tirgotāju asociācija.
Izprotiet aģenta kompensāciju
Aģenti un apdrošināšanas brokeri saņem samaksu par pircēju saikni ar apdrošināšanas kompānijām. Lai gan lielākajai daļai aģentu tiek maksātas komisijas maksas, daži saņem maksu par saviem pakalpojumiem. Lielākā daļa aģentu lielāko daļu no komisijām saņem pārdošanas brīdī un pēc tam ik mēnesi saņem apdrošināšanas prēmiju atlikumus.
Pirms pērkat dzīvības apdrošināšanu, izprotiet, kā jūsu aģents saņem algu. Ja šķiet, ka jūsu aģents stumj tikai produktus, kas viņam vai viņai piešķir augstu komisiju, meklējiet jaunu aģentu.
