Kas ir nepieciešama skaidrā naudā
Nepieciešamā nauda ir kopējā līdzekļu summa, kas pircējam jāpiegādā, lai noslēgtu hipotēku vai pabeigtu esoša īpašuma refinansēšanu. Šis process parasti notiek nosaukumā esošā uzņēmumā vai darījuma birojā, un tas atšķiras atkarībā no valsts atrašanās vietas un pārdošanas veida. Noslēguma laikā dalībnieki pārskatīs, autorizēs, datēs un parakstīs daudzus juridiskus dokumentus, parasti pie notāra. Nepieciešamā skaidra nauda tiek dēvēta arī par naudas aizvēršanu.
PĀRDOŠANAS LIETOŠANA Nepieciešama nauda
Nepieciešamā nauda apraksta galīgo summu, ko pircējs vai refinansējošs mājas īpašnieks saņem, lai aizvērtu aizdevumu. Nepieciešamās skaidrās naudas piegāde aizdevējam, pārdevējam vai citām personām var notikt ar pārskaitījumu vai kases čeku.
- Pārskaitījums tiek izmantots elektroniski, lai pārskaitītu līdzekļus no vienas bankas vai finanšu iestādes uz otru. Fiziskie fondi neapmainās ar rokām. Bieži vien ar pārskaitījumu tiek nodrošināti bankai nepieciešamie līdzekļi, piemēram, maksa par aizdevuma izsniegšanu un punkti. Kases čeks ir finanšu iestādes uzrakstīts un parakstīts čeks, kas maksājams trešajai personai. Pircējs samaksās nelielu maksu par kases čeku un samainīs skaidru naudu pret rakstisko melnrakstu, kurā ietverts nauda, kas nepieciešama slēgšanai. Šīs pārbaudes bieži sedz iemaksu vai citus naudas līdzekļus, kas pienākas īpašuma pārdevējam.
Noslēguma izmaksas ir izmaksas, kas pārsniedz īpašuma cenu un kuras pircējiem un pārdevējiem parasti rodas, lai pabeigtu darījumus ar nekustamo īpašumu. Izdevumos, kas radušies, var ietilpt maksa par aizdevuma izsniegšanu, maksa par novērtēšanu, īpašumtiesību meklēšana, īpašumtiesību apdrošināšana, apsekojumi, nodokļi, maksu par aktu reģistrēšanu un maksa par kredīta ziņojumu sastādīšanu. Nepieciešamajā skaidrā naudā var būt arī iemaksa, nauda pirkšanas punktiem, apdrošināšanas prēmijas un citas maksas un nodokļu maksājumi.
Veidlapu uzskaitīšana nepieciešamā nauda
Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) 2015. gadā izdeva lēmumu, lai konsolidētu veidlapas, kuras aizdevēji izmanto, lai potenciālajiem un noslēdzošajiem pircējiem atklātu nepieciešamo skaidru naudu. Šis noteikums apvienoja informācijas atklāšanu, kas noteikta saskaņā ar Patiesības kreditēšanas likumā un Likumā par nekustamā īpašuma norēķiniem.
Jaunās formas, kas izstrādātas, lai izpildītu abus likumus, ir pazīstamas kā TILA-RESPA integrētā atklāšana (TRID). Saskaņā ar 2015. gada likumu federālā valdība aizdevējiem pieprasa uzskaitīt nepieciešamo naudu aizdevuma tāmes veidlapā trīs dienu laikā pēc aizņēmēja pieteikuma saņemšanas. Atkal trīs dienas pirms slēgšanas aizdevējam ir jāsniedz atjaunināta tāme slēgšanas informācijas veidlapā. Abi dokumenti ir gandrīz identiski, kas aizņēmējam dod iespēju meklēt būtiskas izmaiņas. Pirms 2015. gada šī informācija bija veidota pēc labticības novērtējuma (GFE).
Nepieciešamās naudas sastāvdaļas
Lielākā nepieciešamās naudas daļa ir aizdevuma iemaksa. Vēsturiski pirmā iemaksa bija no 10 līdz 20 procentiem no pirkuma cenas. 2000. gadu sākumā, tā kā mājokļu cenas vienmērīgi pieauga un kreditēšanas prakse mazinājās, aizdevēji piedāvāja aizdevumus bez nepieciešamības iemaksāt. Tie bija pazīstami kā aizdevumi, kas paredz nulles vai bez naudas aizdevumus. Šo aizdevumu saistību nepildīšana ievērojami veicināja 2008. gada finanšu krīzi, un pēc tam tie kļūst reti.
Otra nepieciešamās naudas sastāvdaļa ir nauda, ko izmanto punktu pirkšanai. Punktu pirkšana ļauj aizņēmējam pazemināt procentu likmi apmaiņā pret naudu slēgšanas brīdī. Būtībā aizņēmējs maksā procentus avansā, lai nodrošinātu zemāku procentu likmi visā aizdevuma laikā.
Aizdevuma tāmes veidlapā tiks uzskaitītas arī citas maksas, kas saistītas ar īpašumtiesību nodošanu. Nepieciešamajā skaidrā naudā ietilpst šīs maksas. Starp šādām maksām ietilpst maksa par aizdevumu, maksa par kaitēkļiem, maksa par nosaukuma meklēšanu un maksa par apsekošanu. Aizdevējiem jāuzskaita arī īpašuma nodokļi un priekšapmaksas procenti, kas maksājami pirmajā īpašumtiesību mēnesī.
