Satura rādītājs
- 1. Izprotiet riska toleranci
- 2. Preferences un personība
- 3. Pašreizējais finansiālais stāvoklis
- 4. Investīciju mērķi
- Grunts līnija
Padomniekiem, kuri pārvalda citu naudu, ir jāievēro Finanšu nozares pārvaldes iestādes (FINRA) 2111. noteikums par piemērotību. Noteikums, kas stājās spēkā 2011. gada 7. oktobrī, juridiski pieprasa konsultantiem apkalpot viņu klientu intereses. Lai ievērotu šo noteikumu un noteiktu piemērotību, konsultantiem jāapsver klienta riska tolerance, izvēles un personība, finansiālais stāvoklis un investīciju mērķi.
Taustiņu izņemšana
- Kā finanšu konsultantam citu cilvēku naudas pārvaldīšana ir saistīta ar lielu ētisko un normatīvo atbildību. Klientu ieguldīšana pareizajās investīcijās nozīmē atbilstošu riska līmeni un laika horizontu, kam ir liela varbūtība sasniegt klientu finanšu mērķus. neatbilstošos ieguldījumos var rasties ieguldījumi, kas ir pārāk riskanti vai nu ar viņu personīgajām vēlmēm vai objektīvo finansiālo stāvokli, vai arī abiem.
1. Izprotiet riska toleranci
Konsultanti zina, ka ir ļoti svarīgi izprast klienta spēju izturēties pret risku. Citiem vārdiem sakot, viņu spēja uzņemties zaudējumus. Piemēram, ieguldītājam, kurš nevar atļauties zaudēt pamatsummu, nav lietderīgi ieguldīt akcijās vai pat lielākajā daļā ieguldījumu ar fiksētu ienākumu. Tomēr ieguldītājiem, kuri var labāk rīkoties ar zaudējumiem, ir lielākas iespējas ilgtermiņā gūt lielākus ienākumus.
Laika horizonts var būt saistīts arī ar to, cik lielu risku klientam jāuzņemas. Piemēram, klientam ar 20 gadu laika periodu var būt augstāks riska profils, jo ilgtermiņā atdeve, visticamāk, būs vidējā, salīdzinot ar vēsturisko tirgus ienesīgumu. Klientam, kurš plāno aiziet pensijā piecu gadu laikā, vajadzētu būt zemākam riska profilam, jo viņiem ir mazāk laika atgūties no pazemināta tirgus.
2. Preferences un personība
Nosakot piemērotus ieguldījumus, konsultanti bieži ignorē klienta vēlmes un personību. Ja klients ir salīdzinoši jauns investīciju jomā, tad izvairieties no sarežģītām stratēģijām, piemēram, iespējām vai atvasinājumiem. Viņiem ir jāizglīto jauns ieguldītājs par katra ieguldījuma darbību, lai viņi saprastu, kas notiek ieguldījumu portfelī.
Padomniekam arī jāzina, vai klientam ir negatīvs viedoklis par kādu nozari vai uzņēmumu. Piemēram, ieguldījumi alkohola vai tabakas ražošanas uzņēmumos, nezinot klienta viedokli, var radīt problēmas investīciju attiecībās. “Sociāli atbildīgu” līdzekļu izmeklēšana, ja klients pieprasa, ir labs veids, kā parādīt, ka jūs tos saprotat, pārsniedzot viņu finanšu mērķus.
3. Pašreizējais finansiālais stāvoklis
Neapšaubāmi vissvarīgākais no četriem punktiem ir zināt klienta pašreizējo finansiālo stāvokli. Klients, kas atrodas augstā nodokļu kategorijā, varētu gūt vairāk labuma, ieguldot pašvaldību obligācijās vai no nodokļiem atliktu uzkrājumu veidošanas instrumentos, nevis kāds, kurš atrodas zemu nodokļu kategorijā. Ļoti svarīgi ir izprast klienta likviditātes vajadzības. Ja klientam ir jābūt iespējai nekavējoties piekļūt naudai, konsultants var izvairīties no tādiem ieguldījumu instrumentiem kā rentes vai ilgtermiņa obligācijas, jo, ja pirmstermiņa izņemšanās no šīm investīcijām var izraisīt nodošanas sodus vai negatīvas cenas.
4. Investīciju mērķi
Tradicionāli vairums cilvēku domā par ieguldīšanu kā veidu, kā nopelnīt naudu vai nopelnīt procentus, bet neņem vērā investīciju mērķu noteikšanu. Klienta ieguldīšanas mērķa nodrošināšana palīdz viņam labāk izprast, ko viņš cenšas sasniegt. Piemēram, padomdevējs, kurš zina, ka jaunajam pārim ir mērķis samaksāt par bērna izglītību koledžā, var ieteikt 529 koledžas uzkrājumu plānu.
Zinot to, kas klientam vajadzīgs, ne tikai palielina uzticību attiecībās, bet arī labāk ļauj konsultantam veikt izmaiņas klientu profilā, lai nodrošinātu, ka plāns paliek nemainīgs.
Grunts līnija
Kopumā ieguldījumu speciālistam pirms ieguldījumu ieteikumu sniegšanas ir jāsaprot klients. Jo vairāk informācijas savākts, jo labāk konsultantam ir jāizvēlas piemērotas investīcijas. Nezinot klientu, klientam var rasties nepiemērotas konsultācijas par ieguldījumiem vai zaudēt pamatsummu, kā arī iespējams FINRA 2111. noteikuma pārkāpums.
