Bagātības veidošana ir temats, kas var izraisīt karstas debates, veicināt ātras "ātri kļūt bagātam" shēmas vai pamudināt cilvēkus veikt darījumus, kurus viņi citādi nekad neuzskatītu. Bet vai "trīs vienkārši soļi bagātības veidošanai" ir maldinošs jēdziens?
Vienkārša atbilde ir nē. Bet, lai arī pamatprincipi bagātības veidošanā ir viegli saprotami, tos ir daudz grūtāk izpildīt.
Būtībā, lai laika gaitā uzkrātu bagātību, jums jādara trīs lietas:
- Nopelnīt naudu. Lai varētu sākt ietaupīt vai ieguldīt, jums ir jābūt ilgtermiņa ienākumu avotam, kas ir pietiekams, lai pēc nepieciešamības un parādu segšanas būtu palicis nedaudz naudas. Ietaupi NAUDU. Kad jums ir pietiekami ienākumi, lai segtu pamatus, izstrādājiet aktīvu uzkrājumu plānu. Ieguldiet naudu. Kad esat atcēlis ikmēneša uzkrājuma mērķi, ieguldiet to apdomīgi.
Tas veido vienkāršu vienādojumu:
- Visiem, kas noklusina, tacu Ietaupījumi = ienākumi - tēriņi
Izpratne par 3 vienkāršiem soļiem bagātības veidošanā
Pirmais solis: nopelniet pietiekami daudz naudas
Šis solis var šķist elementārs, bet tiem, kas tikai sāk vai ir pārejas posmā, tas ir visbūtiskākais solis. Lielākā daļa no mums ir redzējuši tabulas, kas parāda, ka neliela summa, kas regulāri ietaupīta un papildināta laika gaitā, galu galā var radīt ievērojamu bagātību. Bet šie galdi nekad neaptver citas stāsta puses. Vai jūs darāt pietiekami, lai ietaupītu?
Paturiet prātā, ka izmaksu samazināšana ir tikai tik liela. Ja jūsu izmaksas jau tiek samazinātas līdz kaulam, jums jāmeklē veidi, kā palielināt savus ienākumus. Turklāt, vai jūs esat pietiekami labs tajā, ko jūs darāt, un vai jūs to izbaudāt pietiekami, lai jūs varētu to darīt 40 vai 50 gadus un ietaupīt šo naudu?
Taustiņu izņemšana
- Bagātības veidošanai ir pamata formula: nopelniet vairāk naudas, nekā iztērējat, izvairieties no parādiem un gudri ieguldiet savus uzkrājumus. Pirmais solis ir nopelnīt pietiekami daudz naudas, kas ir vieglāk, ja strādājat labu darbu, kas jums patīk, un maksā labi. Otrais solis ir ietaupīt pietiekami daudz naudas, kam var būt nepieciešama disciplinēta budžeta plānošana un plānošana. Saskaņā ar šo bagātības veidošanas pamatmetodi trešais solis ir neliela riska uzņemšanās un apdomīgu ieguldījumu veikšana.
Ir divi ienākumu pamatveidi - nopelnītie un pasīvie. Nopelnītos ienākumus gūst no tā, ko jūs "darāt iztikai", savukārt pasīvos ienākumus gūst no ieguldījumiem.
Tie, kuri sāk savu karjeru vai mainās karjerā, var sākt ar četriem apsvērumiem, lai izlemtu, kā gūt nopelnītos ienākumus:
- Kas jums patīk? Jūs darbosities labāk un, visticamāk, gūsit panākumus finansiāli, darot kaut ko tādu, kas jums patīk. Kas jums ir labi? Paskaties, ko tu dari labi un kā šos talantus vari izmantot iztikas nopelnīšanai.Kas maksās labi? Skatieties karjeru, izmantojot to, kas jums patīk, un dariet to labi, kas atbildīs jūsu finansiālajām cerībām.Kā tur nokļūt? Nosakiet izglītības, apmācības un pieredzes prasības, kas vajadzīgas, lai izmantotu savas iespējas.
Ņemot vērā šos apsvērumus, jūs nonāksit pareizajā ceļā. Galvenais ir būt atvērtam un aktīvam. Arī periodiski, bet vismaz reizi gadā, jānovērtē sava ienākumu situācija.
Otrais solis: ietaupiet pietiekami daudz naudas
Jūs nopelnāt pietiekami daudz naudas, jūs dzīvojat diezgan labi, bet neesat ietaupījis pietiekami daudz. Kas noticis? Galvenais iemesls, kāpēc tas notiek, ir tas, ka jūsu vēlmes pārsniedz jūsu budžetu. Lai izstrādātu budžetu vai panāktu esošo budžetu, izmēģiniet šīs darbības:
- Izsekojiet tēriņiem vismaz mēnesi. Iespējams, vēlēsities izmantot finanšu programmatūras paketi. Pārliecinieties, ka kategorizējat savus izdevumus. Dažreiz, apzinoties, cik daudz jūs tērējat, varat palīdzēt kontrolēt savus tērēšanas paradumus. Apgrieziet taukus. Sadaliet savas vēlmes un vajadzības. Nepieciešamība pēc pārtikas, pajumtes un apģērba ir acīmredzama, taču tā attiecas arī uz mazāk acīmredzamām vajadzībām. Piemēram, jūs varat saprast, ka katru dienu ēdat pusdienas restorānā. Ietaupot naudu, dodot sev pusdienas, lai strādātu divas vai vairākas dienas nedēļā. Pielāgojiet atbilstoši mainīgajām vajadzībām. Dodoties garām, jūs droši vien pamanīsit, ka esat pārmērīgi vai nepietiekami ieplānojis noteiktu priekšmetu un jums tas ir jāpielāgo. Veidojiet savu spilvenu. Jūs nekad īsti nezināt, kas atrodas aiz stūra. Mērķis ir ietaupīt apmēram trīs līdz sešus mēnešus lielus izdevumus. Tas sagatavo jūs finansiālām neveiksmēm, piemēram, darba zaudēšanai vai veselības problēmām. Ja šī spilvena saglabāšana šķiet biedējoša, sāciet mazo. Esiet pieskaņots! Ieguldiet savu darba devēja 401 (k) vai 403 (b) punktu un mēģiniet iegūt maksimālo, ko jūsu darba devējs sakrīt.
Vissvarīgākais solis ir nošķirt to, kas jums patiešām nepieciešams, un to, ko jūs vienkārši vēlaties. Atrodot vienkāršus veidus, kā ietaupīt dažus papildu dolārus, šeit varētu būt iekļauts termostata programmēšana, lai izslēgtu sevi, kad neesat mājās, premium standarta vietā lietojiet parasto benzīnu, turiet riepas pilnībā piepūstas, pērciet mēbeles no kvalitatīva taupības veikala un iemācīties gatavot.
Tas nenozīmē, ka jums visu laiku jābūt taupīgam. Ja jūs sasniedzat uzkrājumu mērķus, jums vajadzētu būt gatavam sevi apbalvot un reizi pa reizei uzpūst (atbilstošu summu). Jūs jutīsities labāk un būsiet motivēti nopelnīt vairāk naudas.
Trešais solis: Ieguldiet naudu atbilstoši
Jūs nopelnāt pietiekami daudz naudas un pietiekami ietaupāt, bet jūs to visu ieguldāt konservatīvās investīcijās, piemēram, parastajā krājkontā savā bankā. Tas ir labi, vai ne? Nepareizi! Ja vēlaties izveidot apjomīgu portfeli, jums jāuzņemas zināms risks, kas nozīmē, ka jums būs jāiegulda vērtspapīros. Tātad, kā noteikt, kāds ir pareizais iedarbības līmenis jums?
Sāciet ar savas situācijas novērtējumu. CFA institūts iesaka investoriem izveidot paziņojumu par ieguldījumu politiku. Lai sāktu, nosakiet atdeves un riska mērķus. Kvantificējiet visus elementus, kas ietekmē jūsu finansiālo dzīvi, ieskaitot mājsaimniecības ienākumus, laika periodu, nodokļu apsvērumus, naudas plūsmu vai likviditātes vajadzības un visus citus jums raksturīgos faktorus.
Pēc tam nosakiet piemērotāko aktīvu sadalījumu. Visticamāk, jums būs jātiekas ar finanšu konsultantu, ja vien jūs pietiekami daudz nezināt, lai to izdarītu pats. Šim piešķīrumam jābalstās uz paziņojumu par jūsu ieguldījumu politiku. Jūsu sadalījumā, visticamāk, būs skaidras naudas, fiksēta ienākuma, kapitāla un alternatīvu ieguldījumu apvienojums.
Investoriem, kas izvairās no riska, jāpatur prātā, ka portfeļiem ir nepieciešams vismaz zināms kapitāla vērtspapīru daudzums, lai aizsargātu pret inflāciju. Arī jaunāki investori var atļauties vairāk savu portfeļu atvēlēt akcijām nekā vecāki ieguldītāji, jo viņiem ir laiks viņu pusē.
Visbeidzot, dažādojiet. Ieguldiet savus kapitāla vērtspapīrus un fiksēta ienākuma riska darījumus dažādās klasēs un stilos. Nemēģiniet ieņemt laiku tirgū. Ja viens stils (piemēram, liela apjoma pieaugums) ir sliktāks par S&P 500, ir pilnīgi iespējams, ka cits to pārspēj. Diversifikācija noņem laika grafiku no spēles. Kvalificēts investīciju konsultants var palīdzēt jums izveidot piesardzīgu diversifikācijas stratēģiju.
