Pieņemsim, ka esat Roth IRA gadā ieguldījis pieļaujamo maksimumu, bet jums joprojām ir atlicis naudas, lai atlicinātu pensijai. Tā ir problēma, ko daudzi cilvēki, iespējams, vēlas, lai viņiem būtu. Un nekad nebaidieties - ir daudz citu labu vietu, kur nodot naudu.
Lai gan ir grūti atbalstīt Roth IRA piedāvāto nodokļu atlikto izaugsmi un beznodokļu izņemšanu, jūs šobrīd esat ierobežots ar iemaksām USD 6000 gadā, ja esat jaunāks par 50 gadiem, vai USD 7000, ja esat 50 gadus vecs. Jebkura papildu nauda, kuru vēlaties ietaupīt, būs jāatrod citā mājā, ideālā gadījumā - ar vismaz dažiem no Roth nodokļu atvieglojumiem.
Taustiņu izņemšana
- Līdz 2020. gadam jūs varat dot ieguldījumu Roth IRA līdz 6000 USD vai 7 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks.Ja jūs veicat visas savas Roth IRA iemaksas, ir arī citi veidi, kā ietaupīt pensijai, piemēram, 401 (k) s., SEP un VIENKĀRŠI IRA vai veselības uzkrājumu konti, ja jums ir tiesības. Pat pirms naudas ievietošanas Roth IRA, pārliecinieties, vai esat finansējis pietiekami daudz 401 (k), lai iegūtu pilnu darba devēja rezultātu.
Šeit ir daži, uz kuriem jums varētu būt tiesības:
401 (k) s un citi noteikta ieguldījuma plāni
Pirmais izpētes variants ir 401 (k), 403 (b) vai 457 pensijas plāns darbā. Ja jūsu darba devējs piedāvā kādu no šiem plāniem, jūs varat ieguldīt līdz 19 500 USD (26 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks) līdz 2020. gadam.
Daudzi darba devēji nodrošina atbilstošas iemaksas, kas ir viena no labākajām priekšrocībām apkārt. Patiesībā ir saprātīgi iemaksāt savā kontā vismaz tik daudz naudas, lai iegūtu pilnu maču - pat pirms iemaksāt santīmu savā Roth IRA.
Parasti iemaksas šajos kontos ir atskaitāmas ar nodokļiem tajā gadā, kad tos veicat, jūsu nauda pieaugs ar nodokļiem, un nodoklis jums būs jāmaksā tikai tad, ja pensionēšanās laikā veiksit izmaksas. Ja izvēlaties kāda no šiem plāniem Roth versiju, jūs nesaņemsit nekādu sākotnēju nodokļu atvieglojumu, bet jūsu izņemšana pensijā būs bez nodokļiem, līdzīgi kā Roth IRA.
SEP IRA
Vienkāršota darbinieku pensija (SEP) IRA ir pensionēšanās konts, kas piedāvā nodokļu atlaides mazo uzņēmumu īpašniekiem, ieskaitot pašnodarbinātos. Ja jums ir pašnodarbinātības ienākumi neatkarīgi no tā, vai tas ir no pilna laika darba vai nepilna laika, jūs varat iemaksāt līdz 25% no jūsu kompensācijas vai USD 57 000, atkarībā no tā, kurš ir mazāks (par 2020. gadu). Ja jūs esat pašnodarbināts, jūs uzskatāt par gan darba devēju, gan darbinieku.
Paturiet prātā, ka, ja jums ir citi darbinieki, parasti arī jums ir jāsniedz ieguldījums viņu vārdā. Un tam jābūt vienādam ar kompensācijas procentu, kuru jūs iemaksājat savā kontā. Tātad, ja jūs iemaksājat 15% no jūsu kompensācijas, jums ir jāmaksā arī 15% no visiem darbiniekiem, kuri:
- Vai esat vecāks par 21 gadu, esat strādājuši pie jums vismaz trīs no pēdējiem pieciem gadiem, un pēdējā gadā esat samaksājis vismaz 600 USD.
Līdzīgi kā tradicionālajā IRA, arī SEP IRA iemaksas ir atskaitāmas no nodokļiem tajā gadā, kurā tās veicat, taču jums būs jāmaksā nodoklis, kad izņemsit naudu pensijā.
VIENKĀRŠI IRA
Darbinieku ietaupījumu veicināšanas spēles plāns (VIENKĀRŠS) IRA ir kā 401 (k) plāns, kas ir paredzēts maziem uzņēmumiem ar 100 vai mazāk darbiniekiem. Līdz 2020. gadam darbinieki var ieguldīt līdz 13 500 USD vai 16 500 USD, ja esat 50 gadus vecs. Tāpat kā ar SEP IRA, ja jūs esat pašnodarbināts, jūs uzskatāt par darba devēju un darbinieku.
- Veiciet dolāra par dolāru samaksu, kas nepārsniedz 3% no darbinieka algas, vai arī veiciet nemainīgu 2% kompensāciju neatkarīgi no tā, vai darbinieks veic iemaksas.
Tāpat kā SEP IRA, jūsu iemaksas ir atskaitāmas no nodokļiem tajā gadā, kad tās veicat, un jūsu aiziešana pensijā tiks aplikta ar nodokļiem kā parastie ienākumi.
Katras kopienas izveidošana 2019. gada likumam par pensiju palielināšanu (SECURE)
AIZSARDZĪBAS akts tika parakstīts 2019. gada beigās, veicot plašas izmaiņas pensijas likumos. Saskaņā ar likumu, ja jums ir darbinieki, tad kā neliela uzņēmuma īpašnieks jūs saņemat dažas priekšrocības, lai izveidotu darbinieku pensionēšanās plānus. Tas attiecas uz 401 (k), 403 (b) s, VIENKĀRŠI IRA un SEP IRA, kā minēts iepriekš.
Par pensijas plāna izveidi mazie uzņēmumi saņems nodokļu kredīta palielinājumu no USD 500 līdz USD 5000. Par automātiskās reģistrācijas procesu viņi saņem nodokļu atlaidi 500 ASV dolāru apmērā. Šie kredīti ir spēkā līdz trim gadiem. Saskaņā ar likumu mazs uzņēmums ir bizness, kurā ir ne vairāk kā 100 darbinieku, kuri saņem vismaz 5000 USD kopējo kompensāciju. Likumprojekts arī paplašina piekļuvi vairākiem darba devēju plāniem.
Gada rentes
Ja esat izsmēlis visus ar nodokļiem atliktos un no nodokļiem atbrīvotos pensijas kontus, uz kuriem jums ir tiesības, jūs varētu vēlēties izpētīt ikgadējos maksājumus. Tie ir apdrošināšanas produkti, kas pensionēšanās laikā izmaksā noteiktu ienākumu plūsmu.
Annuities ir pelnījis sliktu reputāciju par augstām maksām un sliktām ieguldījumu iespējām. Tomēr joprojām ir jaunāka to kategorija, ko dažreiz sauc par “tikai ieguldījumiem paredzētām ikgadējām izmaksām”, kurām ir zemākas izmaksas. Šīs rentes tiek veidotas nodokļu atlikšanas nolūkos, nevis apdrošināšanas pabalstiem. Ja jūs to iegādājaties, izvairieties no jebkādām papildu garantijām, aizsardzības vai dzīvības apdrošināšanas braucējiem, kas jums tikai maksās vairāk.
Jūsu iemaksas ikgadējā maksājumā nav atskaitāmi no nodokļiem, taču tie palielinās nodokļu atlikšanu, un jums nav nekādu ierobežojumu pēcnodokļu naudas summai, kuru jūs varat iemaksāt. Veicot izņemšanu, jums būs jāmaksā nodoklis par ienākumiem, bet jums nebūs jāmaksā nodoklis pamatsummai.
Veselības uzkrājumu konti
Līdz 2020. gadam HSA varat ieguldīt līdz USD 3 550 (7 100 USD ģimenei), un ikviens no 55 gadu vecuma var dot papildu USD 1000. Ņemiet vērā, ka, reģistrējoties Medicare, jūs nevarat piedalīties HSA, taču jūs varat turpināt izmantot kontā esošos līdzekļus.
Grunts līnija
Jums ir daudz iespēju, no kurām izvēlēties, pēc tam, kad esat pilnveidojis savu Roth IRA. Bet to, cik daudz jūs varat ietaupīt, var ierobežot nopelnīto ienākumu summa un veids un jūsu iemaksas citos kontos. Lai būtu drošs, to bieži ir vērts pārbaudīt pie nodokļu speciālista.
