Ir daudz finanšu speciālistu, kuri par maksu palīdzēs jums virzīties uz pensiju un pensijas laikā. Bet finanšu konsultanta izmantošana nav obligāta. Ja nevarat atļauties, neuzticaties vai kā citādi nevēlaties izmantot konsultantu, vienmēr varat pārvaldīt savu aiziešanu pensijā. Jums vienkārši jāizplāno saprātīgs plāns un jāvēlas to ievērot. Šeit ir daži no stratēģijas “dari pats” pamati.
Taustiņu izņemšana
- Jums nav obligāti vajadzīgs finanšu profils, lai palīdzētu plānot aiziešanu pensijā. Ja jums vēl nav pamatzināšanas par ieguldījumiem, veltiet laiku, lai uzzinātu par akcijām, kopfondiem un citām vietām, kur ievietot savus pensijas uzkrājumus. tuvojoties pensijai, jūs vēlēsities iepazīties ar izstāšanās stratēģijām, kas var palīdzēt palielināt jūsu ienākumus un samazināt nodokļus.
Sāciet krietni pirms aiziešanas pensijā
Atcerieties tikai izsekot, cik daudz jums katru gadu ir atļauts dot ieguldījumu. Par pārmērīgu ieguldīšanu ir paredzēts sods. Iemaksu ierobežojumi ir atkarīgi no tā, kāda veida konts jums ir, un tiek koriģēti katru gadu. Kad esat sasniedzis 50 gadu vecumu, varat sākt pievienot piemaksu.
Tālāk izmantojiet bezmaksas konsultācijas. Tiešsaistē ir daudz vērtīgas informācijas par to, cik daudz ietaupīt, kā dažādot portfeli, kā maksimāli palielināt darba devēja 401 (k) atbilstību, kā izvairīties no pārmērīgām maksām un komisijām, veicot ieguldījumus, un daudz ko citu.
Izvēlieties piemērotus ieguldījumus
Tā kā jūsu pensija nākotnē varētu būt gadi - pat gadu desmiti -, jums jāiegulda nauda ieguldījumos, kas radīs procentus, izmaksās dividendes un palielinās vērtību, lai tos vēlāk varētu pārdot peļņas gūšanai. Jums jāspēj pārspēt inflāciju vai vismaz turēt to līdzi, un, aizejot pensijā, inflācija neapstāsies.
“Atbilstošs aktīvu sadalījums, ko pārstāv plaša indeksu ieguldījumu fondu bāze, var palīdzēt mazināt emocijas, kas saistītas ar atsevišķu akciju cenu biežāku kāpumu un kritumu, ” saka Kevins Mičels, CFP®, finanšu plānotājs Medicus Wealth Planning. Draperā, Jūtā. Indeksa fondiem ir arī priekšrocība - salīdzinoši zemas maksas un izmaksas - vēl viena svarīga lieta, kurai jāseko līdzi, veicot ieguldījumus.
Ir ārkārtīgi svarīgi kontrolēt ieguldījumu izmaksas pensionēšanās laikā, jo augstas maksas var mazināt ienākumus.
Lai arī pirkšana un turēšana ir ievērojama laika ieguldījumu stratēģija, jūs arī vēlēsities pārskatīt savu aktīvu sadalījumu laika gaitā. Ieguldījumi, kas ir piemēroti 24 gadus vecam, var nebūt 64 un 74 gadus veci.
"Kad jūs novecojat, ir daudz svarīgāk, lai jūs atrastu drošus ieguldījumus, " saka Kirk Chisholm, Novatorisko padomdevēju grupas pārvaldnieks Leksingtonā, Masačūsetsa. "Kad esat tuvu pensijai, jūs nevarat atļauties zaudēt lielu daļu no jūsu ietaupījumi. Jūs varat samazināt savu risku, atrodot obligācijas ar īsu dzēšanas termiņu, kompaktdiskus, fiksētas rentes (kas nav indeksētas vai mainīgas uz akcijām), drošus dividenžu krājumus, fizisko nekustamo īpašumu vai citus aktīvus, kurus jūs uzskatītu par ekspertiem. ”
Ko darīt, pensionējoties, tas kļūst tuvāk
Pirms došanās pensijā mēģiniet pamatoti aprēķināt, cik daudz naudas jums un jūsu ģimenei vajadzēs ērti dzīvot pensijas laikā. Tad saskaitiet visus iespējamos ienākumu avotus un salīdziniet divus. Ja jūsu ienākumi nebūs pietiekami, lai segtu savus izdevumus, jums būs jāveic dažas korekcijas.
“Vissvarīgākais, ” saka Kullens Breens, holandiešu aktīvu korporācijas prezidents Albānijā, Ņujorkā, ir “zelta likums: saglabājiet savus izdevumus pēc iespējas mazākus. To nevar pārspīlēt, un tā ir vienīgā vissvarīgākā lieta, ko varat kontrolēt. ”
Jums, iespējams, būs vairāki pensijas ienākumu avoti, sākot ar sociālo nodrošinājumu. Jūs varat iegūt savu turpmāko sociālā nodrošinājuma pabalstu tāmi vietnē SSA.gov. Ja esat nopelnījis vismaz 40 kredītpunktus (aptuveni desmit darba gadi), personalizētu aprēķinu varat iegūt, izmantojot SSA pensijas aprēķinātāju. Vai arī jūs vienkārši varat iespraust pašreizējos ienākumus un plānoto pensionēšanās datumu Sociālās drošības ātrajā kalkulatorā, lai iegūtu balles laukuma figūru.
Ja esat precējies, paturiet prātā, ka pat tad, ja jūsu dzīvesbiedram nav tiesību uz sociālo nodrošinājumu, pamatojoties uz viņu pašu darba stāžu, viņiem var būt tiesības uz laulāto pabalstiem, pamatojoties uz jūsu pašu. Jūs, iespējams, varēsit ievērojami palielināt savus sociālā nodrošinājuma ienākumus, izmantojot pabalstus vēlāk, nevis tad, kad būsit pirmo reizi tiesīgs.
Citos jūsu pensionēšanās ienākumu avotos var ietilpt viens vai vairāki noteiktu iemaksu plāni, piemēram, 401 (k) vai 403 (b), tradicionāla noteiktu pabalstu pensija un visas IRA, kuras esat izveidojis gadu gaitā.
Ārpus pensiju kontiem jums, iespējams, būs citi aktīvi, piemēram, atsevišķi akcijas un obligācijas, kopfondi, biržā tirgoti fondi (ETF), ikgadējie maksājumi un kompaktdiski.
Kad pienāks laiks (vai agrāk, ja tas vispār būs iespējams), jūs arī vēlēsities iepazīties ar izstāšanās stratēģijām, kas var palīdzēt jums palielināt pensijas ienākumus, samazināt nodokļu rēķinu un, kas ir īpaši svarīgi, priekšlaicīgi neizsmērēt uzkrājumus.
