Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) sedz noguldījumus, nevis ieguldījumus. Tāpēc 401 (k) plāni nav apdrošināti ar FDIC - lielākoties tos galvenokārt veido riskantāki ieguldījumi.
Labā ziņa ir tā, ka noguldījumi, kas atrodas 401 (k) punktā, tiek segti, ja plānu administrē FDIC apdrošināta finanšu iestāde. Norēķinu kontus (ieskaitot naudas tirgus kontus), krājkontus un noguldījumu sertifikātus (CD) uzskata par noguldījumiem un apdrošina FDIC.
Taustiņu izņemšana
- FDIC attiecas uz noguldījumiem, nevis ieguldījumiem, un lielākā daļa 401 k) aktīvu ir pēdējos. Noguldījumi, kas tiek turēti 401 k) plānos, tiek segti, ja attiecīgos aktīvus glabā FDIC apdrošināta finanšu iestāde. FDIC apdrošina noguldījumus līdz USD 250 000. Noguldījumos ietilpst pārbaude, naudas tirgus un krājkonti, kā arī kompaktdiski.
Kā darbojas FDIC
FDIC tika izveidots 1933. gadā prezidenta Franklina Delano Rūzvelta vadībā kā līdzeklis pret banku darbību, kas saasināja Lielo depresiju un kavē jebkāda veida atveseļošanos, kā arī palielina uzticību finanšu sistēmai.
Bankas ir veiksmīgas kapitālisma ekonomikas pamatā. Ticība un pārliecība par banku spēju nopelnīt klientu noguldījumus ir nepieciešama kredīta veidošanas sastāvdaļa. Atkarībā no procentu likmēm un ekonomiskajiem apstākļiem bankas izsniedz noteiktu procentuālo daļu no aizdevumiem pret šiem noguldījumiem. Tomēr tas nebūtu iespējams, ja klienti izņemtu naudu no bankām jebkurā brīdī, kad viņi justos nenoteikti.
FDIC aizsargā bankas kontus līdz USD 250 000. Būtībā bankas iemaksā fondā. Fonds maksā par banku uzraudzību, un to izmanto, lai kompensētu noguldījumu turētājiem, ja kāda banka ir pakļauta.
Tīrais rezultāts ir mazāks banku bankrotu iemesls normatīvās uzraudzības un pārliecības par noguldījumu drošību. Kopš tās dibināšanas neviena FDIC dalībbanka nav zaudējusi klientu noguldījumus.
Kāpēc netiek segtas investīcijas
Diemžēl to pašu aizsardzību nav iespējams piemērot 401 (k) kontam kopumā, jo tie bieži satur riskantākus ieguldījumus, piemēram, kopfondus un biržā tirgotus fondus (ETF).
Ir svarīgi pārbaudīt finanšu iestādē, kas administrē jūsu plānu, lai redzētu, vai noguldījumi jūsu 401 (k) kontā ir apdrošināti ar FDIC.
Ja FDIC sāktu apdrošināt ieguldījumus 401 (k) kontos, tas izraisītu pārmērīgu riska uzņemšanos un aktīvu cenu kropļošanu. Tas grautu vienu no galvenajiem finanšu tirgu mehānismiem - cenu atklāšanu.
FDIC vienkārši nav praktiski aptvert visu iespējamo ieguldījumu spektru 401 (k) kontā, neuzliekot drakoniskus ierobežojumus ieguldījumu veidam, ko var veikt. FDIC budžets un kredītlīnija būtu dramatiski jāpalielina, lai tai būtu resursi, lai apdrošinātu šos ieguldījumus.
Lai gan klienti var uzticēties savām bankām, ja vien tie ir FDIC apdrošināti, viņiem jāveic savlaicīga rūpība, veicot savus ieguldījumus, lai atrastu optimālu līdzsvaru starp risku un atdevi.
Kā tiek segti 401 (k) noguldījumi
FDIC apdrošina drošākus aktīvus, kas tiek turēti 401 (k) kontos, piemēram, kompaktdiskos un naudas tirgus kontos, bet tikai tad, ja aktīvi tiek turēti finanšu iestādē, kas ir FDIC apdrošināta.
Piemēram, ja 401 (k) kontā 100 000 USD vērtībā 50% ir ieguldīti akcijās, 25% - obligācijās un 25% - naudas tirgus kontā, tad 25 000 USD naudas tirgū sedz FDIC dažu gadījumu gadījumā. katastrofa, kurā nonākusi banku iestāde.
