Kad investori sazinās ar brokeriem, viņi bieži tiek pārsteigti par personiskās informācijas pieprasījumu skaitu. Brokeris tikai ievēro likumu. Lai brokeris varētu veikt darījumus klienta vārdā, ir jāiegūst noteikta informācija.
GALVENIE RAKSTI
- Brokeriem ir nepieciešama personīga informācija, lai ievērotu nodokļu likumus, nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumus, terorisma finansēšanas novēršanas prasības, lietvedības procedūras un piemērotu ieguldījumu noteikšanu. Brokeriem-tirgotājiem ASV no klientiem ir nepieciešams nodokļu identifikācijas numurs (TIN), kas parasti ir sociālās apdrošināšanas numurs (SSN). Ne ASV pilsoņi parasti var izmantot derīgu pases numuru, ārvalstnieka reģistrācijas kartes numuru vai citu valdību - SSN vietā tiek izdoti ID numuri. Cita bieži pieprasīta informācija ietver vārdu, adresi un dzimšanas datumu.
SSN prasības tirdzniecības akcijām
Brokeriem-tirgotājiem ASV tiek prasīts reģistrēt nodokļu identifikācijas numuru (TIN) saviem klientiem, un šis numurs parasti ir sociālās apdrošināšanas numurs (SSN). Tomēr ir arī vairāki citi veidi, kā TIN piegādi pilsoņiem, kas nav ASV pilsoņi. Daudzos gadījumos var izmantot derīgu pases numuru, ārvalstnieka reģistrācijas kartes numuru un citus valdības izsniegtus ID numurus (piemēram, autovadītāja apliecības numuru).
Personīgā informācija
Brokeri nelūdz investoriem personīgu informāciju, lai izveidotu sarunu. Tam ir pilnīgi labs iemesls - viņiem ir jālūdz.
Nodokļu ievērošana ir viens no iemesliem, kāpēc brokeriem ir nepieciešama personīga informācija. Investoriem jāziņo IRS par kapitāla pieaugumu, zaudējumiem un dividendēm. No tā izriet, ka brokeriem ir jābūt šiem datiem, lai katru gadu nosūtītu nepieciešamās veidlapas.
Pēc Vērtspapīru un biržas komisijas (SEC) teiktā, ir vēl trīs iemesli, kāpēc brokeriem tiek prasīts pieprasīt personisku informāciju. Tās ir piemērotības, uzskaites prasības un pretterorisma / nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas (AML) likumi.
Piemērotība
Piemērotība attiecas uz to, kā investora finansiālais stāvoklis saskan ar brokera sniegtajiem ieteikumiem un ieteikumiem. Brokerim jācenšas izprast investora apstākļus un vēlmes. Pēc tam brokerim jāsniedz ieteikumi, kas ir piemēroti šai personai un tās ieguldījumu mērķiem. Brokeris, kurš to nedara, pārkāpj Nacionālās vērtspapīru tirgotāju asociācijas noteiktos noteikumus.
Atbilstošā informācija ietver indivīda riska toleranci, finanšu mērķus, ieguldītāja parāda summu, gadu skaitu līdz aiziešanai pensijā un tīro vērtību. Labs brokeris pielāgos padomus konkrētām situācijām. Ja brokeris jums ieteiks rīkoties tieši pretrunā ar jūsu finanšu mērķiem un apstākļiem, jums pat varētu būt pamats tiesiskai rīcībai.
Lietvedība
Secinājumi, ko izstrādājusi SEC, pieprasa mākleriem regulāri uzturēt personiskās informācijas uzskaiti. Būtiskā informācija, kas brokerim ir jāmeklē, ietver klienta vārdu, nodokļu identifikācijas numuru (TIN), tīro vērtību un konta ieguldījumu mērķus. Ja klients atsakās sniegt šos datus, brokerim tiek attaisnots noteikumu ievērošana. Brokerim tomēr jāspēj pierādīt, ka tika mēģināts iegūt un dokumentēt informāciju.
Ņemiet vērā, ka daļa šīs informācijas var mainīties. Ieguldītāja pienākums ir brīvprātīgi sniegt informāciju, lai atjauninātu datus. Tomēr brokeris var pieprasīt atjauninājumus katru gadu. Adreses maiņai var būt īpaša nozīme, jo ieguldītājs saņems prospektu un citu informāciju par katru ieguldījumu.
Terorisms un naudas atmazgāšana
Visbeidzot, brokerim jāsniedz informācija par klientiem, lai izpildītu naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanas prasības. Obligātās prasības šai sadaļai ietver:
- Vārda adrese (mājas vai uzņēmuma adrese, nevis pasta kastīte) Nodokļu identifikācijas numurs (TIN), piemēram, sociālās apdrošināšanas numurs (SSN), dzimšanas datums (personai)
Šī informācija ļauj brokerim pārbaudīt klienta identitāti. Klienta personas dati tiek salīdzināti ar zināmo vai iespējamo teroristu sarakstiem.
Šīs prasības var radīt problēmas nepareizi identificētām personām un identitātes zādzību upuriem. Identitātes pārbaude šādā gadījumā var atklāt, ka identitāte ir nozagta un tiek ļaunprātīgi izmantota naudas atmazgāšanas nolūkos. Pirms brokera apmeklējuma ir ieteicams pārskatīt kredītinformācijas pārskatus par neparastas darbības pazīmēm. Ir arī dienesti, kas uzrauga sociālās apdrošināšanas numurus, lai pamanītu iespējamās zādzības.
Papildus informācija
Finanšu nozares pārvaldes iestādei (FINRA) ir citas personiskās informācijas saraksts, kuru brokeris var lūgt, atverot kontu. Lai arī tas nav vajadzīgs, tas ierosina ieguldītājiem nodot šo informāciju tālāk, lai uzņēmums varētu labāk apkalpot savas tirdzniecības un investīciju vajadzības:
- Kontaktpersona: viņi var lūgt uzticamas kontaktpersonas vārdu, adresi un tālruņa numuru. FINRA norāda, ka tā nav prasība. Šī informācija ir nepieciešama tikai tad, ja brokerim ir atļauts atklāt informāciju finanšu izmantošanas gadījumā. Konta tips: Brokeris var vaicāt ieguldītājiem, vai viņi vēlas atvērt naudas kontus vai papildkontus. Skaidras naudas kontā ieguldītājiem ir jāapmaksā par darījumiem ar skaidras naudas iemaksām. Maržinālie konti ir nepieciešami, lai izmantotu lielāko daļu aizņemto līdzekļu un atvasināto instrumentu tirdzniecības veidus. Neieguldītā nauda: Investoriem var arī jautāt, kā viņi plāno rīkoties ar skaidru naudu kasē savos kontos. Tas ietver visu naudu, ko viņi regulāri iemaksā, dividendes vai procentus par ieguldījumiem. Automātiski reinvestīciju plāni parasti ilgtermiņā palielina ienesīgumu.
Tiešsaistes starpniecības un tirdzniecības platformas
Dažiem starpniecības uzņēmumiem ir tradicionālie biroji, kas nozīmē, ka investori var personīgi sniegt konfidenciālu informāciju. Datu pārsūtīšana personīgi var samazināt identitātes zādzības risku.
Tirgojoties tiešsaistē, ieguldītājiem bieži vien ir jāatsakās no personiskas informācijas, izmantojot tirdzniecības platformu vai lietotni.
Tomēr uzticamības pārbaude joprojām ir būtiska tiešsaistē. Investoriem, tāpat kā jebkuram tradicionālajam brokerim, ir jāzina, kas iegūst viņu informāciju. Izlasiet informāciju par brokeru darbību un pārbaudiet pārskatus, lai pārliecinātos, vai tas ir likumīgs. Sargieties no viltus lietotnēm un tiešsaistes platformām, kas paredzētas personiskās informācijas iegūšanai. Likumīgajām lietotnēm parasti būs liels skaits lietotāju un atsauksmes.
