Vai jums vajadzētu samazināt savu māju, kad aiziet pensijā? Atbilde ir atkarīga no jūsu individuālajiem apstākļiem. Piemēram, faktori, kas jāņem vērā, ir saistītās izmaksas, nemateriālie aktīvi (piemēram, skaidras naudas atbrīvošana, kas jums varētu būt nepieciešama ceļošanai) un veselības problēmas. Visu faktoru nosvēršana palīdzēs jums izlemt, vai samazināšana ir labākais risinājums.
Taustiņu izņemšana
- Samazināšanai uz mazāku māju pēc aiziešanas pensijā var būt savas priekšrocības, piemēram, mobilitātes jautājumu risināšana - kur labākas ir mazākas un mazākas pakāpes - un ceļošana. Svarīgākās lietas, kas jāapsver pirms pārdošanas, ir pārcelšanās izmaksas un iespējamie draugu un ģimenes attiecību zaudējumi. Mājas pārdošanas alternatīvas ir tās izīrēšana vai kādas daļas iznomāšana.
Faktori, kas ietekmē lēmumu par samazināšanu
Lielākā daļa cilvēku, kas ir svaigi ārpus skolas vai ir tikko precējušies ar nelielu naudu, dzīvo pamata dzīvoklī vai "cracker-box" sākuma mājā. Laika gaitā, kad indivīdi kļūst par ģimenēm un pieaug viņu ienākumi, vairāku guļamistabu māja kļūst par izvēlēto dzīvesvietu. Vēlākā dzīves posmā bērni pārceļas, un mājas ir piepildītas ar atmiņām, nevis cilvēkiem.
Parasti šajā brīdī vairs nav jāapmaksā izdevumi, kas rodas ar lielu māju. Pēc pensionēšanās indivīdi un pāri bieži iztiek ar mazākiem ienākumiem, un nopietna problēma ir naudas pelnīšana pēdējā laikā. Tomēr ģimenes mājas izīrēšana nav viegls lēmums.
“Samazināšana ir gan finansiāls, gan emocionāls lēmums, ” saka Allans Katzs, CFP, ChFC, CLU, īpašnieks un visaptverošās bagātības pārvaldības grupas dibinātājs Staten Islandā, Ņujorkā. “Tas bieži kļūst par nepieciešamību, jo pensijas ienākumi var nebūt uzturēt izdevumus. Būtu arī jēga, ja tas nozīmē izdevumu samazināšanu, ko tagad var izmantot citām lietām, piemēram, ģimenes brīvdienām, rūpēties par mazbērniem utt. ”Mājas pārdošana varētu būt ideāls veids, kā samazināt izmaksas, bet tas ne vienmēr ir lietu.
Mājas samazināšana: pārdošanas izmaksas
Jūsu mājas pārdošana rada dažus ievērojamus izdevumus. Jums, iespējams, būs jāatjaunina sava māja, lai iegūtu vislabāko cenu, un nekustamo īpašumu komisijās jums varētu būt 6% vai vairāk. Ja nopelnīsit pietiekami daudz naudas pārdošanā, kapitāla pieauguma nodokļi var ievērojami samazināt jūsu ieņēmumus.
Mājas samazināšana: Pārcelšanās izmaksas
Tad jāiegādājas vai jānoīrē kaut kas jauns, lai dzīvotu. Ja jaunā naktsmītne ir daudz mazāka, iespējams, jums būs vajadzīgas mazākas vai mazākas mēbeles. Ir arī visas izmaksas, kas saistītas ar pārcelšanos: slēgšanas izmaksas, pārcelšanās (šoreiz jums var būt nepieciešama palīdzība iesaiņošanā, lai saudzētu muguru) un citi gadījumi, kurus jūs, iespējams, neparedzat.
Mājas samazināšana: nemateriālie aktīvi
Pāreja uz saulainu klimatu var šķist pievilcīga, taču tas varētu nozīmēt, ka jāpamet mūža draugi, ģimene, kopiena un ārsti, ar kuriem laika gaitā esat nodibinājis attiecības. “Attiecības ir svarīgas, un tās nav tik viegli attīstīt, kā mēs gribētu uzskatīt. Šī iemesla dēļ izturieties pret šo jautājumu pārāk viegli. Jūs, iespējams, neveidosit jaunas draudzības savās jaunajās mājās tik viegli, kā jūs to izdarījāt vecajās… ņemot vērā, ka jūs tagad atrodaties citā dzīves posmā, ”saka Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, Strategic dibinātājs Wealth, LLC Alpharetta, Ga.
Runājot par ģimenes mājas pārdošanu, daļēji emocionālas pieķeršanās dēļ, daudzi cilvēki domā, ka viņu māja ir vērts vairāk, nekā patiesībā ir. Pirms nodošanās idejai par pārdošanu, sazinieties ar dažiem nekustamo īpašumu aģentiem un iegūstiet reālu priekšstatu par iespējamo pārdošanas cenu.
Lēmumam par pārdošanu ir jāsummē visas izmaksas, kas saistītas ar pārcelšanos, lai redzētu, vai tam ir jēga. “Svarīgi ir arī salīdzināt veco māju un jauno māju izmaksas. Vai jaunajā mājā, piemēram, būs augstāki vai zemāki komunālie maksājumi? Vai jaunajām mājām būs lielākas vai mazākas pārvietošanās vai ceļa izmaksas, lai apmeklētu tuviniekus, vadītu komandējumus vai nokļūtu darbā? Pirms pārcelšanās apsveriet apdrošināšanas izdevumus, īpašuma nodokļus, HOA nodevas un izdevumus. Atšķirības var būt milzīgas un pārsteidzošas, ņemot vērā reģionu, ”saka Elyse Foster, CFP®, Ostas Wealth Management dibinātājs Denverā, Colo.
50%
Saskaņā ar Fidelity aplēsēm pāris varēja redzēt savu pensijas ienākumu pirktspēju, samazinot un pārceļoties uz teritoriju ar zemākām dzīves izmaksām.
Bažas par veselību
Ar vecumu jūsu veselība kļūs par noteicošo faktoru visos lēmumos. Ja jums (vai jūsu laulātajam) ir pārvietošanās problēmas, divstāvu māja, iespējams, nav labākā dzīvesvieta. Jūs varat veikt piekļuvi naktsmītnēm, taču izmaksas varētu būt augstas.
No otras puses, ja jūsu pašreizējam izkārtojumam ir mazāk kāpņu vai tas viss atrodas vienā stāvā, dažu durvju paplašināšana staigulīšiem nav tik liela salīdzinājumā ar pārdošanas un pārcelšanās izmaksām. Ja esat jaunāks un domājat par vecāku vecākiem (vai raugoties uz priekšu, lai būtu viens), jūs varētu apsvērt iespēju veikt mājas pārveidošanu, izmantojot tā sauktos universālos dizaina standartus, kas paredzēti cilvēkiem visos dzīves posmos. Tas ļaus jums palikt savās mājās tik ilgi, cik vēlaties, neveicot izmaiņas turpmākajos gados.
Nopietnas veselības problēmas, protams, var būt iemesls, lai pārietu uz kāda veida vecāka gadagājuma cilvēku dzīvesvietu, bet tas nav samazināšanas jautājums.
Vidusceļš
Jūs varētu arī izīrēt istabu vai mājas daļu, taču tas jādara uzmanīgi, it īpaši, ja īrējat kādam, kuru nezināt. Izpētiet vietējos noteikumus par istabas biedriem ne tikai par to, vai jums tāds var būt jūsu apkārtnē, bet arī kā rīkoties, ja tādu nevarat izlikt.
Citi pārdošanas iemesli
Grunts līnija
Būdams pensionārs, jūs cerat, ka spēsit izdarīt izvēli par to, kā jūs dzīvojat, un kurā galvenā uzmanība nav pievērsta naudai. Ja jums patīk jūsu mājas un visas atmiņas, kas tajā glabājas, jūs varētu nolemt palikt pat tad, kad tam nav finansiālas jēgas.
Šis lēmums ir personīgs. Sasmalciniet numurus. Aprēķiniet sākotnējās pārcelšanās izmaksas un salīdziniet tās ar ikgadējiem ietaupījumiem. Neliels ieguvums, iespējams, nav nepatikšanas vērts, taču ievērojams ietaupījums var dot vislabāko variantu.
