Vai arī tas varētu nebūt.
Bankrots dažos gadījumos var samazināt vai likvidēt jūsu parādus, ietaupīt jūsu māju un noturēt šos rēķinu iekasētājus novārtā, taču tam ir arī nopietnas sekas, tostarp ilgtermiņa kaitējums jūsu kredītreitingam. Tas, savukārt, var kavēt jūsu iespējas aizņemties nākotnē, paaugstināt likmes, ko maksājat par apdrošināšanu, un pat apgrūtināt darba iegūšanu.
Neskatoties uz negatīvajiem faktiem, 12 mēnešu laikā līdz 2013. gada 30. septembrim vairāk nekā 1 miljons amerikāņu iesniedza bankrota pieteikumu.
Bankrota veidi
Bankrota lietas izskata federālās tiesas, un federālais likums nosaka sešus dažādus veidus. Divi visizplatītākie indivīdu izmantotie veidi ir 7. un 13. nodaļa, kas nosaukti pēc federālā bankrota kodeksa sadaļām, kur tie ir aprakstīti. 11. nodaļas bankroti, kas bieži ir virsrakstos, galvenokārt attiecas uz uzņēmumiem.
7. nodaļas bankrotu, tipu, ko iesniedz visvairāk privātpersonu, sauc arī par taisnu bankrotu vai likvidāciju. Tiesas iecelts pilnvarnieks var pārdot daļu no jūsu īpašumiem un izmantot ieņēmumus, lai daļēji atmaksātu jūsu kreditorus, pēc tam jūsu parādi tiek uzskatīti par atbrīvotiem. Dažus īpašuma veidus var atbrīvot no likvidācijas, ievērojot noteiktus ierobežojumus. Tajos ietilpst jūsu automašīna, apģērbs un saimniecības preces, tirdzniecības rīki, pensijas un daļa no jebkura kapitāla, kas jums ir jūsu mājās. Īpašums, par kuru jūs pretendējat uz atbrīvojumu, jums jāuzskaita, iesniedzot bankrota pieteikumu.
No otras puses, 13. nodaļas bankrots rada tiesas apstiprinātu plānu, lai jūs varētu atmaksāt visus parādus vai daļu no tiem trīs līdz piecu gadu laikā. Var tikt dzēsti arī daži no jūsu parādiem. Tā kā nav nepieciešama jūsu aktīvu likvidācija, 13. nodaļas bankrots var ļaut jums saglabāt jūsu māju, ja vien jūs turpināt veikt norunātos maksājumus.
Noteiktu veidu parādus parasti nevar atbrīvot no bankrota. Tie ietver uzturlīdzekļus bērniem, alimentus, studentu aizdevumus un dažas nodokļu saistības.
Process
Iesniedzot bankrotu, ir iesaistīti vairāki juridiski nepieciešami pasākumi. Neizpildot tos, jūsu lieta var tikt noraidīta.
Pirms bankrota pieteikuma iesniegšanas privātpersonām ir jāpabeidz konsultācijas par kredītu un jāiegūst sertifikāts, lai iesniegtu pieteikumu par bankrotu. Konsultantam vajadzētu pārskatīt jūsu personīgo situāciju, piedāvāt padomus budžeta sastādīšanā un parādu pārvaldībā un apspriest alternatīvas bankrotam. Jūs varat atrast sava apgabala valdības apstiprinātu kredīt konsultēšanas aģentūru nosaukumus, piezvanot jums vistuvāk esošajai federālajai bankrota tiesai vai apmeklējot tās vietni.
Iesniedzot bankrotu, ir jāiesniedz bankrota pieteikums un finanšu pārskati, kurā norādīti jūsu ienākumi, parādi un aktīvi. Jums būs jāiesniedz arī līdzekļu pārbaudes forma, kas nosaka, vai jūsu ienākumi ir pietiekami mazi, lai jūs varētu pretendēt uz 7. nodaļu. Ja tā nav, tā vietā jums būs jāiesniedz 13. nodaļas bankrots. Jums būs jāmaksā arī reģistrācijas maksa, lai gan dažreiz no tās tiek atcelta, ja varat pierādīt, ka nevarat to atļauties.
Vajadzīgās veidlapas varat iegūt bankrota tiesā. Ja jūs nodarbojaties ar bankrota advokāta pakalpojumiem, kas parasti ir laba ideja, viņam / viņai vajadzētu arī spēt tos sniegt.
Kad esat iesniedzis pieteikumu, jūsu lietai piešķirtais bankrota pilnvarnieks organizēs kreditoru sapulci, kas pazīstama arī kā 341 sanāksme bankrota koda sadaļai, kur tai ir pilnvarots. Šī ir iespēja cilvēkiem vai uzņēmumiem, kuriem esat parādā naudu, uzdot jautājumus par savu finansiālo stāvokli un plāniem, ja tādi ir, tos atmaksāt.
Jūsu lietu izlems bankrota tiesnesis, pamatojoties uz jūsu sniegto informāciju. Ja tiesa nolemj, ka esat mēģinājis slēpt īpašumus vai izdarījis citu krāpšanu, jūs varat ne tikai zaudēt lietu, bet arī sākt kriminālvajāšanu. Ja vien jūsu lieta nav ļoti sarežģīta, jums parasti nevajadzēs parādīties tiesā tiesneša priekšā.
Pēc tam, kad esat iesniedzis bankrota pieteikumu, bet pirms jūsu parādi var tikt dzēsti, jums jādodas uz parādnieku izglītības kursu, kas sniegs padomus budžeta sastādīšanā un naudas pārvaldībā. Atkal jums būs jāiegūst sertifikāts, kas apliecina, ka esat piedalījies. Apstiprinātu parādnieku izglītības nodrošinātāju sarakstu varat iegūt bankrota tiesā vai Tieslietu departamentā.
Pieņemot, ka tiesa nolemj jūsu labā, jūsu parādi tiks dzēsti 7. nodaļas gadījumā. 13. nodaļā tiks apstiprināts atmaksas plāns. Parāda dzēšana nozīmē, ka kreditors vairs nevar mēģināt to iekasēt no jums.
Sekas
Abiem individuālo bankrotu veidiem ir dažas negatīvas sekas. 7. nodaļas bankrots paliek spēkā jūsu kredītreitingā desmit gadus, savukārt 13. nodaļas bankrots parasti paliek septiņus gadus.
Pēc Eksjana, viena no trim galvenajiem valstu kredītbiroju teiktā, “bankrota pasludināšanai ir vislielākā vienotā ietekme uz kredītreitingiem.” Tas var arī likties, ka jūs esat slikts risks uzņēmumiem, kas pieprasa jūsu ziņojumu, ieskaitot citus aizdevējus, apdrošināšanas kompānijas. un potenciālie darba devēji.
Ņemiet vērā arī to, ka ir ierobežoti, cik bieži jūs varat atbrīvot parādus no bankrota. Piemēram, ja jums ir bijuši parādi, kas atbrīvoti no 7. nodaļas bankrota, jums jāgaida astoņi gadi, pirms jūs varat to darīt vēlreiz.
Vai jurists ir nepieciešams?
Tas ir atkarīgs no tā, kurš iesniedz pieteikumu. Atšķirībā no korporācijām un personālsabiedrībām, privātpersonas var iesniegt bankrota pieteikumus bez advokāta. To sauc par lietas aizpildīšanu "pro se". Tā kā bankrota pieteikums ir sarežģīts un tas ir jādara pareizi, lai gūtu panākumus, nav prātīgi rīkoties bez advokāta palīdzības, kurš ir pieredzējis bankrota procedūrās.
Apsveriet alternatīvas
Bankrots dažreiz ir labākais veids, kā izkļūt no finanšu sloga sagraušanas, taču tas nav vienīgais veids. Pastāv alternatīvas, kas dažkārt var samazināt jūsu parāda saistības bez netīšām bankrota sekām.
Sarunas ar saviem kreditoriem, neiesaistot tiesas, dažreiz var būt izdevīgas abām pusēm. Tā vietā, lai neriskētu neko saņemt, kreditors varētu piekrist atmaksas grafikam, kas samazina jūsu parādu vai sadala jūsu maksājumus ilgākā laika posmā.
Grunts līnija
Bankrota likums ir paredzēts, lai palīdzētu cilvēkiem, kuri ir uzņēmušies nepārvaldāmu parādu, bieži lielu medicīnisko rēķinu vai citu neparedzētu izdevumu dēļ, sākt no jauna. Bet tas nav vienkāršs process un ne vienmēr noved pie laimīgām beigām. Tāpēc pirms sperat šo ļoti nopietno soli, noteikti izpētiet visas savas alternatīvas.
