Kā izskatīsies sociālā apdrošināšana, aizejot pensijā? Daudzi amerikāņi ir zaudējuši cerību, ka būs kaut ko redzēt. Saskaņā ar 2019. gada Gallup aptauju 41% aptaujāto personu sacīja, ka viņus ļoti satrauc sociālās drošības sistēma. Tajā pašā aptaujā arī atklājās, ka 33% cilvēku sacīja, ka, viņuprāt, pensija būs viņu ienākumu galvenais avots - sociālā drošība.
Tātad, kā nākotnē reāli izskatīsies sociālā drošība? Vai darbiniekiem vajadzētu uztraukties?
Taustiņu izņemšana
- Sociālais nodrošinājums tagad nenodrošina un, visticamāk, nākotnē arī nenodrošinās pietiekamus ienākumus ērtai pensijai. Ja Kongress pārstrādā programmu, lai pagarinātu savu mūžu, jaunieši un cilvēki ar lielu ienākumu līmeni, visticamāk, būs tie, kas maksās jums par to.Jums jāsāk ietaupīt, aizejot pensijā, cik drīz vien iespējams, veicot iemaksas pensijas kontos, piemēram, IRA vai 401 (k).
Sociālās drošības nākotne
Sociālais nodrošinājums tuvākajās desmitgadēs var izskatīties krasi atšķirīgs, jo īpaši tāpēc, ka Sociālās drošības pārvaldes 2019. gada pilnvarnieku ziņojumā lēš, ka līdzekļi tiks iztērēti 2035. gadā, ņemot vērā pašreizējo tā darbības veidu. Tas nozīmē, ka tai nebūs skaidras naudas rezervju un tā varēs izmaksāt tikai to, ko tā uzņems katru gadu. 2035. gada datums ir gadu vēlāk nekā pagājušā gada aplēses, taču daži finanšu analītiķi prognozē, ka rezerves varētu izsīkt vēl ātrāk.
Sociālā drošība ir programma, kurai jūs maksājat. Iepriekšējās paaudzes paļāvās uz gadu desmitiem ilgajām iemaksām no milzīgās mazuļu paaudzes paaudzes, kas gadu no gada nodrošināja pārpalikumus sociālās apdrošināšanas trasta fondos. Tagad, kad plaukstošie cilvēki aiziet pensijā, jaunākās paaudzes veido mazāku darbaspēka procentuālo daļu nekā iepriekš, radot finansējuma iztrūkumu.
Sociālā apdrošināšana, kas iztērē savas naudas rezerves līdz 2035. gadam, nozīmē, ka, ja jums šodien ir četrdesmit vai piecdesmit gadi, jūs varētu iedomāties, ka pensionēšanās laikā nesaņemsit pilnus pabalstus, pat ja jūs iemaksāt sistēmā.
Jāveic izmaiņas. Daudzi ir domājuši, kādas būs šīs izmaiņas. Visticamākais darbības veids ir tāds, ka pabalsti tiks samazināti un / vai tiks paaugstināts pilns pensionēšanās vecums (kurā nodokļu maksātājam ir tiesības uz pilnīgiem pabalstiem). Pēdējais jau notiek: atkarībā no tā, kad esat dzimis, 66 un 67 gadi jau aizvieto 65 gadu vecumu kā proverbālo pensionēšanās vecumu.
Kas visvairāk tiks ietekmēts?
Vissmagāk var skart gados jaunus darbiniekus un personas, kuras nopelna vairāk. Šīs divas grupas fondā dod vislielāko ieguldījumu, un tās varētu gūt vismazākos labumus. Tomēr pat tad, ja līdzekļi tiktu “iztērēti”, Sociālās drošības pārvaldes ziņojumā tika atzīmēts: “Šo apvienoto rezervju izsmelšanas laikā ar ienākumu turpināšanu apvienotajos ieguldījumu fondos pietiktu, lai izmaksātu 80% no plānotajiem pabalstiem.” Vēlāk tas piebilst, ka “līdz 2093. gadam pastāvīgie ienākumi ir aptuveni 75% no programmas izmaksām”.
Tas nozīmē, ka, ja jūs plānojat doties pensijā nākamajā desmitgadē, ir svarīgi saprātīgi izmantot atlikušo laiku. Cik vien iespējams palieliniet pensijas uzkrājumus, vienlaikus samazinot parādu un uzturot zemus izdevumus. Ar sociālās apdrošināšanas maksājumiem vien netiks segti vidējie hipotēkas vai dzīves izdevumi, kad esat apnicis parādu.
Sociālais nodrošinājums nav pietiekams pensionēšanās brīdim
Pat ja sociālais nodrošinājums no Kongresa puses pārvērtīsies milzīgi, darbiniekiem nevajadzētu uzskatīt programmu par pietiekamu pensionēšanās plānu. Pat tagad sociālā apdrošināšana tik tikko sedz pensijas vecuma cilvēku iztikas izdevumus.
Pēc Sociālā nodrošinājuma pārvaldes datiem, tā lēš, ka par 2019. gadu maksās 64 miljoniem amerikāņu aptuveni USD 1 triljonu kopējo pabalstu. Tas varētu šķist daudz, taču sadaliet šos skaitļus un 2019. gadā pensionāri nopelna vidēji 1 461 USD mēnesī., un personas ar invaliditāti mēnesī nopelna 1224 USD. Personas, kas saņem tikai sociālā nodrošinājuma pabalstus, nedzīvo tālu virs nabadzības robežas, kas 2019. gadā ir aptuveni USD 1041 mēnesī vienai personai.
Izmantojot tipisko 401 (k) plānu, jūsu iemaksa tiek automātiski atskaitīta no jūsu bruto ienākumiem katrā algas kontā, nevis virs tā, tādējādi samazinot jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus par gadu.
Antisociālā nodrošinājuma vecuma pensijas plāns
Ko indivīds var darīt, kad pensijā ir 20, 30 vai pat 40 gadi? Labākais plāns ir sākt taupīt tagad. Izmantojiet savu laiku un ietaupiet, cik vien iespējams, savā 401 (k) un / vai individuālajā pensijas kontā (IRA), tradicionālajā vai Roth. Noteikti dodiet pietiekamu ieguldījumu, lai iegūtu pilnu darba devēja maču, pat ja tas ir mazs procents. Pretējā gadījumā jūs izmetīsit bezmaksas naudu. Ja jūsu uzņēmums šobrīd nepiedāvā saskaņošanu, jums tik un tā būtu jādomā par 401 (k) plāna izmantošanu: jūs saņemat nodokļu atvieglojumu par iemaksu, jūsu iemaksas pieaugs bez nodokļiem un jūs varēsit iemaksāt gadā daudz vairāk, nekā jūs varat IRA.
Jau 20 gadu vecumā jums jāpieliek visas pūles, lai sāktu ietaupīt pensijai - pat ja jums liekas, ka nevarat to atļauties vai arī neesi sapņu darbā. Ja iespējams, pirms algas saņemšanas automātiski izņemiet pensijas uzkrājumus. Tādā veidā jums pietrūks naudas. Vēl viena iespēja ir iemācīties nopelnīt 98% no jūsu algas un ieguldīt pārējos 2%; pēc tam katru mēnesi pakāpeniski palieliniet procentuālo daļu, vienlaikus samazinot izdevumus.
Secinājums
Daudzi cilvēki uztraucas, vai sociālā apdrošināšana būs pieejama, aizejot pensijā. Lai gan ir maz ticams, ka Kongress ļaus sistēmai bankrotēt, iespējams, ka notiks jostas savilkšanas izmaiņas: būs jāgaida ilgāk, kamēr jūs varēsit saņemt visas priekšrocības un mazākos labumus, kad to darīsit. Personām vislabāk ir nodrošināt citus pensijas uzkrājumus un neplānot paļauties uz sociālā nodrošinājuma pabalstiem kā galveno ligzdas olu avotu. Šobrīd tā nav laba ideja, un nākotnē tas nekļūs labāks.
